Guías
Explicación del financiamiento yo-yo (entrega en el acto)
El financiamiento yo-yo, también llamado entrega en el acto (spot delivery), es cuando un concesionario le permite llevar el carro a casa antes de que el financiamiento esté completamente finalizado. Si el trato se cae o cambia, es posible que le pidan que regrese y firme condiciones peores.
Qué significa el financiamiento yo-yo
El financiamiento yo-yo es una práctica del concesionario, no un tipo de préstamo. Primero usted se va en el carro; luego el concesionario dice que el financiamiento todavía no se había finalizado y le pide que regrese más tarde para volver a firmar.
A veces, los documentos nuevos tienen una APR más alta, un enganche más grande, un plazo más corto o cargos adicionales (add-ons). En algunos casos, el concesionario puede decir que el primer trato ya no existe y que el carro debe devolverse si no acepta las nuevas condiciones.
Esto puede ser estresante, especialmente si necesita el carro para el trabajo, la escuela o la familia. Lo más importante para recordar es que el pago mensual es solo una parte de la historia. También importan la APR y el costo total durante toda la vida del préstamo.
Por qué sucede
El financiamiento yo-yo a menudo ocurre cuando un concesionario le deja salir antes de que un prestamista haya aprobado completamente el trato. Esto puede pasar con historial crediticio limitado, sin historial crediticio en EE. UU., con historial laboral reciente u otras situaciones en las que el prestamista necesita más tiempo o más documentos.
A veces, el concesionario sabe que el trato es incierto pero aun así le manda a casa en el carro. Luego, si cambian las condiciones del financiamiento, puede sentir presión para aceptarlas porque usted ya tiene el vehículo.
DriveLine Credit no es un prestamista, concesionario ni intermediario de financiamiento. No aprobamos financiamiento ni establecemos APRs. Le ayudamos a emparejarse con corredores/intermediarios de financiamiento automotriz con licencia y programas de prestamistas que pueden explicarle opciones antes de que firme.
Cómo protegerse antes de firmar
Pregunte si el financiamiento ya está aprobado al 100% o si solo está pendiente. Si la respuesta no está clara, no asuma que los primeros números son definitivos. Obtenga por escrito la APR, el cargo financiero total, el monto del pago, el plazo, el enganche y cualquier add-on antes de aceptar.
Lea todas las páginas del contrato. Busque lenguaje sobre entrega condicional, spot delivery (entrega en el acto) o el derecho del concesionario para cambiar condiciones. Si algo no está claro, pida tiempo para revisarlo antes de firmar.
Tenga cuidado con trampas comunes del financiamiento en concesionarios: payment-packing (agregar cargos para que el pago parezca más bajo), APR del concesionario con recargo, add-ons sorpresa y cambios al contrato después de que usted ya se haya llevado el carro. Además, verifique que cualquier intermediario o prestamista tenga licencia en su estado.
Qué hacer si lo llaman para que regrese
Si el concesionario le pide que regrese, lleve una copia de todo lo que firmó y de cualquier mensaje de texto o correo electrónico. Pregunte exactamente qué cambió y por qué. No acepte un nuevo pago solo porque sea la única opción que le ofrecen en ese momento.
Si las nuevas condiciones son peores, compare el costo total, no solo el pago mensual. Un pago más bajo aun puede costar más si la APR es más alta o si el plazo es más largo. Una forma sencilla de pensarlo es: importa el pago, pero también importa el precio de pedir prestado.
Si quiere ver otra perspectiva sobre sus opciones, puede usar get matched con intermediarios de financiamiento automotriz con licencia o leer más guides sobre cómo funciona el financiamiento automotriz. Si es nuevo en el crédito en EE. UU., esta guía de no credit history también puede ayudarle.
Qué información debe y no debe compartir
Cuando pida ayuda, comparta solo detalles de contacto y los detalles básicos de su situación. Por ejemplo: dónde vive, si tiene trabajo, su rango estimado de ingresos, las necesidades del vehículo y si tiene historial crediticio limitado o no tiene historial crediticio en EE. UU.
No envíe un número de Seguro Social, ITIN, número de licencia de conducir, número de cuenta bancaria, número de tarjeta de crédito ni un reporte de crédito. DriveLine Credit no obtiene ni revisa su crédito.
Eso hace el proceso más simple y seguro mientras lo conectamos con programas con licencia que pueden revisar su situación y explicarle opciones.
Una forma sencilla de comparar ofertas
Si está comparando una oferta de spot delivery con otra opción de préstamo, use un calculador para pensar el pago mensual, la APR y el costo total en conjunto. Nuestro calculator puede ayudarle a estimar cómo la duración del plazo y la APR pueden cambiar lo que pagará con el tiempo.
Intente comparar el mismo precio del carro, el mismo enganche y el mismo plazo si puede. Eso hace que la diferencia en el financiamiento sea más fácil de ver.
La opción más segura es la que puede pagar durante todo el plazo, no solo el primer pago. Si los números no están claros por escrito, tómese su tiempo y haga preguntas antes de firmar.
El financiamiento yo-yo significa que un concesionario le deja salir antes de que el préstamo esté finalizado y luego podría llamarle para que firme condiciones peores; por eso, siempre consiga la APR y el costo total por escrito y compare con cuidado.
Preguntas frecuentes
¿El financiamiento yo-yo es legal?
Las reglas varían por estado, y los concesionarios deben cumplir las leyes estatales y federales. Si el trato cambia después de que se haya llevado el carro a casa, lea el contrato con cuidado y verifique las condiciones por escrito antes de aceptar cualquier cosa.
¿Puede el concesionario hacer que más adelante me pongan un financiamiento peor?
Un concesionario no puede cambiar un contrato solo porque así lo quiera. Pero si el papeleo indica que el trato era condicional, el concesionario puede pedirle que vuelva a firmar o que regrese el carro a menos que se finalice un nuevo financiamiento.
¿Cómo sé si la APR es buena?
No hay una sola APR buena para todos. Depende de su crédito, ingresos, enganche, vehículo, plazo y reglas del estado, así que compare la APR y el costo total por escrito en lugar de enfocarse solo en el pago mensual.
¿DriveLine Credit puede aprobarme o decirme mi tasa?
No. No somos un prestamista y no aprobamos financiamiento ni establecemos APRs. Le ayudamos a emparejarse con intermediarios de financiamiento automotriz con licencia y programas de prestamistas que pueden revisar su situación.