我在看车前能先获得预批准吗？

快速回答：所谓“预批准”能（和不能）代表什么

“预批准”通常是指：贷款方或贷款项目审核了你的信息，并决定你是否可能符合融资条件——往往会在一定范围内（例如车辆类型、价格区间和首付金额）做出判断。

DriveLine Credit 是一项免费的服务，帮助你与持牌的汽车融资经纪人和贷款项目进行匹配。我们不发放贷款、不设定APR、不批准融资，也不销售汽车。我们也不会拉取或查询你的信用。

重要提示：即使有预批准，最终决定在你选择具体车型、确认成交价并完成文件办理后仍可能变化。没人能针对每一种信用情况保证一定获批、APR或每月付款。

• 预批准并不等同于“针对某一具体车辆与确切价格”的最终贷款合同。
• 是否获批以及APR取决于贷款方的规则、车辆、贷款期限以及首付金额。

为什么在去经销商之前先比较，能让你掌握主动权

如果你不先做计划就直接去看车，经销商可能会引导你选择对他们来说更容易办理的融资方式。在你访问之前先比较，可以帮助你问得更准确，也能避免对融资的全部成本感到意外。

当你比较方案时，把注意力放在真正影响你实际要付多少钱的数字，而不仅仅是每月付款。《贷款真相法》(Truth-in-Lending) 的披露会显示APR和总成本（包括融资费用）。如果条款不同，两个方案即使每月付款相同，总成本也可能不同。

在你签任何文件之前，请书面确认这些项目：APR、贷款期限、融资总金额、总融资费用、费用，以及车辆的最终“落地价”（包括任何必需的附加项目）。

• 要问清APR和总成本，而不只是每月付款。
• 在比较融资之前，先确认车辆最终价格以及任何附加项目。

DriveLine Credit 的匹配如何运作（以及我们不做什么）

DriveLine Credit 会根据你的情况，帮助你与持牌的汽车融资经纪人和贷款项目进行匹配。对你来说该服务是免费的。

我们只收集联系方式和情况细节。我们从不拉取信用、从不查询信用，也从不索取你的社会安全号码（SSN）或ITIN。我们也不会索要你的驾驶证号码、银行账户号码、信用卡号码或信用报告。

因为我们不是贷款方，我们无法保证获批结果，也无法保证某个具体APR或付款金额。但匹配可以帮助你在去看车之前，找到适合你情况、可与持牌合作方讨论的选项。

• 与持牌的汽车融资经纪人和贷款项目进行免费匹配。
• 我们不进行信用查询，也不要求提供SSN/ITIN。

一步一步：让你“准备好去看车”的实用做法

第 1 步：先把你的融资方案准备好。使用get matched 分享你的情况，并找到你可以讨论的持牌贷款项目。

第 2 步：确定你的目标预算。要考虑的是整体成本，而不仅是每月付款。使用calculator 估算贷款期限和APR如何影响总成本。

第 3 步：用《贷款真相法》的数字来比较方案。请让贷款方/经纪人以书面形式提供APR和总成本数据。确认任何费用与附加项目。

第 4 步：你去经销商时，把融资当作交易的一部分。在签署前，仔细阅读合同。留意经销商APR被调高、出现意外附加项目、以及签字之后才发生的“spot delivery”（当场交付/到店交付）式变更，还有任何可能通过“打包付款（payment packing）”方式抬高你的总成本的情况。

• 用计算器比较不同APR/期限下的总成本：[calculator](/calculator/)。
• 匹配之后，在你签字前要用书面方式核实APR和总成本。

关于你的报价：快速检查清单

为了公平比较方案，你应该向每一位持牌合作方询问相同的一组问题。这能帮助你避免混淆，也能降低只用“每月付款”来比较的风险。

在你做决定前，先确认这些：提供的APR是多少？贷款期限（多少个月）是多少？融资总金额是多少？总融资费用是多少？是否包含任何附加产品（保修、保障、费用等）——而且这些是否是可选的？

另外也要问利率是否会随首付金额而改变。如果你的首付发生变化，APR和总成本也可能随之改变。如果你的合作方无法清楚、以书面形式确认APR和总成本，请先暂停并再询问一次。

• APR + 总融资费用通常比每月付款更重要。
• 要以书面形式确认所有可选附加项目和每一项费用。

信用薄弱（thin file）或没有美国信用：你可以预期什么

如果你的信用记录很薄，或你没有近期的美国信用记录，拿到最佳定价可能会更难——但你仍可能有选择。一些贷款项目会考虑传统信用档案之外的因素。

匹配可以把你连接到可能更符合你情况的项目。不过，是否获批以及APR并不保证，会取决于贷款项目规则、你选择的车辆以及你的首付金额。

想了解更多，请浏览guides，并在situations中查看常见的融资术语和经销商合同陷阱。

• 信用薄/没有美国信用仍可能符合部分项目——匹配可以帮助你找到它们。
• 任何获批或定价都取决于贷款方、车辆、期限以及首付金额。