¿Cuánto pago inicial necesitas?

Por qué importa el pago inicial

El pago inicial es el dinero que pagas de entrada cuando compras un auto. Mientras más pagues, menos necesitas financiar. Eso puede ayudar a bajar el pago mensual y puede reducir el interés total que pagas durante la vida del préstamo.

Para muchos solicitantes, especialmente quienes tienen poco o nada de historial crediticio, los prestamistas también observan qué parte del precio del auto estás financiando. Un pago inicial más grande puede hacer que el trato parezca menos riesgoso. Pero no garantiza aprobación, una APR más baja ni un pago específico.

• El pago inicial baja el monto financiado.
• Un monto financiado más bajo puede significar menos interés con el tiempo.
• Las reglas del prestamista varían según el estado y el programa.

Lo que un pago inicial puede y no puede hacer

Un pago inicial puede ayudar de tres maneras: puede reducir el monto del préstamo, puede mejorar tus probabilidades con algunos programas de prestamistas y, a veces, puede ayudar a compensar una APR más alta. Pero la APR final todavía depende de muchas cosas, incluyendo el programa del prestamista, el auto, el plazo y tu solicitud en general.

Es importante mirar el costo total, no solo el pago mensual. Un pago bajo puede significar una APR alta o un plazo largo que cuesta más en total. Antes de firmar, pide la APR, el monto total financiado y el costo total por escrito.

• No te enfoques solo en el pago mensual.
• Pide la APR y el costo total por escrito.
• Un plazo más largo puede bajar el pago, pero aumentar el interés total.

¿Cuánto deberías intentar dar de pago inicial?

No hay una regla única que le funcione a todo el mundo. Algunas personas dan una cantidad pequeña, mientras que otras ahorran más para reducir el tamaño del préstamo. La cantidad correcta depende de tu presupuesto, el precio del auto, los impuestos y cargos, y cuánto efectivo necesitas conservar para emergencias.

Si estás empezando en el sistema de crédito de EE. UU., un pago inicial más grande puede ayudar a que algunos programas de prestamistas se sientan más cómodos. Aun así, no deberías vaciar todos tus ahorros solo para buscar un pago mensual más bajo. Por lo general, es buena idea dejar algo de dinero para el seguro, las reparaciones y los costos básicos de vida.

• Mantén un colchón para emergencias si puedes.
• Incluye impuestos, título, registro y cargos en tu presupuesto.
• Un presupuesto más seguro es mejor que un pago inicial demasiado grande.

Cómo comparar ofertas de la manera correcta

Cuando compares ofertas de financiamiento, usa el mismo precio del auto, el mismo plazo y, si es posible, el mismo pago inicial. Eso facilita ver la diferencia real entre APR y costo total. Un cambio pequeño en APR puede significar una diferencia real con el tiempo.

Si un concesionario o broker solo habla del pago mensual, baja la velocidad y pide el desglose completo. Ojo con payment-packing (empaquetar el pago), APR del concesionario con cargos/marcada, cargos adicionales sorpresa y financiamiento de “yo-yo” o “spot-delivery” (entrega en el punto de venta). Lee el contrato con cuidado antes de firmar.

• Compara APR, costo total y plazo juntos.
• Ten cuidado con cargos adicionales que no pediste.
• Verifica que cualquier broker o prestamista esté licenciado en tu estado.

Cómo DriveLine Credit puede ayudarte

DriveLine Credit es un servicio gratuito de emparejamiento. No somos un prestamista, no somos un broker de financiamiento y no somos un concesionario. No sacamos tu crédito y nunca pedimos un SSN, ITIN, número de licencia de conducir, número de cuenta bancaria ni un reporte de crédito.

Te ayudamos a que te emparejen con brokers de auto-financiamiento con licencia y programas de prestamistas usando solo detalles de contacto y de tu situación. Si quieres saber más primero, puedes empezar con nuestros guías o usar el calculadora de pago. Si no tienes historial crediticio en EE. UU., consulta financiamiento sin historial crediticio.