Bạn cần đặt cọc bao nhiêu để mua xe?

Vì sao khoản đặt cọc lại quan trọng

Khoản đặt cọc là số tiền bạn trả trước khi mua xe. Bạn đặt cọc càng nhiều thì bạn càng cần vay ít hơn để mua xe. Điều này có thể giúp giảm khoản thanh toán hằng tháng và có thể giảm tổng lãi bạn phải trả trong suốt thời hạn khoản vay.

Với nhiều người vay, đặc biệt là những người có lịch sử tín dụng ở Mỹ mỏng hoặc chưa có, bên cho vay cũng sẽ xem bạn đang tài trợ (vay) bao nhiêu trong giá trị chiếc xe. Đặt cọc nhiều hơn có thể làm giao dịch trông ít rủi ro hơn. Tuy nhiên, điều đó không đảm bảo việc được chấp thuận, không đảm bảo APR thấp hơn, và cũng không đảm bảo một mức thanh toán cụ thể.

• Đặt cọc giúp giảm số tiền cần tài trợ.
• Số tiền tài trợ thấp hơn có thể đồng nghĩa với việc ít lãi hơn theo thời gian.
• Quy định của bên cho vay khác nhau theo từng tiểu bang và chương trình.

Khoản đặt cọc làm được gì và không làm được gì

Khoản đặt cọc có thể hỗ trợ theo 3 cách: giảm số tiền vay, cải thiện cơ hội với một số chương trình của bên cho vay, và đôi khi giúp bù đắp một APR cao hơn. Nhưng APR cuối cùng vẫn phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm chương trình của bên cho vay, chiếc xe, thời hạn vay và hồ sơ tổng thể của bạn.

Điều quan trọng là phải nhìn vào tổng chi phí, không chỉ nhìn khoản thanh toán hằng tháng. Khoản thanh toán thấp vẫn có thể đi kèm APR cao hoặc thời hạn vay dài khiến tổng chi phí cao hơn. Trước khi ký, hãy yêu cầu APR, tổng số tiền được tài trợ và tổng chi phí bằng văn bản.

• Đừng chỉ tập trung vào khoản thanh toán hằng tháng.
• Hãy yêu cầu APR và tổng chi phí bằng văn bản.
• Thời hạn vay dài hơn có thể giúp giảm khoản thanh toán nhưng làm tăng tổng lãi.

Bạn nên cố gắng đặt cọc bao nhiêu?

Không có một quy tắc duy nhất phù hợp cho tất cả mọi người. Có người đặt cọc một khoản nhỏ, trong khi người khác lại tiết kiệm nhiều hơn để giảm quy mô khoản vay. Số tiền phù hợp phụ thuộc vào ngân sách của bạn, giá xe, thuế và phí, cũng như số tiền mặt bạn cần để dự phòng khi có việc khẩn cấp.

Nếu bạn mới bắt đầu với hệ thống tín dụng ở Mỹ, khoản đặt cọc lớn hơn có thể giúp một số chương trình của bên cho vay cảm thấy thoải mái hơn. Tuy nhiên, bạn không nên “rút cạn” toàn bộ khoản tiết kiệm chỉ để đuổi theo khoản thanh toán thấp hơn. Thông thường, việc giữ lại một khoản tiền cho bảo hiểm, sửa chữa và chi phí sinh hoạt cơ bản là điều nên làm.

• Nếu có thể, hãy giữ một khoản dự phòng khẩn cấp.
• Đưa thuế, phí cấp giấy tờ, đăng ký và các khoản phí vào ngân sách.
• Ngân sách an toàn thường tốt hơn là đặt cọc quá lớn.

Cách so sánh ưu đãi đúng cách

Khi bạn so sánh các đề xuất tài chính, hãy dùng cùng một giá xe, cùng thời hạn và cùng khoản đặt cọc nếu có thể. Điều này giúp bạn dễ nhìn thấy sự khác biệt thật sự giữa APR và tổng chi phí. Chỉ một thay đổi nhỏ về APR cũng có thể tạo ra khác biệt lớn theo thời gian.

Nếu nhân viên bán hàng/đại lý hoặc bên môi giới chỉ nói về khoản thanh toán hằng tháng, hãy chậm lại và yêu cầu bảng phân tích đầy đủ. Hãy cảnh giác với “payment-packing” (gói/đóng gộp khoản thanh toán), APR của đại lý bị nâng lên, các khoản phụ thu phát sinh bất ngờ, và hình thức tài chính “yo-yo” hoặc “spot-delivery”. Hãy đọc kỹ hợp đồng trước khi bạn ký.

• Hãy so sánh đồng thời APR, tổng chi phí và thời hạn.
• Hãy cẩn thận với các khoản phụ phí bạn không yêu cầu.
• Xác minh rằng bất kỳ bên môi giới hoặc bên cho vay nào cũng được cấp phép tại tiểu bang của bạn.

DriveLine Credit có thể giúp gì

DriveLine Credit là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi không phải là bên cho vay, không phải là công ty môi giới tài chính và không phải là đại lý. Chúng tôi không rút dữ liệu tín dụng và không bao giờ hỏi số SSN, ITIN, số bằng lái, số tài khoản ngân hàng hay báo cáo tín dụng.

Chúng tôi giúp bạn được ghép với các bên môi giới tài chính xe hơi được cấp phép và các chương trình cho vay thông qua thông tin liên hệ và tình huống của bạn. Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm trước, bạn có thể bắt đầu với các hướng dẫn của chúng tôi hoặc dùng máy tính thanh toán. Nếu bạn chưa có lịch sử tín dụng ở Mỹ, hãy xem tài chính khi không có lịch sử tín dụng.