Các hướng đi vay mua ô tô cho người mới đến

Trang này bao gồm những gì

Nếu bạn là người mới đến, người nhập cư, hoặc người vay lần đầu tại Mỹ, việc vay mua ô tô có thể nhanh chóng trở nên khó hiểu. Nhiều người lo rằng không có lịch sử tín dụng tại Mỹ thì đồng nghĩa với việc không có lựa chọn nào. Trên thực tế, có nhiều hướng đi vay khác nhau, và lựa chọn phù hợp còn tùy vào thu nhập, giấy tờ, khoản trả trước, tiểu bang và chiếc xe bạn muốn mua.

DriveLine Credit không phải công ty cho vay, không phải đại lý/đơn vị môi giới tài chính và cũng không phải đại lý bán xe. Chúng tôi không cho vay, không thiết lập APR, không phê duyệt khoản vay, và không bán xe. Chúng tôi giúp bạn được ghép cặp với các bên môi giới vay mua ô tô và các chương trình của tổ chức cho vay có giấy phép, có thể xử lý các tình huống như không có tín dụng, hồ sơ tín dụng mỏng, dùng ITIN, khoản vay ô tô đầu tiên tại Mỹ, và hồ sơ có người đồng vay.

Dịch vụ của chúng tôi miễn phí cho người vay. Chúng tôi chỉ thu thập các thông tin liên hệ cơ bản và chi tiết tình huống để có thể kết nối bạn với các lựa chọn có thể phù hợp. Chúng tôi không bao giờ tra cứu hoặc truy cập tín dụng của bạn, và cũng không bao giờ yêu cầu số An Sinh Xã Hội (Social Security number), ITIN, số bằng lái, số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc báo cáo tín dụng.

Các hướng đi vay mua phổ biến cho người mới đến

Một hướng phổ biến là khoản vay ô tô đầu tiên tại Mỹ cho người có thu nhập ổn định nhưng ít hoặc không có lịch sử tín dụng tại Mỹ. Trong các trường hợp này, bên cho vay và bên môi giới có thể chú trọng hơn vào tình trạng việc làm, lịch sử cư trú, hoạt động của tài khoản ngân hàng, khoản trả trước bằng tiền mặt và liệu chiếc xe có phù hợp với các quy định của bên cho vay hay không. Người có hồ sơ mỏng không phải ai cũng giống nhau. Một người có vài tài khoản đang hoạt động có thể được đánh giá khác với người hoàn toàn không có hồ sơ tín dụng tại Mỹ.

Một hướng khác là hồ sơ dựa trên ITIN, nếu được bên môi giới hoặc chương trình của bên cho vay cho phép. Quy định thay đổi theo từng tiểu bang và từng bên cho vay. Một số chương trình có thể xem xét ứng viên không dùng số Social Security, trong khi những chương trình khác thì không. Đây cũng là một lý do quan trọng để trao đổi với một bên môi giới hợp pháp, người biết chương trình nào có thể phù hợp với tình huống của bạn.

Hướng thứ ba là hồ sơ có người đồng vay hoặc người đồng đứng tên. Người đồng vay có tín dụng mạnh hơn hoặc có lịch sử tín dụng tại Mỹ lâu hơn đôi khi có thể giúp mở rộng các lựa chọn, nhưng không tự động đảm bảo được phê duyệt, APR thấp hơn hoặc khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn. Bên cho vay vẫn xem toàn bộ hồ sơ, bao gồm thu nhập, chiếc xe, số tiền vay và khoản trả trước.

Ngoài ra còn có các hướng dành cho những người đang xây dựng lại tín dụng sau một thời gian ngắn có tín dụng tại Mỹ, vừa chuyển nơi ở gần đây, hoặc từng gặp vấn đề tín dụng trong quá khứ. Một số chương trình cho vay được thiết kế cho hồ sơ không theo lối truyền thống hoặc có lịch sử hạn chế. Việc phê duyệt và mức giá vẫn phụ thuộc vào bức tranh tổng thể.

Điều gì có thể ảnh hưởng đến việc phê duyệt, APR và khoản thanh toán

Không có công ty trung thực nào có thể hứa chắc chắn về việc được phê duyệt, APR đảm bảo hoặc khoản thanh toán hàng tháng đảm bảo trước khi một bên môi giới hoặc bên cho vay có giấy phép xem xét toàn bộ tình huống. Kết quả phụ thuộc đồng thời vào nhiều yếu tố: thu nhập của bạn, thời gian làm việc, chi phí nhà ở, khoản trả trước, tuổi và số km của chiếc xe, thời hạn khoản vay (loan term), và quy định của bên cho vay tại tiểu bang của bạn.

Bản thân chiếc xe cũng quan trọng hơn nhiều người nghĩ. Xe mới hơn, ít km hơn có thể phù hợp với nhiều chương trình của bên cho vay hơn so với xe cũ có số km rất cao. Khoản trả trước của bạn cũng vậy. Trả trước lớn hơn có thể giảm số tiền cần vay, nhưng vẫn không đảm bảo sẽ được phê duyệt.

Khoản thanh toán hàng tháng chỉ là một phần của thỏa thuận. APR và tổng chi phí cũng rất quan trọng. Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có thể đến từ việc kéo dài thời hạn, nhưng điều đó cũng có thể làm tăng tổng số tiền phải trả theo thời gian. Trước khi ký bất cứ thứ gì, hãy yêu cầu APR, phí tài chính (finance charge), tổng các khoản thanh toán và tổng chi phí “ra đường” (total out-the-door cost) bằng văn bản.

Nếu bạn muốn một điểm bắt đầu đơn giản, hãy truy cập các hướng dẫn của chúng tôi để hiểu các thuật ngữ trước khi trao đổi với bất kỳ ai.

Khi nào người đồng vay có thể giúp — và cần lưu ý gì

Với một số người mới đến, nộp hồ sơ cùng với người đồng vay là một trong những hướng đi. Người đồng vay có tín dụng mạnh hơn hoặc có lịch sử tín dụng tại Mỹ lâu hơn có thể giúp mở ra nhiều chương trình cho vay hơn. Nhưng người đồng vay cũng đang chịu rủi ro thực sự. Nếu khoản vay bị trễ hoặc không được thanh toán, điều đó cũng có thể ảnh hưởng đến người đồng vay.

Người đồng vay không nên được thêm vào chỉ để "xem thử chuyện gì xảy ra" mà chưa hiểu hợp đồng. Tất cả những người trong khoản vay đều nên đọc toàn bộ thỏa thuận, xác nhận ai là chủ sở hữu chiếc xe, xác nhận ai chịu trách nhiệm thanh toán, và xem lại APR cũng như tổng chi phí bằng văn bản. Điều này đặc biệt quan trọng nếu tiếng Anh không phải ngôn ngữ đầu tiên của bạn.

Nếu một đại lý hoặc bên môi giới chỉ nói về khoản thanh toán và né tránh các con số đầy đủ, hãy chậm lại. Hãy đặt câu hỏi. Khoản thanh toán phù hợp là quan trọng, nhưng tổng số tiền vay, độ dài thời hạn khoản vay và bất kỳ sản phẩm phụ trợ nào được cộng thêm vào hợp đồng cũng đều quan trọng.

Những dấu hiệu cảnh báo mà người mới đến nên biết

Một số vấn đề trong vay mua ô tô khá phổ biến, đặc biệt khi người mua bị áp lực phải lấy xe nhanh. Hãy để ý kiểu vay yo-yo hoặc spot-delivery, khi bạn được bảo mang xe về nhà trước khi việc tài trợ thực sự được chốt, rồi sau đó bị gây áp lực quay lại để ký một thỏa thuận đắt hơn. Hãy hỏi xem việc tài trợ đã được phê duyệt đầy đủ và là cuối cùng trước khi bạn nhận xe hay chưa.

Cẩn thận với việc “payment-packing” (nhét thêm vào khoản thanh toán) nữa. Điều đó có nghĩa là các sản phẩm hoặc phí bổ sung được cộng vào khoản thanh toán để con số hàng tháng trông có vẻ nhỏ, dù tổng chi phí có thể cao hơn rất nhiều. Ngoài ra, hãy để ý APR của đại lý bị nâng lên, hợp đồng dịch vụ bất ngờ, GAP, các sản phẩm chống trộm hoặc các gói phụ trợ khác mà bạn không yêu cầu rõ ràng.

Luôn xác minh rằng bất kỳ bên môi giới hoặc bên cho vay nào cũng có giấy phép tại tiểu bang của bạn. Hãy đọc toàn bộ hợp đồng. Xác nhận APR và tổng chi phí bằng văn bản trước khi ký. Quy tắc và chương trình của bên cho vay thay đổi theo tiểu bang, nên những chi tiết áp dụng ở nơi này có thể không áp dụng ở nơi khác.

Nếu bạn muốn được giúp sắp xếp tình huống của mình trước, hãy xem các tình huống phổ biến hoặc được ghép cặp để kết nối với các bên môi giới hợp pháp hoặc các chương trình cho vay có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.

Cách thức ghép cặp miễn phí của chúng tôi hoạt động

Vai trò của chúng tôi rất đơn giản. Chúng tôi giúp bạn tìm các bên môi giới vay mua ô tô và các chương trình cho vay có giấy phép có thể xử lý các tình huống của người mới đến và hồ sơ tín dụng mỏng. Chúng tôi nhận phí cố định cho hoạt động marketing và ghép cặp từ các bên môi giới và chương trình cho vay tham gia, vì vậy dịch vụ là miễn phí cho bạn.

Chúng tôi không tra cứu tín dụng. Chúng tôi không truy cập báo cáo tín dụng. Chúng tôi không hỏi số SSN hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và các chi tiết tình huống cơ bản, chẳng hạn như việc bạn có đang mua chiếc xe ô tô đầu tiên tại Mỹ hay không, liệu bạn có thể có người đồng vay hay không, và bạn đang cân nhắc chiếc xe loại khoảng nào.

Điều đó giúp chúng tôi có thể hướng bạn tới các bước tiếp theo có thể phù hợp mà không thu thập thông tin định danh nhạy cảm hoặc thông tin ngân hàng. Từ đó, nếu bạn quyết định tiếp tục với một bên môi giới hoặc chương trình cho vay có giấy phép, bạn có thể xem quy trình của họ trực tiếp và tự quyết định xem các điều khoản có phù hợp với bạn hay không.