Mga daan sa auto-financing para sa mga bagong dating

Ano ang saklaw ng page na ito

Kung bagong dating, immigrant, o unang beses na borrower sa US, mabilis na nakakalito ang auto financing. Maraming tao ang nag-aalala na kapag wala kang US credit history, wala nang mga opsyon. Sa totoo lang, may iba’t ibang daanan sa financing, at ang tamang pipiliin ay depende sa iyong kita, mga dokumento, down payment, estado, at sa sasakyan na gusto mo.

Ang DriveLine Credit ay hindi lender, hindi finance broker, at hindi dealership. Wala kaming ginagawang pagpapautang, hindi kami nagtatakda ng APR, hindi namin inaaprubahan ang financing, at hindi kami nagbebenta ng mga sasakyan. Tinutulungan ka naming ma-match sa mga lisensyadong auto-financing broker at mga programang pangpautang ng lender na maaaring tumanggap sa mga sitwasyong gaya ng walang credit, thin credit, paggamit ng ITIN, unang US auto loans, at mga cosigner application.

Libre ang aming serbisyo para sa mga borrower. Kinikolekta lang namin ang basic contact at impormasyon tungkol sa sitwasyon para maituro ka sa mga posibleng opsyon. Hindi namin kailanman kinukuha o ina-access ang iyong credit, at hindi namin kailanman hinihingi ang Social Security number, ITIN, driver's-license number, bank account numbers, credit-card numbers, o credit reports.

Mga karaniwang daanan sa financing para sa mga bagong dating

Isang karaniwang daanan ay ang unang US auto loan para sa taong may matatag na kita pero kaunti o wala pang US credit history. Sa mga kasong ito, maaaring mas tumingin ang mga lender at broker sa employment, residence history, bank activity, cash down payment, at kung kasya ang sasakyan sa mga patakaran ng lender.

Hindi pare-pareho ang mga borrower na thin-file. Ang isang tao na may ilang aktibong account ay maaaring tingnan nang iba kumpara sa taong wala talagang US credit file.

Ang isa pang daanan ay mga application na nakabatay sa ITIN, kapag pinahihintulutan ng broker o ng lender program. Nag-iiba ang mga patakaran ayon sa estado at sa lender. May ilang programang maaaring tumanggap sa mga aplikanteng hindi gumagamit ng Social Security number, habang ang iba ay hindi. Kaya rin isang dahilan kung bakit nakakatulong na makipag-usap sa isang lisensyadong broker na alam kung aling mga program ang maaaring angkop sa sitwasyon mo.

Ang pangatlong daanan ay cosigner o co-borrower application. Ang mas “malakas” na cosigner ay minsan makakapagbukas ng mas maraming opsyon, pero hindi nito awtomatikong ginagarantiyahan ang approval, mas mababang APR, o mas mababang monthly payment. Tinitingnan pa rin ng lender ang buong file, kabilang ang income, sasakyan, loan amount, at down payment.

Mayroon ding mga daanan para sa mga taong nagbabalik o nagpaparebuild pagkatapos ng maikling US credit history, kamakailang paglipat, o dati nang credit issue. Ang ilang lender program ay ginawa para sa nontraditional files o limitadong kasaysayan. Ang approval at pagpepresyo ay nakadepende pa rin sa kabuuang larawan.

Ano ang maaaring makaapekto sa approval, APR, at payment

Walang kumpanyang tapat na makapangangakong garantisadong approval, garantisadong APR, o garantisadong monthly payment bago pa repasuhin ng isang lisensyadong broker o lender ang buong sitwasyon. Ang resulta ay nakadepende sa ilang bagay nang sabay: ang iyong kita, gaano katagal ka nang nagtatrabaho, gastusin sa pabahay, down payment, edad at mileage ng sasakyan, loan term, at mga patakaran ng lender sa iyong estado.

Ang mismong sasakyan ay mas mahalaga kaysa inaakala ng maraming tao. Ang mas bago at mas mababa ang mileage na sasakyan ay maaaring kasya sa mas maraming lender programs kumpara sa mas lumang sasakyan na sobrang taas ng mileage. Mahalaga rin ang halaga na ibinabayad mo upfront. Ang mas malaking down payment ay maaaring mabawasan ang halagang ipapautang, pero hindi pa rin nito ginagarantiyahan ang approval.

Ang monthly payment ay isa lamang bahagi ng deal. Mahalaga rin ang APR at kabuuang halaga ng babayaran. Ang mas mababang monthly payment ay maaaring nanggaling sa pag-stretch ng term nang mas mahaba, pero puwede nitong pataasin ang total na babayaran sa paglipas ng panahon. Bago ka pumirma sa kahit ano, humingi ng APR, finance charge, total of payments, at kabuuang out-the-door cost nang nakasulat.

Kung gusto mo ng simpleng panimula, bisitahin ang our guides para matutunan ang mga termino bago ka makipag-usap sa kahit sino.

Kailan maaaring makatulong ang cosigner — at ano ang dapat bantayan

Para sa ilang bagong dating, ang pag-apply kasama ang cosigner ay isa sa posibleng daanan. Ang cosigner na may mas malakas na credit o mas mahabang US credit history ay maaaring makatulong para mas marami pang lender program ang mabuksan. Pero ang cosigner ay may tunay na risk. Kapag nahuhuli o hindi nababayaran ang loan, naaapektuhan din ang cosigner.

Hindi dapat isinasama ang cosigner para lang sa "tingnan natin ang mangyayari" nang hindi nauunawaan ang kontrata. Dapat basahin ng lahat ng nasa loan ang buong kasunduan, kumpirmahin kung sino ang may-ari ng sasakyan, kumpirmahin kung sino ang responsable sa mga pagbabayad, at repasuhin ang APR at kabuuang halaga nang nakasulat. Lalo itong mahalaga kung English ang hindi mo unang wika.

Kung ang dealer o broker ay puro pinag-uusapan ang monthly payment at iniiwasang pag-usapan ang buong numero, huminto muna. Magtanong. Mahalaga ang payment na kaya mong abutin, pero mahalaga rin ang kabuuang halagang hiniram, haba ng term, at anumang add-on products na kasama sa kontrata.

Mga red flags na dapat malaman ng mga bagong dating

May ilang problema na karaniwan sa auto financing, lalo na kapag pinipilit ang bumibili na makakuha ng sasakyan nang mabilis. Mag-ingat sa yo-yo o spot-delivery financing, kung saan sinasabi sa iyo na kunin ang sasakyan at uuwi bago pa talaga matapos at maging final ang financing, tapos sa bandang huli ay pinipilit kang bumalik at pumirma ng mas mahal na deal. Tanungin kung ang financing ay ganap na inaprubahan at final bago mo kunin ang sasakyan.

Mag-ingat din sa payment-packing. Ibig sabihin, may mga dagdag na produkto o bayarin na isinisingit sa payment kaya mukhang maliit ang buwanang numero, kahit ang kabuuang halaga ay mas mataas. Bantayan din ang marked-up dealer APR, mga service contract na biglang lumalabas, GAP, theft products, o iba pang add-ons na hindi mo naman malinaw na hiniling.

Palaging i-verify na lisensyado ang kahit sinong broker o lender sa iyong estado. Basahin ang buong kontrata. Kumpirmahin ang APR at kabuuang gastos nang nakasulat bago pumirma. Nag-iiba ang mga patakaran at lender programs ayon sa estado, kaya ang mga detalye na naaangkop sa isang lugar ay maaaring hindi naaangkop sa iba.

Kung gusto mo ng tulong sa pag-aayos ng sitwasyon mo muna, tingnan ang common situations o get matched para makakonekta sa mga lisensyadong broker o lender programs na maaaring tumugma sa pangangailangan mo.

Paano gumagana ang aming libreng matching

Simple lang ang role namin. Tinutulungan ka naming mahanap ang mga lisensyadong auto-financing broker at lender programs na maaaring tumanggap sa newcomer at thin-file situations. Binabayaran kami ng participating brokers at lender programs ng flat marketing at matching fee, kaya libre ang serbisyo para sa iyo.

Hindi namin kinukuha ang credit. Hindi namin ina-access ang credit reports. Hindi namin hinihingi ang SSN o ITIN. Kinikolekta lang namin ang contact details at basic situation details, tulad ng kung bibili ka ba ng unang sasakyan mo sa US, kung may posibleng cosigner ka, at ang pangkalahatang hanay ng sasakyan na pinag-iisipan mo.

Dahil doon, matutulungan ka naming maituloy sa mga posibleng next steps nang hindi namin kinokolekta ang sensitibong identification o banking information. Mula roon, kung magpasya kang sumulong sa isang lisensyadong broker o lender program, maaari mong direktang i-review ang kanilang proseso at magdesisyon kung ang mga termino ay bagay sa iyo.