Tài chính
Tái tài trợ khoản vay mua ô tô sau khi bạn xây dựng tín dụng
Nếu bạn bắt đầu với một khoản vay ô tô APR cao vì bạn có hồ sơ tín dụng mỏng hoặc chưa có tín dụng tại Mỹ, thì việc tái tài trợ sau này có thể giúp bạn giảm lãi suất hoặc khoản thanh toán. Chúng tôi giúp bạn được ghép phù hợp với các nhà môi giới/đơn vị tài trợ ô tô được cấp phép và các chương trình cho vay để bạn có thể so sánh các lựa chọn, mà không ai truy cập/“kéo” tín dụng của bạn thông qua DriveLine Credit.
Tái tài trợ nghĩa là gì
Tái tài trợ (refinancing) nghĩa là thay khoản vay ô tô hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới, thường với các điều khoản khác nhau. Nhiều người tìm đến giải pháp này sau khi họ có thêm lịch sử tín dụng tại Mỹ, thu nhập vững hơn hoặc lịch sử thanh toán tốt hơn.
Mục tiêu thường là giảm APR, giảm khoản thanh toán hàng tháng hoặc rút ngắn thời hạn vay. Tuy nhiên, lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào tổng chi phí của khoản vay, không chỉ là khoản thanh toán hàng tháng.
DriveLine Credit không phải là công ty cho vay, không phải công ty môi giới tài chính và không phải đại lý. Chúng tôi kết nối bạn với các nhà môi giới/đơn vị tài trợ ô tô được cấp phép, những bên có thể xem xét tình huống của bạn và giải thích các tùy chọn tái tài trợ có thể có.
Khi nào tái tài trợ có thể đáng cân nhắc
Tái tài trợ thường đáng để xem xét nếu điểm tín dụng của bạn đã cải thiện kể từ khi bạn mua xe, nếu thu nhập của bạn ổn định hơn, hoặc nếu khoản vay ban đầu được định giá cho hồ sơ “thin-file” hoặc “no-credit”. Nó cũng có thể hữu ích nếu khoản vay hiện tại của bạn có APR rất cao và bạn muốn xem liệu có lựa chọn lãi suất thấp hơn hay không.
Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có thể giúp bạn cân đối ngân sách, nhưng cũng có thể đồng nghĩa với việc bạn phải trả trong thời gian dài hơn. Trong một số trường hợp, thời hạn dài hơn giúp giảm khoản thanh toán nhưng lại làm tăng tổng chi phí. Vì vậy, APR, độ dài thời hạn và tổng số tiền phải trả cần được xem xét cùng nhau.
Bạn cũng nên kiểm tra xem khoản vay hiện tại của bạn có phí phạt trả trước (prepayment penalty) hoặc các hạn chế tái tài trợ hay không. Hãy đọc kỹ hợp đồng hiện tại trước khi bạn thực hiện bất kỳ bước nào.
DriveLine Credit làm gì và không làm gì
Chúng tôi giúp bạn tìm các nhà môi giới được cấp phép và các chương trình cho vay phù hợp với những người vay đang xây dựng tín dụng tại Mỹ. Dịch vụ của chúng tôi miễn phí cho người vay và chúng tôi được trả một khoản phí marketing/ghép phù hợp theo mức cố định bởi các nhà môi giới và chương trình cho vay tham gia.
Chúng tôi không truy cập hay lấy dữ liệu tín dụng của bạn. Chúng tôi không bao giờ yêu cầu số Social Security number hoặc ITIN của bạn. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và một vài thông tin cơ bản về tình huống của bạn để có thể cố gắng ghép bạn với một lựa chọn phù hợp.
Chúng tôi cũng không phê duyệt khoản vay, không đặt APR và không báo giá khoản thanh toán hàng tháng. Điều khoản cuối cùng phụ thuộc vào người vay, xe, chương trình của bên cho vay hoặc nhà môi giới, thời hạn, khoản trả trước (down payment) và các quy định của tiểu bang áp dụng.
Cần so sánh gì trước khi tái tài trợ
Trước khi ký bất cứ thứ gì, hãy so sánh APR, khoản thanh toán hàng tháng, thời hạn khoản vay, các khoản phí và tổng số tiền bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian. Khoản thanh toán thấp hơn không phải lúc nào cũng là một giao dịch tốt hơn nếu khoản vay kéo dài lâu hơn.
Yêu cầu mọi thứ bằng văn bản. Xác nhận APR là cố định hay thả nổi, có phí để tái tài trợ hay không và liệu khoản vay hiện tại của bạn có được tất toán gọn gàng hay không.
Hãy cẩn thận với các “bẫy” khi tài trợ từ đại lý nếu sau này có sự tham gia của đại lý: tài trợ “yo-yo” hoặc “spot-delivery”, “payment-packing”, APR của đại lý bị đẩy cao và các khoản cộng thêm bất ngờ. Hãy đọc toàn bộ hợp đồng trước khi bạn ký và xác minh rằng bất kỳ nhà môi giới hoặc bên cho vay nào đều được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
Cách bắt đầu
Nếu bạn muốn tìm hiểu việc tái tài trợ, hãy bắt đầu bằng cách chia sẻ thông tin liên hệ của bạn và một vài chi tiết về khoản vay ô tô hiện tại, thu nhập của bạn và tiến độ xây dựng tín dụng của bạn. Sau đó, chúng tôi có thể giúp bạn được ghép với các nhà môi giới/đơn vị tài trợ ô tô được cấp phép và các chương trình cho vay có thể xem xét các lựa chọn của bạn.
Bạn cũng có thể sử dụng tổng quan về tài trợ của chúng tôi để hiểu tài trợ mua ô tô hoạt động như thế nào, hoặc thử máy tính APR để xem vì sao APR thấp hơn có thể quan trọng theo thời gian.
Nếu bạn vẫn đang học cách tài trợ mua ô tô hoạt động, hướng dẫn về APR của chúng tôi giải thích vì sao lãi suất, thời hạn và tổng chi phí quan trọng gần như bằng với khoản thanh toán.
Nếu tín dụng của bạn đã cải thiện, tái tài trợ có thể giúp bạn có được khoản vay ô tô tốt hơn, nhưng bạn nên so sánh APR, thời hạn, các khoản phí và tổng chi phí trước khi ký.
Câu hỏi thường gặp
Tái tài trợ có đảm bảo giúp tôi trả ít hơn hoặc APR thấp hơn không?
Không. Khoản vay mới phụ thuộc vào tín dụng, thu nhập, chiếc xe, thời hạn, chương trình của bên cho vay và điều kiện thị trường hiện tại. Tái tài trợ có thể giúp, nhưng không ai có thể đảm bảo việc được chấp thuận, APR hoặc khoản thanh toán.
DriveLine Credit có kiểm tra tín dụng của tôi hay yêu cầu SSN của tôi không?
Không. Chúng tôi không lấy tín dụng và không yêu cầu số Social Security number hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và thông tin tình huống để giúp bạn được ghép phù hợp với các nhà môi giới và chương trình cho vay được cấp phép.
Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn có luôn giúp tôi tiết kiệm tiền không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Khoản thanh toán thấp hơn có thể đến từ việc kéo dài thời hạn, điều này có thể làm tăng tổng chi phí. Luôn so sánh APR, độ dài thời hạn, các khoản phí và tổng số tiền đã trả.
Tôi nên tái tài trợ nếu vẫn có hồ sơ tín dụng mỏng không?
Có thể đáng để tìm hiểu, đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn đã cải thiện từ lúc khoản vay ban đầu. Tuy nhiên, các lựa chọn tái tài trợ, mức lãi suất và quy tắc chấp thuận khác nhau theo từng tiểu bang và theo chương trình của từng bên cho vay, nên việc so sánh các ưu đãi bằng văn bản sẽ giúp ích.