Hướng dẫn
Tôi có thể tái cấp vốn khoản vay ô tô APR cao không?
Có—tái cấp vốn đôi khi có thể giảm APR và tổng chi phí, nhưng việc được chấp thuận và mức lãi suất/tỷ lệ phụ thuộc vào tình trạng hiện tại của bạn, chiếc xe và các điều khoản khoản vay. Dưới đây là những gì cần kiểm tra và cách để bạn được ghép phù hợp với các lựa chọn được cấp phép—MIỄN PHÍ.
“Tái cấp vốn” thường có nghĩa là gì (và khi nào thì có ích)
Tái cấp vốn nghĩa là thay thế khoản vay ô tô hiện tại của bạn bằng một khoản vay mới từ một tổ chức cho vay—lý tưởng là với các điều khoản tốt hơn, thường là APR (lãi suất) thấp hơn và tổng chi phí tốt hơn.
Với nhiều người mới đến, khoản vay đầu tiên có thể có APR cao vì gần như không có hoặc không có lịch sử tín dụng tại Mỹ. Theo thời gian, việc xây dựng lịch sử thanh toán có thể giúp bạn đủ điều kiện để nhận mức lãi suất thấp hơn—nhưng vẫn còn phụ thuộc vào chương trình của tổ chức cho vay, chiếc xe, thu nhập của bạn và số tiền bạn còn nợ.
Ngoài ra, khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là bạn đã tiết kiệm được tiền. Bạn nên so sánh APR và tổng chi phí của khoản vay (bao gồm cả lãi), chứ không chỉ so sánh khoản thanh toán hàng tháng.
Trước khi nộp đơn: hãy kiểm tra các chi tiết khoản vay ảnh hưởng đến việc tái cấp vốn
Hãy xem hợp đồng hiện tại và ghi lại các thông tin: APR, số dư còn lại, thời hạn còn lại, khoản thanh toán hàng tháng và liệu có bất kỳ khoản phạt tái cấp vốn hay phí nào không. Một số khoản vay có điều khoản trả trước sớm hoặc phạt trả trước có thể làm thay đổi phép tính.
Tiếp theo, hãy kiểm tra thông tin của chiếc xe. Các tổ chức cho vay thường quan tâm đến năm/số dặm, liệu phương tiện có phù hợp với chương trình của họ hay không, và liệu xe có được đứng tên theo cách mà họ có thể tài trợ. Nếu giá trị của xe thấp so với số tiền bạn vẫn còn nợ, việc tái cấp vốn có thể khó hơn.
Cuối cùng, hãy xác nhận ngân sách của bạn và bạn có thể chi trả được bao nhiêu. Tái cấp vốn sang thời hạn dài hơn có thể giảm khoản thanh toán, nhưng có thể làm tăng tổng lãi. Nếu bạn tái cấp vốn, hãy hướng tới việc giảm tổng chi phí, không chỉ giảm con số hàng tháng.
Thực tế việc chấp thuận và mức lãi suất hoạt động ra sao (không có gì đảm bảo)
Ngay cả khi bạn đã cải thiện tín dụng, vẫn không có gì đảm bảo việc được chấp thuận hoặc đảm bảo APR. Tổ chức cho vay đưa ra quyết định dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, tổng nợ của bạn, thu nhập và mức độ ổn định công việc, giá trị của xe, và cấu trúc của khoản vay.
Đó cũng là lý do bạn nên cẩn thận với các ưu đãi chỉ nhắm vào “khoản thanh toán hàng tháng”. Một số ưu đãi có thể trông có vẻ vừa phải lúc đầu, nhưng APR có thể cao hơn, cộng thêm các khoản phí, hoặc kéo dài thời hạn—dẫn đến tổng chi phí cao hơn.
Nếu bạn muốn so sánh các lựa chọn, hãy dùng loan cost basics để ước tính việc APR và thời hạn ảnh hưởng đến tổng lãi (chỉ là khoảng và ước tính).
DriveLine Credit có thể giúp gì (ghép phù hợp MIỄN PHÍ, không cho vay)
DriveLine Credit là một dịch vụ MIỄN PHÍ giúp bạn hiểu cách tài chính ô tô hoạt động và giúp bạn được ghép phù hợp với các đại lý/nhà môi giới tài trợ ô tô và các chương trình cho vay được cấp phép—có thể phù hợp với các trường hợp hồ sơ tín dụng mỏng hoặc không có tín dụng và các tình huống khác.
Chúng tôi không tạo khoản vay, không ấn định APR, không chấp thuận tài trợ và không bán xe. Chúng tôi cũng không trích xuất hay kiểm tra tín dụng của bạn. Chúng tôi không bao giờ yêu cầu số An Sinh Xã Hội của bạn hoặc ITIN, và cũng không yêu cầu báo cáo tín dụng, số tài khoản ngân hàng/thẻ tín dụng/số tài khoản, hoặc số bằng lái xe.
Để bắt đầu, chỉ cần chia sẻ thông tin liên hệ và tình huống của bạn, và chúng tôi sẽ giúp bạn tìm các bước tiếp theo cùng các tổ chức cho vay để bạn xem xét. Dùng get matched khi bạn sẵn sàng.
Những câu hỏi cần hỏi trước khi bạn ký (để tránh bẫy tài chính tại đại lý)
Khi bạn đang đánh giá bất kỳ đề nghị tài trợ nào—đặc biệt nếu được trình bày ở đại lý—hãy yêu cầu hợp đồng đầy đủ và các con số bằng văn bản. Hãy xác nhận APR và tổng chi phí, bao gồm tất cả phí và các khoản cộng thêm.
Hãy cảnh giác với các vấn đề phổ biến trong tài chính tại đại lý như giao ngay/yo-yo financing (điều khoản có thể thay đổi sau khi bạn lái xe), payment-packing (các khoản phí/phụ thu được gộp vào khoản thanh toán), dealer APR bị nâng giá, và các khoản cộng thêm bất ngờ làm tăng tổng chi phí của bạn.
Trước khi bạn ký, bạn cũng có thể đọc guide to auto financing của chúng tôi và xem các nhóm tình huống được đề cập trong auto financing situations.
Danh sách kiểm tra thực tế: bạn cần làm gì ngay bây giờ
1) Thu thập thông tin khoản vay hiện tại của bạn: APR, thời hạn còn lại, số dư còn lại, khoản thanh toán hàng tháng và bất kỳ phí/điều khoản trả trước nào.
2) Xác định mục tiêu của bạn: giảm APR, giảm tổng chi phí, hoặc (nếu cần) giảm khoản thanh toán kèm theo kế hoạch để tránh kéo quá dài thời hạn.
3) So sánh các đề nghị dựa trên APR và tổng chi phí, không chỉ dựa trên khoản thanh toán hàng tháng. calculator có thể giúp bạn so sánh các kịch bản.
4) Sau đó, được ghép phù hợp với các lựa chọn được cấp phép qua DriveLine Credit MIỄN PHÍ bằng get matched. Nhớ rằng: việc được chấp thuận và mức lãi suất phụ thuộc vào tổ chức cho vay và chi tiết hồ sơ của bạn—không ai có thể đảm bảo điều đó.
Tái cấp vốn đôi khi có thể giúp giảm APR và tổng chi phí của khoản vay ô tô có APR cao, nhưng việc được chấp thuận phụ thuộc vào tình trạng hiện tại của bạn—DriveLine Credit giúp bạn được ghép với các lựa chọn được cấp phép MIỄN PHÍ mà không cần trích xuất tín dụng.
Câu hỏi thường gặp
Nếu khoản vay đầu tiên của tôi có APR cao, thì tái cấp vốn lúc nào cũng sẽ làm giảm nó sao?
Không phải lúc nào cũng vậy. Việc tái cấp vốn phụ thuộc vào yêu cầu của tổ chức cho vay, hồ sơ tín dụng hiện tại của bạn (và các yếu tố khác), giá trị của xe, và số dư còn lại cùng thời hạn khoản vay. Hãy so sánh APR và tổng chi phí bằng văn bản—không có đảm bảo việc được chấp thuận hoặc đảm bảo APR.
Tái cấp vốn có thể giúp nếu tôi chỉ cải thiện tín dụng một chút không?
Có thể, nhưng kết quả sẽ khác nhau. Một số chương trình của tổ chức cho vay có thể sẵn sàng xem xét người vay có lịch sử tín dụng đang cải thiện, nhưng họ vẫn quyết định dựa trên toàn bộ đơn đăng ký và cấu trúc của xe/khoản vay. Hãy tập trung so sánh tổng chi phí và APR, chứ không chỉ nhìn khoản thanh toán hàng tháng.
Tôi có nên tái cấp vốn để giảm khoản thanh toán hàng tháng không, ngay cả khi thời hạn dài hơn?
Hãy cẩn thận. Thời hạn dài hơn có thể giảm khoản thanh toán nhưng làm tăng tổng lãi, đặc biệt nếu APR không cải thiện nhiều. Nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm tiền, hãy so sánh tổng chi phí và số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong suốt thời gian vay.
Các bạn có trích xuất tín dụng của tôi hoặc hỏi SSN/ITIN không?
Không. DriveLine Credit không bao giờ trích xuất hoặc kiểm tra tín dụng, và chúng tôi không bao giờ yêu cầu số An Sinh Xã Hội hoặc ITIN của bạn. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và tình huống.
Làm sao để kiểm tra một bên môi giới hoặc tổ chức cho vay có hợp lệ không?
Hãy kiểm tra xem bên môi giới và tổ chức cho vay có được cấp phép tại bang của bạn hay không, và đọc toàn bộ hợp đồng trước khi ký. Xác nhận APR và tổng chi phí bằng văn bản, bao gồm tất cả phí và các khoản cộng thêm, và tránh bất kỳ đề nghị nào không hiển thị rõ ràng các con số đó.