Chấp thuận trước (preapproval) vs tài chính tại đại lý

“Chấp thuận trước (preapproval)” thường nghĩa là gì (và không phải là gì)

Chấp thuận trước thường có nghĩa là một bên cho vay hoặc chương trình cho vay đã xem xét thông tin đơn của bạn và sẵn sàng cân nhắc việc tài trợ cho bạn trong một số giới hạn nhất định.

Với bạn, giá trị rất đơn giản: nó giúp bạn biết có thể có các lựa chọn khoản vay nào trước khi bạn thương lượng giá xe. Điều này có thể giúp việc mua sắm bớt căng thẳng hơn và giúp bạn so sánh các đề xuất theo điều kiện rõ ràng.

Lưu ý quan trọng: DriveLine Credit không phải là bên cho vay và chúng tôi không phê duyệt khoản vay. Chúng tôi giúp bạn được ghép với các bên môi giới tài chính ô tô được cấp phép và các chương trình cho vay. Việc được chấp thuận, APR và khoản thanh toán hàng tháng cuối cùng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm chiếc xe, thời hạn vay và khoản trả trước—không ai có thể đảm bảo những điều đó.

Tài chính tại đại lý hoạt động như thế nào

Tài chính tại đại lý thường xảy ra sau khi bạn chọn xe và đại lý chuyển thông tin của bạn qua các kênh tài chính của họ.

Các đại lý thường đưa ra một đề xuất tài chính có thể trông giống “chấp thuận trước”, nhưng đề xuất đó có thể thay đổi khi giá xe thực tế, các khoản mua thêm, thông tin đổi xe (trade-in) và bất kỳ chương trình khuyến mãi nào được tính vào. Vì vậy, điều quan trọng là phải so sánh APR và tổng chi phí khoản vay—không chỉ nhìn vào khoản thanh toán hàng tháng.

Ngoài ra, hãy để ý các vấn đề liên quan đến tài chính từ đại lý như spot-delivery/“yo-yo” (khi điều khoản cuối cùng thay đổi sau đó), payment-packing (đưa thêm chi phí vào khoản thanh toán), và tài chính bị nâng lãi suất (marked-up) hoặc các khoản mua thêm bất ngờ. Luôn đọc từng dòng trong hợp đồng trước khi bạn ký.

Các khác biệt quan trọng bạn có thể dùng khi mua sắm

1) Thời điểm: Chấp thuận trước thường được thực hiện trước khi bạn chọn xe. Tài chính tại đại lý thường được thực hiện sau khi đại lý đã biết chính xác mẫu xe và các chi tiết mua bán.

2) Bạn đang so sánh gì: Với chấp thuận trước, bạn có thể so sánh điều khoản khoản vay giữa các đề xuất. Với tài chính tại đại lý, bạn có thể chỉ thấy những gì đại lý có thể sắp xếp cho đúng thương vụ cụ thể đó—vì vậy việc so sánh có thể khó hơn.

3) Mức độ chủ động và thương lượng: Có một đề xuất của riêng bạn (dù không phải là cam kết) có thể giúp bạn có lợi thế. Bạn có thể nói rằng bạn muốn so sánh các lựa chọn dựa trên APR và tổng chi phí.

4) Các con số cuối cùng vẫn có thể thay đổi: Ngay cả khi đã chấp thuận trước, điều khoản cuối cùng có thể phụ thuộc vào chiếc xe bạn mua, thời hạn vay và khoản trả trước. Luôn xác nhận APR và tổng chi phí bằng văn bản trước khi ký bất cứ thứ gì.

• So sánh APR và tổng chi phí (bao gồm phí), không chỉ khoản thanh toán hàng tháng.
• Đọc hợp đồng về các khoản mua thêm và tổng số tiền được tài trợ.
• Hỏi xem APR và giá là đã chốt hay có thể thay đổi sau này.

Ít hoặc không có lịch sử tín dụng tại Mỹ: chấp thuận trước có thể trông khác

Nếu bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng tại Mỹ, bạn có thể thấy ít lựa chọn hơn hoặc các cách xét duyệt khác nhau. Một số chương trình cho vay tập trung vào các yếu tố thay thế như thu nhập ổn định, xác minh danh tính, loại xe, và khoản trả trước.

Chấp thuận trước vẫn có thể hữu ích vì nó có thể cho bạn thấy chương trình cho vay nào sẵn sàng cân nhắc tình huống của bạn trước khi bạn đi mua. Tuy nhiên, việc được chấp thuận và APR vẫn phụ thuộc vào toàn bộ chi tiết hồ sơ và chiếc xe.

Nếu bạn đang bắt đầu, hãy cân nhắc tìm hiểu về no credit history và sử dụng dịch vụ ghép đôi miễn phí của chúng tôi để được ghép với các lựa chọn được cấp phép. DriveLine Credit không bao giờ lấy lịch sử tín dụng của bạn và không bao giờ yêu cầu SSN/ITIN—chỉ cần cung cấp thông tin liên hệ và tình huống của bạn.

Cách được ghép đôi và so sánh đề xuất trước khi bạn chọn xe

Bắt đầu bằng việc getting matched với các bên môi giới tài chính ô tô và các chương trình cho vay được cấp phép. Đây là dịch vụ miễn phí. Chúng tôi kết nối bạn với các lựa chọn mà bạn có thể so sánh, để bạn không phải đoán ở quầy của đại lý.

Khi bạn nhận được các điều khoản tài chính, hãy so sánh APR và tổng chi phí (bao gồm phí). Hai đề xuất có thể có khoản thanh toán hàng tháng tương tự nhưng tổng chi phí lại rất khác nhau—tùy thuộc vào APR và thời hạn vay.

Nếu bạn muốn lên kế hoạch trước, hãy dùng calculator để ước tính khoản thanh toán. Hãy nhớ: đây là ước tính—không phải báo giá. Điều khoản thực tế của bạn nên được xác nhận bằng văn bản trước khi bạn ký.

Trước khi chọn tài chính tại đại lý, hãy chuẩn bị các câu hỏi: APR là bao nhiêu? Tổng số tiền được tài trợ là bao nhiêu? Có khoản mua thêm nào không? Có điều kiện nào có thể làm APR hoặc tổng chi phí thay đổi sau khi bạn ký không?

Tránh các bẫy tài chính thường gặp trước khi bạn ký

Hãy cẩn thận với bất kỳ đề xuất nào không được nêu rõ trong giấy tờ. Nếu đại lý không thể trình bày rõ ràng APR cuối cùng và tổng chi phí, hãy yêu cầu đầy đủ chi tiết hợp đồng trước khi bạn cam kết.

Hãy để ý “payment-packing”, nơi các chi phí phát sinh được gộp vào khoản vay và làm tăng tổng số tiền bạn phải trả. Cũng hãy để ý các khoản mua thêm bất ngờ (như sản phẩm mua thêm) có thể là tùy chọn.

Và nếu có ai đó gây áp lực để bạn ký nhanh, hãy dừng lại. Bạn có thể dành thời gian để xem các thông tin tiết lộ theo Truth-in-Lending và yêu cầu các con số quan trọng: APR và tổng chi phí, không chỉ khoản thanh toán hàng tháng. Nếu có điều gì không rõ ràng, đừng ký cho đến khi vấn đề được giải quyết.