指南
GAP 保险值得买吗？
如果你的车辆发生全损或被盗，而你仍然欠的金额超过车辆实际价值，GAP 保险可能有帮助。它在某些交易里值得考虑，但在另一些情况下只是额外支出——你可能并不需要。
GAP 保险做什么
GAP 的意思是“Guaranteed Auto Protection（保额汽车保护）”。它旨在覆盖：当你的车辆因全损或被盗而获得的汽车保险赔付，与您在贷款或租赁上仍欠的金额之间的“差额”（gap）
这很重要，因为汽车往往会比人们偿还贷款的速度贬值更快。如果你的剩余欠款高于车辆的实际现金价值，一般的保险赔付可能不足以把贷款结清。
GAP 不是对碰撞险或综合险的替代。只有在发生了符合条件的全损或被盗之后才会生效，并且只有当数字让你“倒挂”（你欠得比车值更多）时才会体现作用。
什么时候 GAP 常常值得考虑
如果你几乎没有首付或没有首付、选择了较长的贷款期限，或把旧的债务并入新的购车贷款，GAP 可能更有用。如果车辆贬值速度很快，也可能会更关键。
如果你是首次购车者、美国信用记录偏薄或没有，或正处于重建信用阶段且不得不选择成本更高的贷款，也可能值得看看。在这些情况下，贷款余额可能会更长时间保持在车辆价值之上。
用一个简单的方式理解：如果发生全损后，你会在偿付贷款方面遇到麻烦，GAP 可能会降低这种风险。如果你首付很高，而且你的余额下降速度比车辆价值快，那么它可能不会增加太多保障。
什么时候 GAP 可能只是多加的“垫付”
如果你从一开始就有很强的权益（equity），GAP 的作用就会小一些。这可能发生在首付较高、贷款期限较短，或二手车本身保值表现较好的情况下。
如果你的汽车保险已经包含某种“新车替换”或贷款/租赁保障类型，那么它也可能不必要。因为名称可能很相似，但保障内容并不一样，所以请务必仔细阅读保单条款。
如果经销商、经纪人或贷款方建议你购买 GAP，请要求把价格用书面形式提供出来，并与您可能承担的风险进行对比。不要只让“每月月供”这一项来决定。APR（年利率）、总成本以及你可能需要承担的总欠款金额都很重要。
购买 GAP 前要问的问题
先问清楚：GAP 是不是可选项、持续多久、何时结束，以及它具体涵盖与不涵盖哪些内容。有些方案只覆盖你的贷款余额；另一些可能会排除逾期费用、加购项目，或来自上一笔贷款的负资产（negative equity）。
也要问：后续你能否取消？如果你提前还清贷款或卖掉车辆，你是否能获得任何退款？把答案都以书面形式拿到。
在你签任何文件之前，请阅读完整合同。如果你不确定，可以把 GAP 的费用与您预估的贷款余额和车辆价值随时间变化的情况做对比。我们的计算器可以用一种简单的方式帮你把数字理清楚。
如何在公平的交易里看待 GAP
一笔公平的汽车交易应当清楚说明：车辆价格、贷款期限、APR、所有加购项目以及总成本。GAP 可能只是众多加购项目中的一个，因此应当从自身价值来判断。
请小心经销商金融“坑”，例如：把费用打包进月供（payment-packing）、把 APR 标高、yo-yo（往返式）或 spot-delivery（预约交付）式融资，以及临时增加的“惊喜加购”。即使月供看起来还算能承受，这些做法也可能让整笔车的交易变得更贵。
如果你希望更好地理解整体融资情况，我们可以帮助你匹配到持牌的汽车融资经纪人以及贷款项目。对借款人而言我们是免费的，我们不会查询信用记录，也不会要求你提供 SSN 或 ITIN。我们只收集联系方式和情况细节，这样你就能与持牌的专业人士取得联系。
如果你欠款超过车辆价值，GAP 保险可能有帮助，但它并不总是必需。你应该把 GAP 的费用与贷款余额、APR 以及整笔交易的总成本进行对比。
常见问题
我每一笔汽车贷款都需要 GAP 保险吗？
不需要。GAP 最有用的情况是你很可能欠款会超过汽车价值。如果你从中拥有很强的权益，或贷款期限较短，它可能并不必要。
GAP 能降低我的每月付款吗？
不行。GAP 通常会增加交易成本，因此可能会提高你最终需要支付的总金额。请务必查看 APR 和总成本，而不仅仅看每月月供。
我在签了贷款之后还能买 GAP 吗？
有时可以，但具体取决于贷款方、所在州以及保单政策，时间安排和可用性也会不同。在你决定之前，请要求把条款用书面形式提供，并对价格进行对比。
不管怎样，GAP 都会把我的全部贷款结清吗？
不一定。保障有额度和排除条款。它通常只覆盖保险赔付与贷款余额之间的差额，而且可能不会覆盖每一项费用或加购项目。