指南
GAP 保險值得買嗎？
如果你的車子發生全損或被偷，而你仍欠款超過車子價值，GAP 保險可能有幫助。在某些交易中值得考慮，但在另一些情況下，它可能是你不一定需要的額外成本。
GAP 保險在做什麼
GAP 代表「Guaranteed Auto Protection」（汽車保護保障）。它的設計目的是，用來彌補「車險理賠金額」與「你在貸款或租賃上仍欠的款項」之間的差額。
這很重要，因為車子的價值常常比你還貸的速度跌得更快。如果你的帳上餘額高於車子的實際現金價值，單靠一般保險理賠可能不夠把貸款補完。
GAP 不是碰撞險（collision）或綜合險（comprehensive）的替代品。它只會在符合保障的全損或被竊等情況下啟動，而且前提是數字會讓你「帳面倒掛」（欠得比車子值錢）。
GAP 常常值得考慮的時機
如果你幾乎沒有頭期款或完全不付頭期款、選擇較長的貸款期限，或把舊債併入新的汽車貸款，GAP 可能更有用。如果車子價值下跌很快，也可能會更重要。
如果你是首次購車者、你的美國信用薄弱或幾乎沒有，或你正在重建信用、但不得不選擇成本較高的貸款，GAP 也可能值得一看。這些情況下，貸款餘額可能會比車子價值長時間維持在前面。
用一句話想：如果發生全損後，你很可能會因為還貸壓力而陷入困境，GAP 可能降低這種風險。如果你有較大的頭期款，而且你的欠款下降速度比車子價值更快，那它可能不會增加太多保障。
什麼情況下 GAP 可能只是「額外的墊背」
如果你從一開始就有很強的權益（equity），GAP 就沒那麼有用。這可能發生在你有較高的頭期款、較短的貸款期限，或是二手車本身保值表現良好的情況。
如果你的汽車保險已包含某種「新車替換」或「貸款／租賃」保障類型，也可能不需要 GAP。請務必仔細閱讀保單條款，因為名稱相似，但保障內容不一定相同。
如果經銷商、仲介或貸款方建議你買 GAP，請要求把價格用書面提供，並與你可能面臨的風險做比較。不要只讓「每月付款金額」來決定。APR、總成本，以及你可能還會欠多少，都很重要。
購買 GAP 前你該問的問題
先確認 GAP 是否是選配項目、可以持續多久、何時結束，以及它到底涵蓋哪些、又不涵蓋哪些。有些方案只涵蓋你的貸款餘額；也有些方案可能排除遲延費、附加項目，或是上一筆貸款的負資產（negative equity）。
另外也要問：你之後能不能取消？如果你提前清償貸款或出售汽車，是否能拿到任何退款？把答案取得書面資料。
在你簽任何文件之前，請閱讀完整合約。如果你不確定，建議把 GAP 的成本與你預估的貸款餘額以及車子價值隨時間的變化做比較。我們的 calculator 可以用簡單方式幫助你把數字想清楚。
用公平的方式看待 GAP：在一筆好交易中該怎麼評估
一筆公平的汽車交易，應該清楚說明車價、貸款期限、APR、任何附加項目，以及總成本。GAP 只是眾多附加項目中的其中一項，因此應該就它本身的合理性來判斷。
要小心經銷商常見的金融陷阱，例如 payment-packing（把費用捆進月付中）、marked-up APR（把 APR 加價）、yo-yo 或 spot-delivery financing（延後定案或現場交付後再調整的融資），以及意外加上的附加項目。這些情況可能讓整筆交易變得更貴，即使月付看起來還算負擔得起。
如果你想了解整體融資的全貌，我們可以 幫你配對到 合格的汽車融資仲介與貸款方案。我們對借款人是免費的，而且我們不會調閱信用報告，也不會要求 SSN 或 ITIN。我們只會收集聯絡與狀況資訊，讓你能接觸到合格的專業人士。
如果你欠款比車子價值還高，GAP 保險可能有幫助，但它不一定每次都需要；你應該把 GAP 的成本和你的貸款餘額、APR 以及整筆交易的總成本做比較。
常見問題
每一筆汽車貸款都需要 GAP 保險嗎？
不一定。GAP 最有用的情況是你很可能會欠款比車子價值還高。如果你的權益很強或貸款期限很短，可能就不需要。
GAP 會降低我的每月付款嗎？
不會。GAP 通常會增加交易成本，所以可能會提高你實際總共要付的金額。請務必看 APR 與總成本，而不只是每月付款。
我簽了貸款之後還能買 GAP 嗎？
有時可以，但時間點與是否可買會因貸款方、州別與保單規定而不同。你需要先取得書面條款，再決定前把價格比較清楚。
不管怎樣，GAP 都會把我的整筆貸款付清嗎？
不會。保障有上限與排除條款。通常它只涵蓋「保險理賠金額」與「貸款餘額」之間的差額，並且未必涵蓋每一筆費用或附加項目。