無信用紀錄也能辦車貸

沒有美國信用紀錄時，融資可能怎麼進行

「沒有信用紀錄」和「信用很差」是不同的。通常代表放貸方掌握的風險資訊較少，因此他們可能會更仔細地查看你的工作、收入、住房支出、頭期款，以及你想要的車款。

DriveLine Credit 不會放款、不會訂定 APR（年利率）、也不會替任何人核准。我們會把你連結到合格（持牌）的汽車融資經紀人與放貸方案，讓薄弱或幾乎沒有美國信用紀錄的借款人也有機會匹配。

因為每家放貸方都有各自規則，所以不保證核准、APR 或每月付款。核准與總成本取決於借款人、車輛、貸款期限、頭期款，以及放貸方的方案。

• 放貸方可能會改用收入、在職時間、以及負債／收入比等因素來評估，而不只看信用紀錄。
• 更高的頭期款有時可能有幫助，但不保證核准或拿到更好的條件。

放貸方可能會看哪些「信用之外」的資訊

如果有人沒有美國信用檔案（credit file），放貸方通常會想要看到證明：這筆貸款可以被償還。這可能包括薪資存根、近期銀行對帳單、居住／住所歷史，以及你在美國工作多久。

如果你有共同簽署人（cosigner），某些方案也可能會把他／她納入考量。共同簽署人可能會改善你的資料，但共同簽署人對這筆債務同樣負責，所以在任何人簽名之前，務必仔細閱讀整份合約。

如果你在其他財務情境中使用 ITIN，也請記得：DriveLine Credit 不會要求 ITIN 或 SSN。我們只會收集聯絡方式與情況資訊，讓我們能協助你配對到合格（持牌）的方案。

• 把你的文件整理清楚、確保是最新的。
• 準備好用直白的方式說明你的工作經歷、收入與預算。

頭期款或共同簽署人可能如何幫助

頭期款可以降低你需要融資的金額。對某些放貸方來說，這可能讓交易更容易被考慮，但它不保證核准，也不一定能解決所有定價方面的問題。

如果放貸方接受共同簽署人，共同簽署人也可能有幫助。但這筆貸款仍然是一項真正的責任，遲繳／未繳會影響到雙方。簽名前，請確保每個人都了解風險。

如果你正在比較不同選項，不要只盯著每月付款。請用書面向對方索取 APR、期限、費用、加購項目（add-ons）以及總成本，才能把整筆貸款的價格完整地比出來。

• 每月付款更低，有時可能代表期限更長、總成本更高。
• 一定要確認 APR 是固定還是浮動，以及是否有經銷商加購項目或額外費用。

DriveLine Credit 的配對如何運作

流程很簡單。你提供聯絡方式與情況細節，例如你住在哪裡、你的大致收入區間、你想融資多少、以及你想要的車輛類型。我們不會查你的信用，也不會要求你提供 SSN、ITIN、駕照號碼、銀行帳戶號碼或信用卡號碼。

接著，我們會協助你與合格（持牌）的汽車融資經紀人及放貸方案進行配對，讓可能符合你情況的選項被找到。此配對服務對借款人是免費的。我們是由參與的經紀人與放貸方案，用固定的行銷與配對費支付。

從那裡開始，你可以比較方案、確認任何經紀人或放貸方在你所在州是否持牌，並在簽署前審閱合約。如果有任何地方不清楚，請要求以書面方式提供。

• 用配對結果來比較方案，而不是用來跳過閱讀合約。
• 如果每月付款聽起來特別低，請追問它背後的期限、APR 與加購項目有哪些。

小心常見的經銷商融資陷阱

如果你是透過經銷商購車，請留意「現場交付（spot-delivery）」或「yo-yo 融資」。這種情況是你先把車開走，融資還沒有完全定案，之後又被叫回去再簽另一份不同的交易。

另外也要留意「付款打包（payment-packing）」、被抬高的經銷商 APR、以及意外加購項目。即使一開始每月付款看起來還算合理，也可能導致車子的實際總成本比你預期的更高。

良好的做法是在你同意前，先以書面取得「全部落地價格（out-the-door price）」（包含所有費用）、APR、期限，以及每一項費用。若想快速了解 APR 與總成本的概念，請參考 how APR works。

• 比較的是總成本，而不只是每月付款。
• 在數字完全符合對方告知的內容之前，不要簽名。

下一步：從簡單開始

如果你準備開始，你可以在先看懂基本資訊後進行 get matched。如果你想先了解付款計算怎麼做，可以試試 calculator。如果你想要更全面了解汽車融資，請到 financing。

對許多第一次申請美國融資的借款人來說，目標不是拿到最大的貸款金額。目標是找到一個合法、容易理解、符合預算並且可以按時償還的方案。

• 選擇你負擔得起的每月付款，並留出空間給保險、油費與維修費。
• 在你簽名之前，用書面資料閱讀每一個數字。