Guías
Financiar un auto nuevo vs. uno usado
Los autos nuevos y usados pueden dar lugar a condiciones de financiamiento muy diferentes. Un pago mensual más bajo puede terminar costando más con el tiempo si el APR es más alto o si el préstamo es más largo.
Qué cambia cuando eliges nuevo o usado
El auto que elijas afecta más que el precio en la etiqueta. Los prestamistas a menudo ven los autos nuevos como de menor riesgo, así que el APR podría ser más bajo que el de un auto usado. Por lo general, los autos usados cuestan menos al inicio, pero el préstamo puede venir con un APR más alto, un plazo más corto o ambas cosas.
Eso significa que el auto más barato para comprar no siempre es el más barato para financiar. Un auto usado con un precio más bajo puede terminar costando más en total si la tasa es más alta o si el préstamo dura más tiempo. Al comparar ofertas, revisa el APR, el plazo del préstamo, el enganche y la cantidad total que pagarás con el tiempo.
Para recién llegados y para personas con crédito en EE. UU. delgado o sin historial, la diferencia puede importar aún más. Los prestamistas pueden usar la edad del auto, el kilometraje y el valor de reventa como parte de la decisión. Si estás tratando de entender tus opciones, te ayudamos a que te emparejen con corredores de financiamiento de autos con licencia y programas de prestamistas que funcionan con una variedad de situaciones.
Por qué los autos usados a menudo tienen APR más altos
Por lo general, los autos usados implican más riesgo para un prestamista que los autos nuevos. Ya han perdido algo de valor y puede que necesiten reparaciones antes. Por eso, el APR en un préstamo para un auto usado a menudo es más alto que el APR en un préstamo para un auto nuevo.
También hay otras razones. La edad, el kilometraje y el estado del auto pueden afectar todas las condiciones del financiamiento. Un auto muy viejo o con mucho kilometraje puede ser más difícil de financiar por completo, o quizá solo califique para un plazo de préstamo más corto. Los plazos más cortos pueden significar pagos mensuales más altos, aunque el monto prestado sea menor.
Por eso conviene comparar el costo total, no solo el pago. Un pago que parece más fácil cada mes puede terminar costando más en general si el APR se incrementó o si el plazo se estira demasiado.
Por qué los autos nuevos todavía pueden ser un problema
Los autos nuevos no siempre son la mejor elección financiera. El precio de compra suele ser más alto y, con un préstamo mayor, pagas más intereses con el tiempo. El seguro también puede ser más caro en un auto nuevo, lo cual afecta tu presupuesto mensual aunque no forma parte del préstamo en sí.
Una oferta de auto nuevo también puede volverse costosa si el plazo es muy largo. Un plazo largo puede bajar el pago mensual, pero puede aumentar el costo total. Si planeas salir del país, cambiar de trabajo o mudarte pronto, un préstamo más largo podría no encajar con tus planes.
La elección correcta depende de tu presupuesto, tus necesidades al conducir y cuánto tiempo esperas quedarte con el auto. Si no estás seguro de lo que realmente significa un pago, usa el calculador para comparar APR, plazo y costo total lado a lado.
Qué deben vigilar los recién llegados en el trato
Si estás comprando en una agencia, lee todos los términos de financiamiento antes de firmar. Ojo con el financiamiento de yo-yo o con entrega en el lugar (spot-delivery), donde te dicen que puedes llevarte el auto a casa antes de que se apruebe el préstamo final. También revisa el payment-packing, en el que agregan extras al trato y el pago se vuelve más alto sin una razón clara.
Ten cuidado con los APR del concesionario inflados y con cargos adicionales sorpresa. Pide el APR y el costo total por escrito, y pregunta qué es opcional y qué es requerido. Si los números cambian, no te sientas presionado. Puedes tomarte tu tiempo y comparar otras opciones.
DriveLine Credit no otorga préstamos, no establece APR ni consulta tu crédito. No pedimos un número de Seguro Social ni ITIN. Solo recopilamos detalles de contacto y de tu situación, y luego te ayudamos a encontrar corredores con licencia y programas de prestamistas que podrían ajustarse a tus necesidades.
Cómo comparar tus opciones
Empieza con el panorama completo: precio del auto, enganche, APR, plazo del préstamo, pago mensual y la cantidad total pagada. Un pago mensual más bajo no siempre es mejor si proviene de un plazo mucho más largo o de un APR más alto.
También piensa en cómo encaja el auto en tu vida. Un auto usado puede ser una buena opción si quieres un costo inicial más bajo y te sientes cómodo con posibles gastos de reparación. Un auto nuevo puede convenir si quieres una garantía más larga y puedes manejar un precio más alto. En cualquier caso, el financiamiento debe ajustarse a tu presupuesto sin estirarlo demasiado.
Si quieres ayuda para entender en qué lugar podrías encajar, consigue el emparejamiento con corredores de financiamiento de autos con licencia y programas de prestamistas. Podemos ayudarte a encontrar opciones para personas con crédito en EE. UU. delgado o sin historial, pero la aprobación, el APR y el pago siempre dependen del solicitante, del auto, del plazo, del enganche y del prestamista o programa del corredor.
Los autos nuevos pueden tener APR más bajos, pero los autos usados pueden costar menos al inicio; la mejor opción depende del costo total, no solo del pago mensual.
Preguntas frecuentes
¿Es más fácil financiar un auto nuevo o uno usado?
Los autos nuevos a menudo son más fáciles de financiar y pueden tener APR más bajos, pero el precio más alto puede significar un préstamo más grande. Los autos usados pueden ser más baratos de comprar, pero el financiamiento puede ser más estricto y el APR puede ser más alto.
¿Un auto usado puede costar más en total que un auto nuevo?
Sí. Un auto usado puede terminar costando más en total si el APR es más alto, si el plazo es más largo o si el auto necesita reparaciones pronto después de la compra. Siempre compara el costo total, no solo el pago.
¿Revisan mi crédito o piden mi SSN o ITIN?
No. DriveLine Credit no consulta ni accede a tu crédito, y no pedimos un SSN ni ITIN. Solo recopilamos detalles de contacto y de tu situación para poder ayudarte a emparejarte con corredores con licencia y programas de prestamistas.
¿Puedes garantizar la aprobación o un APR en particular?
No. Nadie puede garantizar la aprobación, el APR ni el pago mensual. Eso depende de tu perfil, del auto, del plazo, del enganche y del prestamista o del programa del corredor.