Hướng dẫn
Tài chính xe mới so với xe đã qua sử dụng
Xe mới và xe cũ có thể dẫn đến các điều khoản tài chính rất khác nhau. Thậm chí khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn vẫn có thể tốn nhiều hơn theo thời gian nếu APR cao hơn hoặc khoản vay dài hơn.
Điều gì thay đổi khi chọn xe mới hay xe đã qua sử dụng
Loại xe bạn chọn không chỉ ảnh hưởng đến giá niêm yết. Thường thì bên cho vay xem xe mới là rủi ro thấp hơn, nên APR có thể thấp hơn so với xe đã qua sử dụng. Xe đã qua sử dụng thường rẻ hơn khi mua ban đầu, nhưng khoản vay có thể đi kèm APR cao hơn, thời hạn vay ngắn hơn, hoặc cả hai.
Vì vậy, chiếc xe rẻ nhất để mua chưa chắc là chiếc xe rẻ nhất để tài chính. Xe đã qua sử dụng có giá thấp hơn vẫn có thể tốn nhiều hơn tổng cộng nếu lãi suất cao hơn hoặc thời gian vay kéo dài. Khi so sánh các ưu đãi, hãy xem APR, thời hạn vay, tiền trả trước và tổng số tiền bạn sẽ phải trả theo thời gian.
Với người mới nhập cư và những người có lịch sử tín dụng Mỹ mỏng hoặc không có, sự khác biệt này còn có thể quan trọng hơn. Bên cho vay có thể dùng tuổi xe, số dặm (mileage) và giá trị bán lại như một phần của quyết định. Nếu bạn muốn hiểu các lựa chọn của mình, chúng tôi giúp bạn được ghép với các bên môi giới tài chính ô tô được cấp phép và các chương trình vay hoạt động với nhiều tình huống khác nhau.
Vì sao xe đã qua sử dụng thường có APR cao hơn
Xe đã qua sử dụng thường mang rủi ro cao hơn cho bên cho vay so với xe mới. Xe đã mất đi một phần giá trị, và có thể cần sửa chữa sớm hơn. Vì vậy, APR của khoản vay xe đã qua sử dụng thường cao hơn APR của khoản vay xe mới.
Ngoài ra còn có các lý do khác. Tuổi xe, số dặm và tình trạng xe đều có thể ảnh hưởng đến các điều khoản tài chính. Xe quá cũ hoặc xe chạy nhiều dặm có thể khó được tài chính hoàn toàn, hoặc chỉ có thể đủ điều kiện với thời hạn vay ngắn hơn. Thời hạn ngắn hơn có thể đồng nghĩa với khoản thanh toán hàng tháng cao hơn, ngay cả khi số tiền vay nhỏ hơn.
Chính vì vậy, bạn nên so sánh tổng chi phí đầy đủ, không chỉ nhìn vào khoản thanh toán. Một khoản thanh toán có vẻ dễ chịu hơn mỗi tháng vẫn có thể tốn nhiều hơn về tổng thể nếu APR bị nâng cao hoặc thời hạn bị kéo quá dài.
Vì sao xe mới vẫn có thể gây vấn đề
Xe mới không phải lúc nào cũng là lựa chọn tài chính tốt hơn. Giá mua thường cao hơn, và khoản vay lớn hơn có thể đồng nghĩa với việc bạn trả nhiều tiền lãi hơn theo thời gian. Bảo hiểm cũng có thể cao hơn đối với xe mới, ảnh hưởng đến ngân sách hàng tháng của bạn dù nó không nằm trong khoản vay.
Thỏa thuận mua xe mới cũng có thể trở nên đắt nếu thời hạn vay quá dài. Thời hạn dài có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng, nhưng lại có thể làm tăng tổng chi phí. Nếu bạn dự định rời khỏi đất nước, đổi việc, hoặc sớm chuyển chỗ ở, một khoản vay dài hơn có thể không phù hợp với kế hoạch của bạn.
Lựa chọn đúng phụ thuộc vào ngân sách của bạn, nhu cầu lái xe, và thời gian bạn dự kiến giữ xe. Nếu bạn chưa chắc khoản thanh toán thực sự có ý nghĩa gì, hãy dùng calculator để so sánh APR, thời hạn và tổng chi phí cạnh nhau.
Người mới đến cần lưu ý điều gì trong thỏa thuận
Nếu bạn mua từ đại lý, hãy đọc tất cả các điều khoản tài chính trước khi ký. Hãy để ý hình thức tài chính yo-yo hoặc spot-delivery, tức là bạn được nói rằng có thể mang xe về trước khi khoản vay cuối cùng được duyệt. Cũng cần để ý payment-packing, khi các khoản phụ phí được cộng thêm vào thỏa thuận và khoản thanh toán tăng lên mà không có lý do rõ ràng.
Hãy cẩn thận với APR của đại lý bị nâng lên (marked-up) và các khoản phụ phí phát sinh bất ngờ. Hãy yêu cầu APR và tổng chi phí bằng văn bản, đồng thời hỏi phần nào là tùy chọn và phần nào là bắt buộc. Nếu các con số thay đổi, đừng cảm thấy bị thúc gấp. Bạn có thể chậm lại và so sánh các lựa chọn khác.
DriveLine Credit không tạo khoản vay, không đặt APR và không truy xuất tín dụng (credit). Chúng tôi không yêu cầu số Social Security number hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và tình huống của bạn, sau đó giúp bạn tìm các bên môi giới được cấp phép và các chương trình vay có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.
Cách so sánh các lựa chọn của bạn
Bắt đầu từ bức tranh toàn cảnh: giá xe, tiền trả trước, APR, thời hạn vay, khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền bạn phải trả. Khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn nếu nó đến từ thời hạn dài hơn nhiều hoặc APR cao hơn.
Hãy nghĩ xem chiếc xe phù hợp với cuộc sống của bạn như thế nào nữa. Xe đã qua sử dụng có thể là lựa chọn tốt nếu bạn muốn chi phí ban đầu thấp hơn và bạn sẵn sàng với khả năng phát sinh chi phí sửa chữa. Xe mới có thể phù hợp nếu bạn muốn bảo hành dài hơn và có thể chấp nhận mức giá cao hơn. Dù chọn cách nào, khoản tài chính cũng nên phù hợp với ngân sách của bạn mà không bị kéo quá xa.
Nếu bạn muốn được giúp hiểu mình có thể phù hợp ở đâu, hãy get matched với các bên môi giới tài chính ô tô và các chương trình vay được cấp phép. Chúng tôi có thể giúp bạn tìm lựa chọn cho người có lịch sử tín dụng Mỹ mỏng hoặc không có, nhưng việc được duyệt, APR và khoản thanh toán luôn phụ thuộc vào người vay, chiếc xe, thời hạn vay, tiền trả trước và chương trình của bên cho vay hoặc bên môi giới.
Xe mới có thể có APR thấp hơn, nhưng xe đã qua sử dụng có thể tốn ít hơn ở chi phí ban đầu; lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào tổng chi phí, không chỉ vào khoản thanh toán hàng tháng.
Câu hỏi thường gặp
Tài chính xe mới hay xe đã qua sử dụng dễ hơn?
Xe mới thường dễ được tài chính hơn và có thể có APR thấp hơn, nhưng giá cao hơn có thể đồng nghĩa với khoản vay lớn hơn. Xe đã qua sử dụng có thể rẻ hơn khi mua, nhưng khoản tài chính có thể “chặt” hơn và APR có thể cao hơn.
Xe đã qua sử dụng có thể tốn nhiều hơn tổng thể so với xe mới không?
Có. Xe đã qua sử dụng có thể kết thúc tốn nhiều hơn về tổng thể nếu APR cao hơn, thời hạn dài hơn hoặc xe cần sửa chữa sớm ngay sau khi mua. Hãy luôn so sánh tổng chi phí, không chỉ nhìn vào khoản thanh toán.
Bạn có kiểm tra tín dụng của tôi hay hỏi SSN hoặc ITIN của tôi không?
Không. DriveLine Credit không truy xuất hoặc truy cập tín dụng, và chúng tôi không yêu cầu SSN hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và tình huống để có thể ghép bạn với các bên môi giới được cấp phép và các chương trình vay.
Bạn có thể đảm bảo được duyệt hoặc một APR cụ thể không?
Không. Không ai có thể đảm bảo được việc duyệt hồ sơ, APR hoặc khoản thanh toán hàng tháng. Các yếu tố đó phụ thuộc vào hồ sơ của bạn, chiếc xe, thời hạn vay, tiền trả trước và chương trình của bên cho vay hoặc bên môi giới.