Gid
Ko-emprunteur vs cosigner
Chèche konnen diferans ki genyen ant yon ko-emprunteur ak yon cosigner, epi kijan chak moun ka afekte chans ou jwenn apwobasyon, APR, ak pri total la—espesyalman si ou gen dosye kredi Etazini ki fèb oswa ou pa gen li ditou.
Definisyon rapid: ko-emprunteur vs cosigner
Yon ko-emprunteur ak yon cosigner toude ede yon moun jwenn finansman machin—men yo fè sa nan fason diferan, epi diferans lan enpòtan.
Yon ko-emprunteur sou prè a. Yo pataje responsablite pou peman chak mwa a, epi yo anjeneral konsidere li kòm si li gen “propriété” sou prè a. Si prè a apwouve, kreditè a evalye kapasite pou peye tou de ko-emprunteur yo.
Yon cosigner siyen prè a pou ede ranfòse aplikasyon an, men li pa moun ki pi gwo k ap pran prè a. Kreditè a konte sou bon dosye kredi cosigner la si ko-emprunteur prensipal la pa peye.
Kòm kreditè yo ak règleman eta yo ka varye, ou ta dwe verifye wòl egzak la ak dwa chak moun nan kontra a anvan ou siyen.
Kijan kreditè yo tipikman wè chak opsyon
An jeneral, kreditè yo ka evalye yon ko-emprunteur ak yon cosigner yon fason diferan.
Avèk yon ko-emprunteur, kreditè a anjeneral gade tou de moun yo kòm pati nan ekip ki pral peye a. Sa ka ede si ou gen dosye kredi Etazini ki fèb oswa ou pa gen dosye ditou, paske gen plis pase yon “sous done kredi”.
Avèk yon cosigner, kreditè a toujou ap evalye ko-emprunteur prensipal la, men cosigner a se plan backup la. Si ko-emprunteur prensipal la gen difikilte, kreditè a ka chèche jwenn peman nan men cosigner la.
Pou toude opsyon yo, kreditè a konsidere tou machin nan, pri acha a, longè tèm prè a, in advance/down payment la, ak kijan yo estriktire pri total la—pa sèlman peman chak mwa a. Sa ki vrèman enpòtan se deklarasyon Truth-in-Lending (APR ak pri total).
Ki youn ki pi ede yon moun ki fèk antre ak dosye kredi fèb?
Si ou se yon moun ki fèk rive oswa ou gen dosye kredi US limite, toude opsyon yo ka pafwa ede—men yo pa travay menm jan pou tout moun.
Yon ko-emprunteur ka pi “entegre” nan finansman an nan je kreditè a paske toude moun yo sou prè a. Si ko-emprunteur ou a gen yon dosye kredi ki pi fò e ki estab, sa ka pafwa amelyore fason aplikasyon an parèt an jeneral.
Yon cosigner ka toujou ede, men anjeneral yo konsidere l kòm yon sipò adisyonèl pou ko-emprunteur prensipal la. Cosigner a toujou responsab si peman yo pa fèt.
Pa gen apwobasyon ki garanti ni APR ki garanti pou okenn chemen. Apwobasyon, APR yo ofri a, ak pri total ou a depann de pwogram espesifik kreditè a, sitiyasyon ou, veyikil la, longè tèm nan, ak in advance/down payment la. Pi bon pwochen etap la se konpare òf yo selon APR ak pri total—epi li kontra a ak anpil atansyon.
Risk reyèl ou dwe konprann anvan nenpòt moun siyen
Yon pwen kle: si yon moun siyen kòm ko-emprunteur oswa cosigner, li ka vin responsab pou dèt la si peman yo pa fèt.
Poze kesyon sou sa k pase nan sitiyasyon sa yo:
- Si ou rate yon peman oswa kont lan vin delinquent
- Si machin nan kraze nèt oswa yo vòlè li
- Si ou eseye refinanse pita (oswa si ou pa kapab)
- Si kreditè a ajoute frè oswa chaj ou dwe remèt anba kontra a
Epitou, gade pou “dealer-finance traps” ki ka chanje pri total ou menm si peman chak mwa a parèt “aksesib”, tankou payment-packing, add-ons inatandi, oswa spot-delivery/yo-yo financing kote tèm final yo ka chanje apre ou siyen.
Anvan ou siyen nenpòt bagay, konfime APR ak pri total la AN EKRI (pa sèlman yon peman chak mwa ou estime). Lè sa a, asire w tout moun konprann klèman wòl yo ak responsablite yo.
Kijan pou planifye pwochen etap ou yo (epi konpare òf yo san danje)
Si ou vle amelyore chans ou yo epi konprann konbyen finansman an ka koute, kòmanse ak enfòmasyon kreditè yo pran swen. Rasanble detay tankou ranje in advance/down payment ou gen entansyon fè a, pri machin ou estime a, epi konbyen tan tèm prè a ou ta renmen.
Sèvi ak yon calculateur pou jwenn yon lide sou kijan longè tèm prè a ak down payment la ka afekte peman chak mwa a. Sonje: yon peman chak mwa ki pi ba pa menm bagay ak yon pri total ki pi ba. APR ak pri total sou tan ka gen plis enpòtans.
Apre sa, si ou gen dosye kredi Etazini ki fèb oswa ou pa gen dosye ditou, ou ka jwenn mache ak koutye finansman machin ki gen lisans ak pwogram kreditè. DriveLine Credit se gratis pou emprunte yo. Nou pa yon kreditè e nou pa yon broker finans—nou ede ou jwenn mache ak patnè ki gen lisans ki ka eksplike pwogram yo.
Nòt sekirite enpòtan: DriveLine Credit pa rale oswa pa verifye kredi ou, epi nou pa mande nimewo Social Security ou/ITIN, nimewo lisans chofè ou, oswa okenn detay sou kont/rapò kredi. Nou kolekte sèlman enfòmasyon kontak ak detay sou sitiyasyon an.
Kesyon yo poze souvan sou wòl yo ak pri yo
Men kèk kesyon moun konn poze anvan yo chwazi ko-emprunteur oswa cosigner.
Si ou vle èd pou konpare sa òf yo ta ka sanble, konsantre sou APR ak pri total ki nan deklarasyon Truth-in-Lending la, pa sèlman sou peman chak mwa a. Epitou, asire w koutye ou oswa kreditè a esplike tout kondisyon kontra yo klèman.
Pou plis resous aprantisaj, gade financing/no-credit-history ak guides.
Yon ko-emprunteur pataje prè a, pandan yon cosigner apiye prè a—tou de ka ede kèk achtè ki gen dosye kredi fèb, men apwobasyon, APR, ak pri total yo pa janm garanti epi yo depann de kreditè a ak kontra a.
Kesyon komen
Èske yon ko-emprunteur ak yon cosigner ka trete menm jan?
Non, anjeneral pa. Yon ko-emprunteur anjeneral sou prè a kòm yon aplikan k ap pataje aplikasyon an, pandan yon cosigner anjeneral apiye prè a pou ko-emprunteur prensipal la. Responsablite egzak yo depann de pwogram kreditè a ak kontra a—toujou konfime wòl la an ekri anvan ou siyen.
Si cosigner mwen gen pi bon kredi, èske m ap jwenn apwobasyon definitivman?
Non. Apwobasyon depann de anpil faktè, tankou pwogram kreditè a, veyikil la, longè tèm prè a, down payment la, ak nivo risk total aplikasyon an. Yon cosigner ka ede, men pèsonn pa ka garanti apwobasyon.
Ki moun ki responsab si mwen rate peman yo?
Si ou rate peman yo, kont lan ka vin delinquent epi kreditè a ka chèche repeman dapre akò prè a. Si yon moun siyen kòm ko-emprunteur oswa cosigner, li ka responsab tou anba kontra a. Li akò a epi mande kreditè a esplike responsablite yo nan lang senp.
Èske nou ta dwe konsantre sou peman chak mwa oswa APR?
Tou de enpòtan, men APR ak pri total yo pi enpòtan. Peman chak mwa a ka parèt “pi bon” ak yon tèm ki pi long oswa yon lòt estrikti, men sa ka ogmante kantite total yo peye sou tan. Toujou konpare APR ak pri total la nan deklarasyon Truth-in-Lending la.
Èske DriveLine Credit rale kredi mwen oswa li mande SSN/ITIN mwen?
Non. DriveLine Credit pa rale, pa verifye, ni pa jwenn aksè nan kredi, epi nou pa mande nimewo Social Security/ITIN yo. Nou kolekte sèlman enfòmasyon kontak ak detay sou sitiyasyon an pou ede ou jwenn mache ak koutye finansman machin ak pwogram kreditè ki gen lisans.
Kisa mwen ta dwe fè pou evite sipriz nan finansman dealer a?
Anvan ou siyen, mande tout kondisyon kontra yo epi konfime APR ak pri total la AN EKRI. Pran prekosyon ak spot-delivery/yo-yo financing ak “payment-packing” oswa add-ons ki ogmante pri total la. Pran tan ou epi poze kestyon jiskaske ou konprann tout bagay.