Mga gabay
Paano kung dati akong na-deny sa auto financing?
Nakakadiscourage ang denial, pero hindi ibig sabihin na nakatali ka na magpakailanman. Kung nagbago ang iyong credit, income, o mga dokumento/papel, mas marami ka nang pagpipilian ngayon — at makakatulong kami na ma-match ka sa mga licensed na auto-financing broker at lender program.
Bakit maaaring mangyari ang naunang denial
Ang mga desisyon sa auto financing ay karaniwang tumitingin sa higit sa isang bagay. Maaaring nag-no ang isang lender dahil sa thin o wala pang US credit history, limitadong kasaysayan ng income, mataas na utang, maikling rekord sa trabaho, masyadong maliit na down payment, o mga detalye tungkol sa sasakyan mismo.
Para sa maraming bagong dating at immigrant, ang problema ay hindi na may ginawa kang mali. Madalas, kulang ang impormasyon sa lender para tantyahin ang risk. Ang naunang denial ay maaaring ibig sabihin lang na ang unang program ay hindi tugma sa iyo.
Ang DriveLine Credit ay hindi nagpapautang, hindi nagtatakda ng APR, at hindi rin nag-aapruba ng financing. Tinutulungan ka naming ma-match sa mga licensed na broker at lender program na gumagana para sa mas malawak na uri ng sitwasyon sa credit.
- Ang thin-file o no-file na credit ay puwedeng humantong sa denial, kahit nagbabayad ka nang on time ng mga bill.
- Malaki ang epekto ng katatagan ng income, down payment, at edad ng sasakyan.
- Iba-iba ang mga tuntunin na ginagamit ng bawat lender, kaya ang isang denial ay hindi ibig sabihin na lahat ng program ay magsasabing no.
Ano ang maaaring nagbago mula nang mangyari ang denial
Kung may lumipas na oras, mas naging mas matibay ang iyong profile ngayon. Maaaring mas mahaba na ang work history mo, mas stable ang income, mas malaki ang down payment, mas kaunti ang buwanang utang, o may bagong positibong impormasyon sa credit.
Kahit manipis pa rin ang credit mo, may ilang lender at program na maaaring mas flexible ang pagtingin sa kabuuang sitwasyon mo. Ang mahalaga ay maging tapat at consistent kapag ibinabahagi mo ang mga detalye mo.
Hindi namin hinihila o sinusuri ang iyong credit, at hindi rin kami humihingi ng Social Security number o ITIN. Contact at situation details lamang ang kinokolekta namin para matulungan kang maikonekta sa tamang licensed na auto-financing options.
- Mas maraming buwan sa trabaho ay makakatulong sa ilang application na mas malakas ang tingin.
- Ang mas malaking down payment ay maaaring magpalawak sa set ng mga posibleng program.
- Ang mas mura at maaasahang sasakyan ay minsan mas madaling i-finance kaysa sa mas bago at mahal.
Ano ang dapat gawin pagkatapos ng denial
Magsimula sa mga katotohanan, hindi sa paghula. Tingnan kung ano ang nagbago mula sa huling application: income, pabahay, kasaysayan ng trabaho, mga utang, savings, at kung magkano ang kaya mong ilagay nang kumportable na down.
Pagkatapos, ihambing ang buong deal, hindi lang ang monthly payment. Mahalaga ang APR, haba ng term, fees, add-ons, at kabuuang cost. Kahit mababa ang payment, puwede pa rin itong maging mas mahal sa kabuuan kung mahaba ang term o mataas ang APR.
Maaari mo ring gamitin ang aming calculator para pag-isipan ang mga budget range bago ka mamili. Kung gusto mo ng tulong sa pag-match, gamitin ang aming get matched form para maikonekta ka namin sa mga participating licensed na broker at lender program.
- I-review ang budget mo bago tumingin ng mga sasakyan.
- Humingi ng APR at total cost na nakasulat bago pumirma.
- Basahin ang bawat pahina ng kontrata at huwag magmadali.
Mag-ingat sa mga karaniwang trap sa dealer-financing
Ang naunang denial ay puwedeng magdulot ng pressure sa mga tao na magsabing yes sa unang alok. Dito maaaring magkaroon ng problema. Mag-ingat sa yo-yo o spot-delivery financing, payment-packing, marked-up dealer APR, at mga add-on na biglang lalabas.
Kung sasabihin ng dealer na approved ka ngayon pero hihilingin kang bumalik mamaya para sa final terms, huminto muna at basahin nang maingat ang mga papeles. Huwag kailanman pumirma maliban kung malinaw at final na nakasulat ang mga financing terms.
Magkaiba ang licensed auto-financing brokers at lender programs depende sa estado, kaya mainam na i-verify ang lisensya sa iyong estado at magtanong hanggang sa maunawaan mo ang deal.
- Huwag tumuon lang sa buwanang payment.
- Tanungin kung optional ang mga add-ons at kung paano nila binabago ang kabuuang cost.
- Kung hindi malinaw ang terms, umalis ka.
Paano makakatulong ang DriveLine Credit
Libre kaming serbisyo para sa mga borrower. Hindi kami lender, hindi finance broker, at hindi rin dealership. Ang aming papel ay tulungan kang ma-match sa mga licensed na auto-financing broker at lender program na maaaring bagay sa sitwasyon mo.
Kung nagkaroon ka na ng denial dati, makakatulong pa rin kaming magsimula ulit nang malinaw ang impormasyon. Ibahagi ang iyong contact details at basic situation, at tutulong kaming ikonekta ka sa mga program na maaaring mas angkop para sa thin-file o no-US-credit borrowers.
Para sa mas general na pagbabasa, puwede mo ring i-browse ang aming guides at situations pages.
- Libre para sa mga borrower.
- Walang credit pull.
- Walang SSN o ITIN na hinihingi.
Ang dating denial ay hindi palaging ibig sabihin ng no magpakailanman; tingnan kung ano ang nagbago, ihambing ang APR at total cost, at makakatulong kaming ma-match ka sa mga licensed na auto-financing options nang hindi hinihila ang credit.
Mga madalas itanong
Ibig sabihin ba nito, hindi na ako makakakuha ng auto financing ngayon dahil sa dati kong denial?
Hindi. Ang dating denial ay nangangahulugan lang na isang lender o isang program ang nagsabing no noon. Maaaring nagbago ang sitwasyon mo, at iba't ibang licensed na program ang gumagamit ng iba't ibang rules.
Iche-check ba ulit ng DriveLine Credit ang credit ko?
Hindi. Hindi namin hinihila, chine-check, o ina-access ang credit mo. Contact at situation details lamang ang kinokolekta namin para matulungan kang ma-match sa mga participating licensed na broker at lender program.
Ano pa ang dapat kong ihambing bukod sa monthly payment?
Ihambing ang APR, total cost, term length, down payment, at anumang karagdagang fees o add-ons. Kahit mas mababa ang buwanang payment, puwede pa ring mas mahal ang loan sa kabuuan.
Kailangan ko bang ibigay ang Social Security number o ITIN?
Hindi. Hindi kami humihingi ng Social Security number, ITIN, driver’s-license number, bank account number, credit-card number, o credit report.