Pinansya matapos ang problema sa credit

Ano ang puwedeng hitsura ng financing matapos ang problema sa credit

Kapag palya ka sa mga bayarin, may collections, may repossession, may bankruptcy, o kaya ay manipis (thin) lang ang credit file mo, karaniwang mas mabusisi ang tinitingnan ng mga lender sa risk. Maaari itong mangahulugan ng mas mataas na APR, mas malaking down payment, mas maikling term, o hihingi ng mas maraming patunay ng income at tirahan.

Ang DriveLine Credit ay hindi lender, hindi finance broker, at hindi dealership. Nag-aalok kami ng FREE na serbisyo na tumutulong sa iyong ma-match sa mga licensed na auto-financing broker at lender programs na tumatanggap sa maraming uri ng sitwasyon sa credit—kabilang ang mga taong umaalpas at muling nagbubuo matapos ang mahirap na yugto.

Hindi namin kinukuha ang credit mo, at hindi rin kami humihingi ng Social Security number o ITIN. Kinokolekta lang namin ang contact details at basic na impormasyon tungkol sa sitwasyon mo para makatulong kaming i-connect ka sa isang licensed na opsyon na posibleng tumugma sa pangangailangan mo.

Paano mapapanatiling mababa ang gastos

Matapos ang problema sa credit, puwedeng mukhang kaya ang buwanang bayad—pero mataas pa rin ang kabuuang gastos. Kaya napakahalaga ng APR, haba ng term, fees, at add-ons—kasinghalaga ng laki ng monthly payment.

Kung kaya, ihambing ang higit sa isang opsyon. Humingi ng APR na nakasulat, ang buong amount financed, ang total ng mga bayarin, at ang bawat fee at add-on bago ka pumayag. Minsan, ang mas maliit na sasakyan, mas malaking down payment, o mas maikling term ay nakakatulong na pababain ang kabuuang gastos.

Gamitin ang aming calculator para isipin kung paano nagbabago ang payment kapag nagbago ang presyo, APR, at term. Para sa madaling paliwanag tungkol sa interest charges, tingnan ang how APR works.

Mag-ingat sa dealer-finance traps

May ilang auto deal na mukhang madali sa simula at mas nagiging mahirap sa bandang huli. Mga karaniwang problema ang yo-yo o spot-delivery financing, payment-packing, dealer APR na tinaasan (minark-up), at mga biglang add-on na hindi malinaw na naipaliwanag.

Magandang ugali na dahan-dahang basahin ang buong kontrata, humingi ng kopya bago ka pumirma, at siguraduhing malinaw na nakasulat ang APR at kabuuang gastos. Kapag may nagbago pagkatapos mong umalis sa lot, itigil at repasuhin ito bago ka sumang-ayon sa anumang bago.

Maaari rin mong itanong kung ang broker o lender ay licensed sa iyong estado. Nag-iiba ang mga panuntunan sa auto-financing at lender programs kada state, kaya mahalaga ang pag-check ng license at ang mga nakasulat na terms.

Ihanda bago ka ma-match

Hindi mo kailangang ibahagi ang mga pribadong identity numbers para magsimula. Para ma-match ka, kadalasan sapat na ang ibahagi ang iyong pangalan, numero ng telepono, email, pangkalahatang lokasyon, income range, sitwasyon sa pabahay, at kung anong uri ng sasakyan at budget ang iniisip mo.

Makakatulong din na maging tapat tungkol sa iyong credit history. Kung nagkaroon ka ng late payments, repossession, bankruptcy, o wala kang US credit history, sabihin agad. Makakatulong ito sa isang licensed broker o lender program na maintindihan kung aling mga opsyon ang posibleng realistic.

Maghanda ring kumpirmahin ang mga detalye tulad ng impormasyon ng employer, monthly income, at kung magkano ang posibleng maihulog mo para sa down payment. Mahalaga ang mga detalye na ito, pero walang makakagarantiya ng approval, tiyak na APR, o tiyak na monthly payment.

Isang simpleng susunod na hakbang

Kung ikaw ay muling nagbubuo matapos ang problema sa credit, ang pinaka-ligtas na approach ay ikumpara ang tunay na terms, hindi yung mga pangako. Matutulungan ka ng DriveLine Credit na makahanap ng licensed auto-financing brokers at lender programs na walang halaga sa iyo.

Simulan sa get matched, pagkatapos ay maingat na suriin ang anumang alok bago ka pumirma. Siguraduhing naiintindihan mo ang APR, ang kabuuang gastos, at ang lahat ng kondisyon na nakasulat.