Xe mới vs xe cũ cho người mới đến

1) Câu trả lời nhanh: xe mới có thể rẻ hơn khi vay, xe cũ có thể rẻ hơn khi mua

Xe mới thường có giá ban đầu cao hơn, nhưng các công ty cho vay có thể đưa ra mức lãi suất cạnh tranh vì xe mới hơn và quãng đường chạy thấp hơn.

Xe cũ thường có giá mua thấp hơn, nên có thể giảm số tiền bạn cần vay. Tuy nhiên, APR có thể cao hơn tùy thuộc vào xe, thời hạn vay, khoản trả trước và quy định của bên cho vay.

Với người mới đến có lịch sử tín dụng mỏng hoặc không có tín dụng tại Mỹ, lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào tổng chi phí trong suốt thời gian—not chỉ khoản thanh toán hằng tháng.

2) Xe mới vs xe cũ: điều gì thường thay đổi trong tài trợ

Việc tài trợ không chỉ gắn với hồ sơ tín dụng của bạn. Bên cho vay cũng xem xét giá trị của xe, tuổi xe, số dặm/km đã chạy, độ dài khoản vay, ngoài ra là khoản trả trước và tổng số tiền vay.

Trong nhiều trường hợp, tài trợ cho xe cũ có độ dao động nhiều hơn. Hai người vay có thể nhận APR và tổng chi phí khác nhau dù cùng nhắm đến mục tiêu khoản thanh toán của một tháng—vì bên cho vay tính rủi ro theo cách khác nhau.

Vì vậy, bạn nên so sánh các đề xuất dựa trên APR và tổng chi phí tài chính (số tiền bạn phải trả thêm so với giá xe), chứ không chỉ dựa vào giá niêm yết và khoản thanh toán hằng tháng.

3) Checklist so sánh thân thiện với người mới đến (trước khi nộp đơn)

Đây là những gì bạn cần kiểm tra khi so sánh lựa chọn xe mới và xe cũ:

Trước hết, hãy ước tính giá “out-the-door” (tổng chi phí đến tay). Khoản này bao gồm thuế, phí bằng/cấp đăng ký và các khoản phí thường gặp. Sau đó, ước tính số tiền bạn có thể trả trước. Khoản trả trước lớn hơn có thể giảm số tiền cần vay và có thể giúp cải thiện điều kiện của bạn.

Thứ hai, so sánh APR và tổng chi phí, vì khoản thanh toán hằng tháng thấp nhất có thể sẽ tốn hơn nếu thời hạn vay dài hoặc nếu APR cao. Dùng máy tính để so sánh các kịch bản trước khi bạn trao đổi về giá với bất kỳ ai: calculator.

Thứ ba, yêu cầu người bán cung cấp đầy đủ điều khoản tài trợ bằng văn bản (APR, thời hạn vay, phí và tổng chi phí). Hãy cảnh giác các “bẫy” tài trợ kiểu đại lý như hình thức “spot-delivery”, phụ thu phát sinh ngoài dự kiến, hoặc “payment-packing” (gộp khoản thanh toán/đẩy giá) làm tăng giá nhưng không nói rõ.

4) Thời hạn vay và khoản trả trước có thể làm thay đổi chi phí thực

Ngay cả khi APR giống nhau, thời hạn vay vẫn thay đổi tổng chi phí của bạn. Thời hạn dài hơn có thể giúp giảm khoản thanh toán hằng tháng nhưng sẽ làm tăng tổng tiền lãi bạn phải trả.

Khoản trả trước cũng rất quan trọng. Nếu bạn có thể thoải mái trả trước nhiều hơn, bạn có thể giảm số tiền vay và giảm tổng chi phí tài chính. Với người mới đến đang xây dựng tín dụng, việc có một khoản thanh toán hợp lý và dễ chi trả là quan trọng—but không đáng để trả thêm chỉ để đạt con số thanh toán hằng tháng thấp hơn.

Nếu bạn đang so sánh xe mới vs xe cũ, hãy thử vài lựa chọn “giả sử” với thời hạn và khoản trả trước khác nhau bằng calculator. Sau đó, hãy tập trung vào tổng chi phí và ngân sách của bạn.

5) Bước tiếp theo của bạn: được ghép cặp MIỄN PHÍ với các bên môi giới được cấp phép và chương trình vay vốn

DriveLine Credit là dịch vụ MIỄN PHÍ giúp bạn hiểu việc tài trợ ô tô và được ghép cặp với các bên môi giới tài trợ ô tô và chương trình vay vốn ĐƯỢC CẤP PHÉP.

Chúng tôi KHÔNG phải là bên cho vay, KHÔNG phải là đại lý, và KHÔNG phải là công ty sửa chữa tín dụng. Chúng tôi cũng không bao giờ kéo hoặc kiểm tra tín dụng. Chúng tôi không yêu cầu bạn cung cấp SSN/ITIN, số giấy phép lái xe, hay bất kỳ số tài khoản/số thẻ ngân hàng/thẻ tín dụng nào.

Nếu bạn muốn khám phá các lựa chọn của mình, hãy bắt đầu với get-matched. Chia sẻ tình huống của bạn và loại xe bạn đang cân nhắc (xe mới hoặc xe cũ, ngân sách ước tính, và mốc thời gian bạn hướng tới). Sau đó, hãy xác minh rằng mọi bên môi giới hoặc bên cho vay đều được cấp phép tại tiểu bang của bạn, đọc kỹ toàn bộ hợp đồng, và xác nhận APR cũng như tổng chi phí BẰNG VĂN BẢN trước khi bạn ký.

Để có thêm hướng dẫn chung, hãy xem các guides của chúng tôi và tìm hiểu những điều cơ bản trong financing.