Điểm tín dụng của Mỹ cho người mới đến

:

Trong Mỹ, điểm tín dụng là những con số mà các bên cho vay dùng để ước tính mức độ rủi ro khi cho bạn vay tiền. Có nhiều công ty tạo ra điểm, vì vậy điểm của bạn có thể dao động một chút giữa các công ty.

Nếu bạn mới đến, bạn có thể có “hồ sơ mỏng” (rất ít lịch sử tín dụng) hoặc “chưa có lịch sử tín dụng” cho đến thời điểm hiện tại. Điều này không có nghĩa là bạn thiếu trách nhiệm tài chính. Thường là vì chưa đủ dữ liệu để điểm tín dụng “truyền thống” có thể tồn tại.

Vì nhiều nhà cho vay ô tô quan tâm đến toàn bộ câu chuyện—không chỉ mỗi điểm—người mới đến vẫn có thể tìm được các lựa chọn. Mấu chốt là tìm hiểu dữ liệu mà bên cho vay xem xét và cách xây dựng hồ sơ một cách an toàn theo thời gian.

Vì sao bạn có thể chưa có điểm tín dụng

Các lý do phổ biến gồm: bạn mới đến Mỹ, chưa từng mở tài khoản tín dụng ở Mỹ, thanh toán bằng tiền mặt, hoặc chỉ mới có thời gian ngắn với các nhà cho vay tại Mỹ.

Ngoài ra, một số dịch vụ và bên cho vay dựa vào dữ liệu từ báo cáo tín dụng. Nếu các tài khoản ở Mỹ của bạn mới hoặc bị giới hạn, thông tin có thể chưa đủ để tạo ra một điểm tín dụng có thể sử dụng cho mọi bên cho vay.

Tin tốt là: bạn vẫn có thể thực hiện các bước giúp hồ sơ tín dụng tại Mỹ của bạn phát triển. Khi lịch sử của bạn được hình thành, nhiều bên cho vay hơn có thể đánh giá bạn.

Nhà cho vay thường cân nhắc gì ngoài điểm tín dụng

Đối với vay mua ô tô, bên cho vay có thể cân nhắc nhiều hơn chỉ một con số. Ví dụ, họ có thể xem lịch sử trên báo cáo tín dụng (nếu có), bạn đã có tài khoản trong bao lâu, liệu bạn có các khoản thanh toán trễ gần đây hay không, và các khoản nợ hiện tại của bạn so với thu nhập.

Một số bên cho vay cũng dùng các chỉ số thay thế hoặc “phi truyền thống”, như một số lịch sử thanh toán hoặc chi tiết trong đơn đăng ký của bạn. Việc được chấp thuận và mức giá vẫn phụ thuộc vào bên cho vay, chiếc xe, thời hạn vay, và khoản trả trước.

Vì vậy, không ai có thể hứa chắc về việc được chấp thuận, APR hay khoản thanh toán hàng tháng đối với trường hợp hồ sơ mỏng hoặc chưa có tín dụng.

Các cách an toàn để bắt đầu xây dựng tín dụng (chậm mà chắc sẽ thắng)

Bắt đầu với mục tiêu: xây dựng lịch sử thanh toán đáng tin cậy. Ở Mỹ, các khoản thanh toán đúng hạn là một trong những yếu tố lớn nhất giúp xây dựng tín dụng.

Một vài lựa chọn phổ biến, an toàn hơn bao gồm: xin thẻ tín dụng dạng “starter”, sử dụng sản phẩm xây dựng tín dụng (chỉ khi rõ ràng và minh bạch), hoặc trở thành người dùng được ủy quyền trên một tài khoản được quản lý một cách có trách nhiệm. Nếu bạn chọn bất kỳ lựa chọn nào, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các khoản phí, quy tắc báo cáo và điều khoản hủy.

Nếu bạn đã có tài khoản, hãy thiết lập nhắc nhở và bật thanh toán tự động cho ít nhất khoản thanh toán tối thiểu khi có thể. Chỉ một sai sót cũng có thể làm chậm tiến độ, vì vậy hãy chọn số tiền mà bạn có thể xoay xở thoải mái.

Kiến thức cơ bản về vay mua ô tô: vì sao APR và tổng chi phí quan trọng

Khi bạn đi tìm mua xe, bên cho vay thường báo giá khoản vay theo APR và khoản thanh toán hàng tháng. Khoản thanh toán hàng tháng có thể hữu ích, nhưng nó có thể che giấu tổng chi phí thực sự.

APR ảnh hưởng đến tổng tiền lãi bạn phải trả trong suốt thời hạn vay. Hai khoản vay có cùng khoản thanh toán hàng tháng có thể có APR và tổng chi phí khác nhau, vì độ dài thời hạn khoản vay có thể làm thay đổi phần bạn phải trả tổng thể.

Nếu bạn dùng công cụ ước tính, bạn có thể so sánh các kịch bản. Ví dụ, thử payment calculator của chúng tôi để hiểu kích thước khoản trả trước và thời hạn khoản vay có thể ảnh hưởng đến tổng chi phí ra sao. Nhớ rằng: ước tính không phải là một lời chào/mời chấp thuận.

DriveLine Credit giúp bạn được ghép khớp như thế nào (và chúng tôi KHÔNG làm gì)

DriveLine Credit là một dịch vụ MIỄN PHÍ giúp người dân tại Mỹ—đặc biệt là người mới đến, người nhập cư và người nói tiếng Anh không phải là ngôn ngữ mẹ đẻ—hiểu về việc vay mua ô tô và được ghép khớp với các bên môi giới/ chương trình vay được cấp phép.

Quan trọng: chúng tôi KHÔNG phải là bên cho vay, KHÔNG phải là bên môi giới tài chính và KHÔNG phải là đại lý. Chúng tôi không tạo khoản vay, không ấn định APR, không phê duyệt việc tài trợ và cũng không bán xe. Chúng tôi cũng KHÔNG BAO GIỜ lấy hoặc kiểm tra điểm tín dụng của bạn, và không bao giờ hỏi SSN/ITIN, số giấy phép lái xe, số tài khoản ngân hàng/thẻ tín dụng/tài khoản, hoặc báo cáo tín dụng của bạn.

Chúng tôi chỉ thu thập chi tiết liên hệ và tình huống của bạn. Kết quả ghép khớp phụ thuộc vào chương trình của bên cho vay, chiếc xe, thời hạn và khoản trả trước. Đối với trường hợp hồ sơ mỏng hoặc chưa có tín dụng, không thể đảm bảo việc được chấp thuận, APR hay khoản thanh toán hàng tháng.

Nếu bạn muốn khám phá các lựa chọn, bạn có thể bắt đầu tại đây: get matched. Bạn cũng có thể xem trung tâm kiến thức của chúng tôi tại guides và phần tổng quan cụ thể: no credit history financing.

• Trước khi bạn ký bất cứ thứ gì, hãy xác nhận APR và tổng chi phí bằng văn bản (không chỉ khoản thanh toán hàng tháng).
• Nếu một thỏa thuận có kèm “add-ons” của đại lý, hãy hỏi các khoản đó tốn bao nhiêu và liệu chúng có bắt buộc hay không.
• Cẩn thận với các vấn đề kiểu “yo-yo” hoặc spot-delivery, nơi điều khoản tài trợ có thể thay đổi sau khi bạn đã nhận xe—hãy đọc kỹ giấy tờ của bạn.