Hướng dẫn
Tôi có thể mua xe giá bao nhiêu?
Ngân sách cho xe hơi phải phù hợp với cuộc sống thực của bạn, không chỉ là quảng cáo của đại lý. Dùng thu nhập của bạn, các hóa đơn khác và công cụ [tính tiền thanh toán](/calculator/) miễn phí để xác định một con số trước khi đi mua.
Bắt đầu với ngân sách hàng tháng đầy đủ của bạn
Ngân sách xe hơi tốt nhất bắt đầu từ những gì bạn có thể chi trả thoải mái mỗi tháng. Vì vậy, hãy xem trước lương nhận về (sau khi trừ các khoản) và các chi phí cố định của bạn. Tiền thuê nhà, tiền ăn, điện nước, điện thoại, chăm sóc trẻ, bảo hiểm, các khoản nợ, và tiền tiết kiệm đều có vai trò.
Sau đó cộng thêm chi phí thực tế để sở hữu một chiếc xe. Khoản thanh toán hàng tháng chỉ là một phần. Bạn còn cần tính đến bảo hiểm, xăng, chỗ đậu xe, phí cầu đường, bảo dưỡng, phí đăng ký và các khoản sửa chữa. Một chiếc xe có vẻ “vừa túi tiền” trên giấy có thể sẽ cảm thấy đắt khi các chi phí đó xuất hiện.
Một quy tắc đơn giản là: chừa chỗ trống trong ngân sách. Nếu khoản thanh toán có cảm giác “chật” trước khi mua, thì về sau thường sẽ “chật” hơn. Cuộc sống thay đổi. Giờ làm việc có thể thay đổi. Bảo hiểm có thể tăng. Hóa đơn sửa chữa có thể xảy ra.
Nếu bạn mới đến Mỹ hoặc có lịch sử tín dụng ở Mỹ mỏng hoặc không có, bước này càng quan trọng hơn. Kết quả duyệt, APR và khoản thanh toán có thể khác rất nhiều tùy theo chương trình của từng tổ chức cho vay, khoản trả trước của bạn, chiếc xe và thời hạn khoản vay. Không ai có thể nói thật rằng sẽ đảm bảo chính xác các con số cuối cùng của bạn trước khi biết các điều kiện cụ thể.
Tập trung vào tổng chi phí xe, không chỉ khoản thanh toán hàng tháng
Nhiều người mua thường hỏi, “Mỗi tháng tôi có thể trả bao nhiêu?” Câu hỏi đó là điểm khởi đầu tốt, nhưng chưa đủ. Khoản thanh toán thấp hơn đôi khi đến từ việc kéo dài thời hạn khoản vay thêm nhiều tháng, chứ không phải vì bạn được giá tốt hơn.
Điều quan trọng là toàn cảnh: giá xe, khoản trả trước, APR, thời hạn khoản vay, thuế và phí, và tổng số tiền bạn sẽ phải trả theo thời gian. Hai khoản vay có thể có khoản thanh toán hàng tháng gần giống nhau nhưng tổng chi phí lại rất khác nhau.
Vì thế, trước khi đi mua, việc dùng máy tính là hữu ích. Thử nhiều mức giá, nhiều khoản trả trước, các khoảng APR và các thời hạn khoản vay khác nhau trong công cụ tính tiền thanh toán miễn phí. Cách này có thể giúp bạn thấy khoản thanh toán thay đổi nhiều nhất ở điểm nào và vùng “dễ chịu” của bạn nằm đâu.
Trước khi ký bất cứ điều gì, hãy xác nhận APR và tổng chi phí bằng văn bản. Hãy đọc kỹ hợp đồng. Cẩn thận với APR bị đẩy lên bởi đại lý, “payment-packing” (gộp/đóng gói khoản thanh toán để làm giá trông có vẻ thấp), các khoản cộng thêm bất ngờ, và hình thức tài trợ yo-yo hoặc spot-delivery.
Cách đơn giản để xây dựng ngân sách của bạn
Một cách thực tế để đặt ngân sách là làm ngược lại từ một khoản tiền hàng tháng mà bạn cảm thấy an toàn. Chọn mức khoảng thanh toán sao cho vẫn chừa chỗ cho tiền mua đồ tạp hóa, tiết kiệm và các khoản chi phí phát sinh. Sau đó ước tính bảo hiểm và chi phí nhiên liệu (xăng) để bạn biết tổng chi phí di chuyển của mình, không chỉ là khoản thanh toán cho khoản vay.
Tiếp theo, thử vài mức giá xe trong máy tính. Tăng hoặc giảm khoản trả trước. Thử thời hạn ngắn hơn và dài hơn. Xem APR thay đổi như thế nào đối với khoản thanh toán hàng tháng và tổng số tiền phải trả. Điều này có thể giúp bạn quyết định nên tìm mua xe giá thấp hơn, tiết kiệm thêm để tăng khoản trả trước, hay chờ thêm một chút.
Với nhiều người mua, xe cũ có giá hợp lý đôi khi dễ “chịu” ngân sách hơn việc tập trung vào một chiếc xe mới với thời hạn vay dài. Mục tiêu không phải là mua chiếc xe đắt nhất mà bạn có thể đủ điều kiện. Mục tiêu là mua một chiếc xe mà bạn có thể tiếp tục trả mà không phải sống trong căng thẳng liên tục.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm trước khi trao đổi với bất kỳ ai, trang hướng dẫn và tình huống của chúng tôi giải thích các thuật ngữ tài chính phổ biến bằng tiếng Anh đơn giản dễ hiểu.
Nếu lịch sử tín dụng của bạn mỏng hoặc mới
Nếu bạn vừa mới đến Mỹ, không có SSN, dùng ITIN, hoặc đơn giản là hiện chưa có nhiều lịch sử tín dụng tại Mỹ, thì việc lập ngân sách vẫn có thể thực hiện được ngay cả khi bạn chưa biết chính xác điều khoản khoản vay. Hãy đặc biệt cẩn thận để chừa “biên” trong ngân sách hàng tháng, vì ưu đãi có thể khác nhau giữa các chương trình của từng tổ chức cho vay.
Khoản trả trước lớn hơn có thể giúp giảm số tiền được tài trợ. Chọn một chiếc xe ít tốn kém hơn cũng có thể giúp việc được duyệt dễ hơn và giảm rủi ro. Trong nhiều trường hợp, việc giữ tổng số tiền vay ở mức vừa phải quan trọng hơn việc cố gắng chạy theo một khoản thanh toán được quảng cáo cụ thể.
DriveLine Credit là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Chúng tôi không phải là tổ chức cho vay hay công ty môi giới tài chính. Chúng tôi không thực hiện cho vay, không đặt APR, không duyệt tài trợ và cũng không bán xe. Chúng tôi giúp bạn được ghép với các nhà môi giới tài trợ mua xe tự động được cấp phép và các chương trình của tổ chức cho vay có thể phù hợp với tình huống của bạn.
Chúng tôi cũng không bao giờ truy xuất hoặc truy cập thông tin tín dụng của bạn, và không bao giờ yêu cầu SSN hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và chi tiết tình huống. Quy định và các chương trình của tổ chức cho vay có thể khác nhau theo từng tiểu bang, vì vậy bạn luôn cần xác minh rằng bất kỳ nhà môi giới hoặc tổ chức cho vay nào cũng được cấp phép tại tiểu bang của bạn.
Cách mua xe mà không bị ép vượt quá ngân sách
Hãy đặt ngân sách tối đa của bạn trước khi đến gặp đại lý hoặc phản hồi một quảng cáo. Viết ra khoản thanh toán hàng tháng mục tiêu của bạn, mức tổng chi phí tự chi trả tối đa của bạn cho đến thời điểm hiện tại, và khoảng giá xe lý tưởng. Nếu một thỏa thuận vượt quá các giới hạn đó, hãy dừng lại.
Yêu cầu đầy đủ các con số, không chỉ riêng khoản thanh toán. Bạn cần xem giá xe, thuế và phí, khoản trả trước, APR, độ dài thời hạn khoản vay và tổng chi phí. Nếu ai đó chỉ nói về khoản thanh toán hàng tháng, bạn có thể bỏ sót các khoản phụ phí đắt tiền hoặc thời hạn vay dài hơn bạn mong muốn.
Hãy dành thời gian. Đọc từng dòng. Nếu có thay đổi vào phút cuối, hãy hỏi vì sao. Nếu các điều khoản tài trợ chưa phải là chốt cuối cùng, hãy thận trọng khi mang xe về ngay, vì hình thức yo-yo hoặc spot-delivery financing có thể gây ra vấn đề về sau.
Nếu bạn muốn được giúp tìm các nhà môi giới được cấp phép và các chương trình của tổ chức cho vay để so sánh, bạn có thể được ghép cặp. Dịch vụ của chúng tôi miễn phí cho người vay, và bạn không có nghĩa vụ phải chấp nhận bất kỳ ưu đãi nào.
Chọn ngân sách cho xe phù hợp với toàn bộ cuộc sống hàng tháng của bạn, sau đó so sánh APR, thời hạn và tổng chi phí trước khi đi mua.
Câu hỏi thường gặp
Làm sao tôi biết khoản thanh toán xe có quá cao với mình không?
Nếu khoản thanh toán khiến bạn khó trang trải các khoản chi phí thường xuyên, tiết kiệm, bảo hiểm, tiền xăng và các tình huống khẩn cấp, thì có lẽ đó là quá cao. Hãy kiểm tra tổng chi phí xe hàng tháng, không chỉ riêng khoản thanh toán của khoản vay.
Tôi nên mua theo khoản thanh toán hàng tháng hay theo giá xe?
Hãy dùng cả hai, nhưng đừng chỉ dựa vào khoản thanh toán. Khoản thanh toán thấp hơn có thể che giấu APR cao hơn, thời hạn dài hơn, hoặc tổng chi phí cao hơn.
Khoản trả trước lớn hơn có giúp gì không?
Thường là có. Khoản trả trước lớn hơn có thể giảm số tiền được tài trợ và có thể giúp việc thương lượng dễ quản lý hơn, nhưng không đảm bảo được việc duyệt hay một APR cụ thể.
DriveLine Credit có thể cho tôi biết chính xác mình sẽ được duyệt bao nhiêu không?
Không. Chúng tôi không phải là tổ chức cho vay hay công ty môi giới tài chính, và chúng tôi không duyệt khoản vay hoặc đặt các điều khoản. Chúng tôi giúp kết nối bạn với các nhà môi giới tài trợ mua xe tự động và các chương trình của tổ chức cho vay được cấp phép, còn việc duyệt cuối cùng và mức giá phụ thuộc vào tổ chức cho vay, người vay, chiếc xe, thời hạn và khoản trả trước.
Các bạn có kiểm tra tín dụng của tôi hay yêu cầu SSN hoặc ITIN của tôi không?
Không. Chúng tôi không bao giờ truy xuất hoặc truy cập thông tin tín dụng của bạn, và chúng tôi cũng không bao giờ yêu cầu SSN hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và chi tiết tình huống.
Trước khi ký, tôi nên xác nhận điều gì?
Hãy xác nhận APR, khoản thanh toán, độ dài thời hạn, các khoản phí và tổng chi phí bằng văn bản. Đọc toàn bộ hợp đồng và đảm bảo rằng nhà môi giới hoặc tổ chức cho vay được cấp phép tại tiểu bang của bạn.