Руководства
Сколько машины я могу себе позволить?
Автомобильный бюджет должен соответствовать вашей реальной жизни, а не только рекламному объявлению дилера. Используйте свой доход, другие счета и бесплатный [калькулятор платежей](/calculator/), чтобы определить подходящую цифру до того, как вы начнете искать.
Начните с вашего полного ежемесячного бюджета
Лучший автокредитный бюджет начинается с того, что вы можете комфортно тянуть каждый месяц. Для этого сначала посмотрите на ваш «доход на руки» и ваши регулярные расходы. Сюда относятся аренда, питание, коммунальные услуги, телефон, детский присмотр, страховка, платежи по долгам и накопления.
Затем добавьте реальную стоимость владения автомобилем. Ваш ежемесячный платеж — это только одна часть. Также нужно учитывать страховку, бензин, парковку, платные дороги, обслуживание, регистрацию и ремонты. Машина, которая выглядит доступной на бумаге, может оказаться дорогой, как только эти расходы появятся.
Простое правило такое: оставляйте запас в бюджете. Если платеж кажется «впритык» еще до покупки, обычно он будет казаться еще более тесным позже. Жизнь меняется. Часы работы могут измениться. Страховка может подорожать. Могут случаться счета за ремонт.
Если вы недавно приехали в США или у вас тонкая кредитная история либо ее почти нет, этот шаг особенно важен. Одобрение, APR и платеж могут сильно отличаться в зависимости от программы конкретного кредитора, вашего первоначального взноса, автомобиля и срока кредита. Никто честно не может заранее гарантировать ваши итоговые цифры.
Смотрите на общую стоимость автомобиля, а не только на ежемесячный платеж
Многие покупатели спрашивают: «Какой ежемесячный платеж я могу себе позволить?» Это хороший старт, но этого недостаточно. Иногда более низкий платеж получается не благодаря лучшей сделке, а за счет удлинения срока кредита.
Важно смотреть на полную картину: цена автомобиля, первоначальный взнос, APR, срок кредита, налоги и сборы, а также общая сумма, которую вы заплатите со временем. Два кредита могут иметь похожие ежемесячные платежи, но очень разные итоговые расходы.
Поэтому удобно использовать калькулятор перед тем, как покупать. Попробуйте разные цены, первоначальные взносы, диапазоны APR и сроки кредита в бесплатном калькуляторе платежей. Это поможет увидеть, что сильнее всего меняет ваш платеж и где находится ваша зона комфорта.
Перед тем как подписывать что-либо, подтвердите APR и общую стоимость письменно. Внимательно прочитайте договор. Следите за завышенным dealer APR, «упаковкой» платежа (payment-packing), неожиданными доп. услугами (surprise add-ons) и схемами yo-yo или spot-delivery финансирования.
Простой способ построить ваш бюджет
Один практичный способ задать бюджет — начать от ежемесячной суммы, которая кажется безопасной. Выберите диапазон платежа так, чтобы он все равно оставлял место для продуктов, накоплений и непредвиденных расходов. Затем оцените страховку и топливо, чтобы знать вашу общую стоимость транспорта, а не только платеж по кредиту.
Далее проверьте в калькуляторе несколько цен на автомобили. Увеличьте или уменьшите первоначальный взнос. Попробуйте более короткий и более длинный срок. Посмотрите, как меняется ежемесячный платеж и общая сумма, которую вы заплатите, когда меняется APR. Это может помочь решить, стоит ли искать более дешевый автомобиль, увеличить первоначальный взнос или подождать немного дольше.
Для многих покупателей подержанный автомобиль с разумной ценой может быть более «легким» для бюджета, чем фокусироваться на более новом автомобиле со слишком длинным сроком кредита. Цель — не купить самый дорогой автомобиль, на который вы можете получить одобрение. Цель — купить автомобиль, который вы сможете продолжать оплачивать без постоянного стресса.
Если вы хотите узнать больше, прежде чем говорить с кем-то, наши страницы guides и situations простыми словами объясняют распространенные термины по финансированию.
Если кредитная история тонкая или новая
Если вы недавно приехали в США, у вас нет SSN, вы используете ITIN или просто пока нет большой кредитной истории в США, составить бюджет все равно можно, даже если точные условия вашего кредита пока неизвестны. Особенно важно оставлять «запас» в вашем ежемесячном бюджете, потому что предложения могут отличаться от одного кредитного сценария (program) к другому.
Больший первоначальный взнос может помочь снизить сумму, которую нужно финансировать. Выбор более дешевого автомобиля также может упростить одобрение и уменьшить риски. Во многих случаях важнее держать общую сумму кредита в разумных пределах, чем гнаться за конкретным объявленным платежом.
DriveLine Credit — это бесплатная служба подбора. Мы не кредитор и не финансовый посредник. Мы не выдаем кредиты, не устанавливаем APR, не одобряем финансирование и не продаем автомобили. Мы помогаем вам найти соответствие с лицензированными посредниками по автокредитованию и программами кредиторов, которые могут подойти под вашу ситуацию.
Мы также никогда не извлекаем и не получаем доступ к вашей кредитной истории и никогда не просим SSN или ITIN. Мы собираем только контактные данные и информацию о ситуации. Правила и программы кредиторов могут отличаться по штатам, поэтому всегда проверяйте, что любой брокер или кредитор имеет лицензию в вашем штате.
Как покупать, не позволяя продавить вас за пределы бюджета
Установите максимальный бюджет до визита к дилеру или ответа на объявление. Запишите целевой ежемесячный платеж, ваш максимальный общий размер «из кармана» (out-of-pocket) сегодня и ваш идеальный диапазон цен на автомобиль. Если сделка выходит за эти пределы — остановитесь.
Просите полные цифры, а не только ежемесячный платеж. Вам нужно увидеть цену автомобиля, налоги и сборы, первоначальный взнос, APR, длину срока и общую стоимость. Если человек говорит только про ежемесячный платеж, вы можете не заметить дорогие доп. услуги или более длинный срок кредита, чем вы хотели.
Тратьте время. Читайте каждую строку. Если в последнюю минуту что-то меняется — спросите почему. Если условия финансирования еще не финальные, будьте осторожны, забирая автомобиль сразу, потому что схемы yo-yo или spot-delivery financing могут создать проблемы позже.
Если вам нужна помощь в поиске лицензированных посредников и программ кредиторов для сравнения, вы можете получить подборку. Наша услуга бесплатна для заемщиков, и вы не обязаны соглашаться ни на какое предложение.
Выберите бюджет на автомобиль под вашу реальную жизнь в месяц, а затем сравните APR, срок и общую стоимость, прежде чем покупать.
Частые вопросы
Как понять, что ежемесячный платеж за авто для меня слишком высокий?
Если платеж делает сложным покрытие ваших регулярных счетов, накоплений, страховки, бензина и непредвиденных расходов, вероятно, он слишком высокий. Проверьте полную ежемесячную стоимость автомобиля, а не только платеж по кредиту.
Покупать по ежемесячному платежу или по цене автомобиля?
Используйте оба подхода, но не полагайтесь только на платеж. Более низкий платеж может скрывать более высокий APR, более длинный срок или большую общую стоимость.
Помогает ли больший первоначальный взнос?
Часто — да. Больший первоначальный взнос может снизить сумму, которую нужно финансировать, и сделку может быть проще «тянуть», но это не гарантирует одобрение или конкретный APR.
Может ли DriveLine Credit точно сказать, на что именно меня одобрят?
Нет. Мы не кредитор и не финансовый посредник, и мы не одобряем кредиты или не задаем условия. Мы помогаем соединить вас с лицензированными посредниками по автокредитованию и программами кредиторов, а итоговое одобрение и цены зависят от кредитора, заемщика, автомобиля, срока и первоначального взноса.
Вы проверите мою кредитную историю или попросите мой SSN или ITIN?
Нет. Мы никогда не извлекаем и не получаем доступ к вашей кредитной истории и никогда не просим SSN или ITIN. Мы собираем только контактные данные и детали ситуации.
Что нужно подтвердить перед тем, как подписывать?
Подтвердите APR, платеж, длину срока, сборы и общую стоимость письменно. Прочитайте весь договор и убедитесь, что брокер или кредитор имеет лицензию в вашем штате.