Hướng dẫn
Phí tài chính (finance charge) trên khoản vay mua xe là gì?
Phí tài chính là tổng chi phí bằng tiền để vay mua xe. Nó giúp bạn so sánh các ưu đãi, không chỉ nhìn vào khoản tiền trả hằng tháng.
Phí tài chính có nghĩa là gì
Trong khoản vay mua xe, phí tài chính là khoản tiền bạn trả để có quyền vay tiền. Thông thường, phí này được thể hiện dưới dạng một khoản tiền trên hợp đồng, tách riêng với giá của chiếc xe và số tiền bạn vay.
Phí tài chính có thể bao gồm lãi suất và một số khoản phí liên quan đến khoản vay, tùy theo bên cho vay và hợp đồng. Cách hiểu chính xác có thể khác nhau theo từng bang và từng chương trình, vì vậy hãy luôn đọc toàn bộ giấy tờ trước khi ký.
Khoản trả hằng tháng thấp hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là khoản vay rẻ hơn về tổng thể. Kỳ hạn dài hơn có thể phân bổ chi phí ra trong thời gian lâu hơn và vẫn khiến tổng phí tài chính cao hơn.
Tìm ở đâu trên giấy tờ của bạn
Nếu bạn có một đề nghị vay hoặc hợp đồng, hãy tìm các điều khoản như “finance charge”, “total interest” hoặc “amount financed”. Phí tài chính thường được liệt kê gần bảng lịch thanh toán và lãi suất theo tỷ lệ phần trăm hằng năm, tức APR.
Nếu bạn không thấy rõ, hãy yêu cầu bên cho vay hoặc người môi giới hiển thị tổng chi phí bằng văn bản. Trước khi ký, bạn nên biết cả APR và tổng chi phí bằng tiền.
Nếu có điều gì chưa rõ, hãy dành thời gian. Bạn không cần ký ngay.
Vì sao nó quan trọng hơn khoản trả hằng tháng
Khoản trả hằng tháng quan trọng cho ngân sách của bạn, nhưng nó không nói hết câu chuyện. Hai khoản vay có thể có cùng mức trả hằng tháng nhưng tổng chi phí lại rất khác nhau.
Ví dụ, kỳ hạn vay dài hơn có thể làm giảm khoản trả, nhưng lại làm tăng phí tài chính. APR cao hơn cũng có thể khiến khoản vay đắt hơn nhiều theo thời gian.
Khi so sánh các ưu đãi, hãy xem đồng thời APR, phí tài chính, kỳ hạn khoản vay và bất kỳ khoản phí phát sinh nào. Như vậy bạn sẽ có bức tranh rõ hơn về chi phí thực sự.
Những yếu tố nào có thể làm thay đổi phí tài chính
Nhiều thứ có thể làm thay đổi phí tài chính: APR, số tiền bạn vay, độ dài khoản vay, và khoản trả trước. Lịch sử tín dụng của bạn có thể ảnh hưởng đến các điều khoản bạn được đề nghị, nhưng không ai có thể hứa chắc việc được chấp thuận, một APR cụ thể, hoặc một mức thanh toán cụ thể.
Với người vay có tín dụng mỏng hoặc không có tín dụng, có thể hữu ích nếu bạn so sánh nhiều chương trình và đọc kỹ từng điều khoản. Quy định và chương trình của bên cho vay khác nhau theo từng bang.
Nếu bạn cần hỗ trợ hiểu các lựa chọn của mình, DriveLine Credit có thể kết nối bạn với các nhà môi giới cho vay mua xe được cấp phép và các chương trình vay của bên cho vay. Chúng tôi miễn phí cho người vay, và chúng tôi không rút tín dụng (pull credit) cũng như không yêu cầu SSN hoặc ITIN.
Cách so sánh ưu đãi một cách an toàn
Yêu cầu các con số đầy đủ bằng văn bản: APR, khoản trả hằng tháng, tổng số tiền thanh toán, phí tài chính, độ dài kỳ hạn và bất kỳ khoản phụ phí nào. Hãy cẩn thận với các “bẫy” trong việc tài chính qua đại lý như yo-yo hoặc spot-delivery financing, payment-packing, dealer APR bị nâng cao, và các khoản phụ phí phát sinh bất ngờ.
Trước khi ký, hãy kiểm tra xem bất kỳ nhà môi giới hoặc bên cho vay nào có được cấp phép tại bang của bạn hay không. Hãy đọc toàn bộ hợp đồng và đừng chỉ tập trung vào khoản trả. Tổng chi phí cũng quan trọng không kém.
Bạn cũng có thể sử dụng công cụ tính tiền trả xe của chúng tôi để hiểu việc kỳ hạn, lãi suất hoặc khoản trả trước có thể làm thay đổi các con số như thế nào trước khi bạn trao đổi với một chương trình vay.
Phí tài chính là tổng chi phí để vay cho khoản vay mua xe, và bạn nên so sánh nó với APR và toàn bộ hợp đồng, không chỉ nhìn vào khoản trả hằng tháng.
Câu hỏi thường gặp
Phí tài chính có giống với lãi suất không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Lãi suất thường là phần chính, nhưng phí tài chính cũng có thể bao gồm một số khoản phí liên quan đến khoản vay tùy theo hợp đồng.
Tôi có thể so sánh các khoản vay chỉ bằng khoản trả hằng tháng không?
Không. Khoản trả thấp hơn có thể đi kèm kỳ hạn dài hơn hoặc tổng chi phí cao hơn. Hãy so sánh cùng lúc APR, phí tài chính và tổng số tiền thanh toán.
DriveLine Credit có cho tôi biết APR của tôi hoặc duyệt khoản vay không?
Không. Chúng tôi không cấp khoản vay, không đặt APR và không phê duyệt việc tài trợ. Chúng tôi giúp bạn kết nối với các nhà môi giới cho vay mua xe và các chương trình của bên cho vay được cấp phép, và chúng tôi không rút tín dụng hay yêu cầu SSN hoặc ITIN.
Trước khi tôi ký vay mua xe, tôi nên hỏi gì?
Hãy hỏi APR, phí tài chính, tổng số tiền thanh toán, độ dài kỳ hạn và bất kỳ khoản phí nào bằng văn bản. Đồng thời xác nhận nhà môi giới hoặc bên cho vay có được cấp phép tại bang của bạn hay không.