Руководства
Что такое плата за финансирование по автокредиту?
Плата за финансирование — это общая денежная стоимость заимствования денег на покупку автомобиля. Она помогает сравнивать предложения, а не только ежемесячный платеж.
Что означает плата за финансирование
По автокредиту плата за финансирование — это сумма, которую вы платите за право заимствовать деньги. Обычно она указана в договоре в виде суммы в долларах — отдельно от цены автомобиля и суммы, которую вы берете в долг.
Она может включать проценты и некоторые платежи, связанные с кредитом, в зависимости от кредитора и условий договора. Точное значение может отличаться в зависимости от штата и программы, поэтому всегда читайте все документы целиком перед подписанием.
Более низкий ежемесячный платеж не всегда означает, что кредит в целом дешевле. Длиннее срок может «размазать» стоимость по времени, но при этом общая плата за финансирование может оказаться выше.
Где найти это в ваших документах
Если у вас есть кредитное предложение или договор, ищите условия вроде “finance charge” (плата за финансирование), “total interest” (общие проценты) или “amount financed” (сумма финансирования). Плата за финансирование часто указана рядом с графиком платежей и годовой процентной ставкой, или APR.
Если вы не видите ее ясно, попросите кредитора или брокера показать общую стоимость письменно. Перед подписанием вы должны знать и APR, и общую стоимость в долларах.
Если что-то непонятно, не торопитесь. Подписывать прямо сейчас не обязательно.
Почему это важнее, чем ежемесячный платеж
Ежемесячный платеж важен для вашего бюджета, но он не рассказывает всю историю. Два кредита могут иметь одинаковый платеж и при этом очень разные общие расходы.
Например, более длинный срок кредита может снизить платеж, но увеличить плату за финансирование. Более высокая APR также может сделать кредит намного дороже со временем.
При сравнении предложений смотрите вместе APR, плату за финансирование, срок кредита и любые дополнительные сборы. Так вы получите более точное представление о реальной стоимости.
Что может изменить плату за финансирование
На плату за финансирование могут влиять несколько факторов: APR, сумма, которую вы берете в долг, длина срока кредита и первоначальный взнос. Ваша кредитная история может влиять на условия, которые вам предложат, но никто не может обещать одобрение, конкретную APR или конкретный платеж.
Для заемщиков с тонкой кредитной историей или без нее сравнение нескольких программ и внимательное чтение всех условий особенно важно. Правила и программы кредиторов отличаются по штатам.
Если вы хотите помощь в понимании ваших вариантов, DriveLine Credit может связать вас с лицензированными брокерами по автокредитованию и программами кредиторов. Мы бесплатны для заемщиков и не запрашиваем кредитный отчет и не просим SSN или ITIN.
Как безопасно сравнивать предложения
Попросите указать все цифры письменно: APR, ежемесячный платеж, общая сумма платежей, плата за финансирование, длина срока и любые доплаты (add-ons). Будьте осторожны с «ловушками» при автокредитовании у дилеров, например yo-yo или spot-delivery (когда условия могут меняться), payment-packing (включение дополнительных сборов в платеж), завышенный APR дилера и неожиданные доплаты.
Перед подписанием проверьте, что любой брокер или кредитор лицензирован в вашем штате. Прочитайте весь договор и не обращайте внимание только на платеж. Важно и общая стоимость.
Вы также можете использовать наш калькулятор платежа за автомобиль, чтобы понять, как срок, ставка или первоначальный взнос могут изменить цифры до разговора с программой кредитора.
Плата за финансирование — это общая стоимость заимствования по автокредиту, и ее нужно сравнивать с APR и полным договором, а не только с ежемесячным платежом.
Частые вопросы
Плата за финансирование — это то же самое, что проценты?
Не всегда. Проценты обычно являются основной частью, но плата за финансирование может также включать некоторые платежи, связанные с кредитом, в зависимости от условий договора.
Могу ли я сравнивать кредиты, глядя только на ежемесячный платеж?
Нет. Более низкий платеж может быть связан с более длинным сроком или с более высокой общей стоимостью. Сравнивайте вместе APR, плату за финансирование и общую сумму платежей.
Будет ли DriveLine Credit сообщать мне мою APR или одобрит мой кредит?
Нет. Мы не выдаем кредиты, не устанавливаем APR и не одобряем финансирование. Мы помогаем связать вас с лицензированными брокерами по автокредитованию и программами кредиторов, и мы никогда не запрашиваем кредитный отчет и не просим SSN или ITIN.
Что мне спросить до того, как я подпишу автокредит?
Спросите APR, плату за финансирование, общую сумму платежей, длину срока и любые комиссии — письменно. Также подтвердите, что брокер или кредитор лицензирован в вашем штате.