DriveLine Credit đã giúp như thế nào

Trang này là gì — và không phải là gì

Nhiều người hỏi, "Có ai như tôi đã từng làm việc này chưa?" Trang này ở đây để trả lời một cách cẩn thận và trung thực. Các ví dụ bên dưới cho thấy một người trong tình huống tương tự có thể sẽ suy nghĩ thế nào về quy trình và họ có thể sẽ hỏi những gì.

Đây không phải là các câu chuyện thành công có tên thật. Đây là các ví dụ minh họa mang tính giáo dục, được ẩn danh. Quy định, chương trình của bên cho vay và yêu cầu về giấy tờ có thể khác nhau theo từng tiểu bang và theo từng bên cho vay. Việc được phê duyệt, APR, tiền đặt cọc và khoản thanh toán hàng tháng luôn phụ thuộc vào người vay, bên cho vay, chiếc xe, thời hạn khoản vay và số tiền đặt cọc.

DriveLine Credit không phải là bên cho vay, không phải công ty môi giới tài chính, không phải đại lý và cũng không phải công ty sửa chữa tín dụng. Chúng tôi không cấp khoản vay, không ấn định APR, không phê duyệt tài chính và không bán xe. Chúng tôi giúp bạn được ghép phù hợp với các bên môi giới tài chính ô tô và các chương trình vay của bên cho vay đã được cấp phép.

Dịch vụ của chúng tôi miễn phí cho người vay. Các bên môi giới tham gia và các chương trình vay trả cho chúng tôi một khoản phí marketing và phí ghép nối (matching) cố định.

Dịch vụ của chúng tôi hoạt động như thế nào

Nhiều người lo rằng việc nhờ giúp đỡ có thể làm ảnh hưởng đến tín dụng của họ hoặc yêu cầu các thông tin thuế/định danh cá nhân (riêng tư). Điều đó không đúng về cách dịch vụ của chúng tôi hoạt động. Chúng tôi không bao giờ trích xuất, kiểm tra hoặc truy cập vào tín dụng của bạn, và chúng tôi cũng không bao giờ yêu cầu số SSN hoặc ITIN.

Chúng tôi chỉ thu thập các thông tin liên hệ và chi tiết về tình huống một cách cơ bản để giúp bạn được ghép phù hợp với các bên môi giới và chương trình vay đã được cấp phép có thể phù hợp với tình huống của bạn. Nghĩa là các thông tin như họ tên, số điện thoại, email, tiểu bang, khoảng thu nhập, tình trạng công việc và loại phương tiện hoặc ngân sách bạn đang cân nhắc. Chúng tôi không yêu cầu SSN, ITIN, số giấy phép lái xe, số tài khoản ngân hàng, số thẻ tín dụng hoặc bản báo cáo tín dụng của bạn.

Nếu bạn muốn bắt đầu, bạn có thể get matched. Nếu bạn muốn hiểu quy trình trước, financing guide của chúng tôi là nơi tốt để bắt đầu.

Ví dụ 1: Người mới đến không có lịch sử tín dụng ở Mỹ

Hãy hình dung một người mới chuyển đến Mỹ để làm việc. Người đó có thu nhập ổn định và có cách hợp lệ để chứng minh họ đang sinh sống ở đâu, nhưng lịch sử tín dụng ở Mỹ ít hoặc gần như không có. Người đó cần một chiếc xe để đi làm, nhưng không chắc liệu bất kỳ chương trình vay nào có xem xét hồ sơ của họ hay không.

Bước đi cẩn thận đầu tiên trong tình huống này không phải là chỉ tập trung vào một khoản thanh toán hàng tháng thấp. Thay vào đó, người đó có thể đặt ra một ngân sách tổng thể cho chiếc xe theo hướng thực tế, nếu có thể thì tiết kiệm để có tiền đặt cọc và so sánh cách các thời hạn khoản vay khác nhau ảnh hưởng đến APR và tổng chi phí. Thời hạn dài hơn có thể làm giảm khoản thanh toán hàng tháng nhưng lại làm tăng tổng số tiền phải trả theo thời gian.

Sau khi chia sẻ thông tin liên hệ và chi tiết tình huống qua dịch vụ miễn phí của chúng tôi, họ có thể được ghép phù hợp với các bên môi giới tài chính ô tô đã được cấp phép hoặc các chương trình vay phù hợp với người vay có hồ sơ tín dụng mỏng tại tiểu bang của họ. Từ đó, họ sẽ hỏi các câu hỏi trực tiếp: Cần những giấy tờ gì? Có yêu cầu tiền đặt cọc không? APR là bao nhiêu? Tổng số tiền được tài trợ là bao nhiêu? Có phí hoặc các khoản mua thêm không?

Trong nhiều trường hợp, kết quả tốt nhất không phải là nhanh nhất. Điều đó có thể có nghĩa là chọn một chiếc xe rẻ hơn, đặt cọc nhiều hơn, hoặc chờ thêm một chút để cải thiện hồ sơ mà bên cho vay nhìn thấy. Không ai có thể đảm bảo một cách trung thực việc được phê duyệt, một APR nhất định hay một khoản thanh toán hàng tháng nhất định.

Ví dụ 2: Một gia đình so sánh các ưu đãi cẩn thận

Giờ hãy tưởng tượng một gia đình có thu nhập và một ít tiền tiết kiệm, nhưng vẫn có hồ sơ tín dụng ở Mỹ rất mỏng. Họ đã đến một đại lý và được xem một khoản thanh toán trông có vẻ vừa phải. Nhưng họ đã không được giới thiệu APR, tổng chi phí hay toàn bộ điều khoản hợp đồng trước.

Trong tình huống như vậy, việc giúp ích là làm chậm lại. Chỉ riêng khoản thanh toán hàng tháng không cho bạn biết thỏa thuận đó có “đáng chi” không. Cùng một chiếc xe có thể có tổng chi phí rất khác nhau tùy thuộc vào APR, thời hạn khoản vay, tiền đặt cọc và các sản phẩm bổ sung được đưa vào trong hợp đồng.

Gia đình này có thể sử dụng dịch vụ của chúng tôi để được ghép phù hợp với các bên môi giới và chương trình vay đã được cấp phép để họ có thể so sánh các lựa chọn trước khi ký tại đại lý. Sau đó, họ có thể yêu cầu APR và tổng chi phí bằng văn bản, đọc hợp đồng từng dòng và kiểm tra xem có các khoản mua thêm “bất ngờ” nào được đưa vào hay không.

Đây cũng là lúc các “bẫy” tài chính phổ biến của đại lý trở nên quan trọng. Người vay cần để ý đến các hình thức tài chính yo-yo hoặc giao hàng khi vẫn còn cam kết (spot-delivery), việc “đóng gói khoản thanh toán” (payment-packing), APR của đại lý bị nâng lên (marked-up dealer APR) và các khoản mua thêm bất ngờ như gói dịch vụ hoặc sản phẩm mà họ không yêu cầu rõ ràng.

Ví dụ 3: Người vay đang khôi phục sau khởi đầu khó khăn

Hãy cân nhắc một người hiện đang làm việc ổn định, nhưng năm đầu tiên ở Mỹ lại gặp nhiều khó khăn. Có thể họ đã đổi việc, chuyển sang thành phố khác hoặc có lịch sử ngân hàng hạn chế. Người đó không tìm một “thỏa thuận hoàn hảo”. Họ chỉ muốn có một lộ trình thực tế để mua được một chiếc xe an toàn và đáng tin.

Cách tiếp cận thực tế ở đây có thể là nhắm đến mức giá xe vừa phải, giữ số tiền được tài trợ theo yêu cầu càng thấp càng tốt và chuẩn bị các giấy tờ chứng minh thu nhập và nơi cư trú đơn giản cho bên môi giới hoặc chương trình vay đã được cấp phép mà họ liên hệ. Nếu có thể đặt cọc, thậm chí một khoản tiền đặt cọc ở mức vừa phải đôi khi cũng có thể mở rộng số lượng các chương trình sẵn sàng xem xét hồ sơ.

Tuy nhiên, người này vẫn cần cẩn thận. Nếu họ nhận lại một đề xuất, họ nên so sánh APR, khoản thanh toán hàng tháng, độ dài thời hạn, số tiền phải trả khi ký (cash due at signing) và tổng chi phí. Một chiếc xe có giá thấp hơn và ít “thứ kèm theo” hơn thường dễ được tài trợ một cách có trách nhiệm hơn là việc kéo giãn để tiến đến một chiếc xe đắt hơn.

Nếu thấy việc bị thúc gấp hoặc không rõ ràng, bạn có thể dừng lại. Người vay nên xác minh rằng bất kỳ bên môi giới hoặc bên cho vay nào cũng đã được cấp phép tại tiểu bang của họ và đảm bảo các điều khoản cuối cùng được ghi rõ bằng văn bản trước khi ký.

Những điều người vay thường học được từ các tình huống này

Bài học lớn nhất là sự chuẩn bị quan trọng. Việc có hồ sơ tín dụng Mỹ mỏng hoặc không có không tự động có nghĩa là "không có lựa chọn", nhưng điều đó có nghĩa là bạn cần cẩn thận, kiên nhẫn và nhìn thẳng vào các con số. Câu hỏi mạnh nhất không chỉ là "Tôi có được phê duyệt không?" mà còn là "Vậy khoản này sẽ tốn của tôi bao nhiêu trong suốt vòng đời của khoản vay?"

Người ta cũng học được rằng ngân sách mua xe phù hợp có thể quan trọng không kém gì việc tìm kiếm gói tài chính. Số tiền vay ít hơn, thời hạn ngắn hơn nếu có thể, và đặt cọc nhiều hơn có thể thay đổi bức tranh nhiều hơn những gì người ta nghĩ. Tất cả điều đó không tạo ra cam kết, nhưng có thể giúp bạn so sánh lựa chọn an toàn hơn.

Cuối cùng, người vay thường cảm thấy nhẹ nhõm khi biết rằng họ có thể hỏi trước khi cung cấp các thông tin nhạy cảm. Với DriveLine Credit, bạn có thể bắt đầu mà không cần SSN hoặc ITIN và cũng không cần bị chúng tôi trích xuất tín dụng. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và chi tiết tình huống, đồng thời giúp bạn tìm các bên môi giới và chương trình vay đã được cấp phép.

Nếu bạn đã sẵn sàng bước tiếp theo, bạn có thể get matched hoặc tìm hiểu thêm về how auto financing works.