指南
你的信用等级如何影响你的APR
贷款机构经常用“信用等级”来设定APR，因此信用档案较薄或较新的情况下，可能意味着利率更高。本指南将说明常见规律、哪些情况可能让你升到更好的等级，以及为什么总成本和每月还款同样重要。
信用等级是什么意思
信用等级是一种宽泛的方式：贷款机构按借款人的风险把人群分组。这不是一个精确的分数，也不是最终“批准”的决定。
在汽车融资方面，更强的信用记录、稳定的收入、以及可控的负债水平，可能帮助你进入更好的等级。信用档案薄、没有美国信用记录、近期移民，或过去有逾期付款，也可能让你被分到成本更高的等级。
DriveLine Credit 不会拉取你的信用，不会查询信用报告，也不会要求你提供社会保障号（Social Security number）或ITIN。我们只是帮助你与使用联系与情况信息的、获得许可的汽车融资经纪人和贷款项目进行匹配。
等级变化如何影响APR
简单说：当贷款机构看到的风险更高时，APR通常会上升。处在更强等级的借款人，可能会看到更低的APR区间；而信用档案薄或没有信用记录的借款人，可能会被给到更高的区间。
以上只是常见模式，并非报价或优惠。具体APR取决于贷款机构、车辆、贷款期限、首付、你的收入以及你整体申请情况。
这也是为什么即使两个人买类似的车，也可能拿到差很多的价格。等级的小幅变化，可能同时影响每月还款额以及一段时间内的总付款金额。
哪些因素可能让你更接近更好的等级
贷款机构通常会寻找你能按时还款的迹象。常见因素包括：稳定的工作、近期银行活动显示规律收入、你申请的贷款金额更低，以及在你能做到的情况下提供首付。
较新的借款人也可以通过选择价格更低的车辆、在负担得起的情况下缩短贷款期限、以及避免会增加融资金额的附加项目来改善自己的位置。小的变化也可能很重要，因为APR会在整个贷款余额上随时间计算。
如果你想先了解数字可能如何变化，可以试试我们的计算器来对比估算。对于在美国信用记录很少或没有的人，我们的无信用记录指南用通俗语言解释基础知识。
为什么每月还款并不是全部
更低的每月还款看起来更容易，但这并不总意味着交易更划算。更长的期限可能会降低月供，但会增加你在总利息上付出的金额。
因此APR和总成本很关键。如果两笔方案的每月还款相同，但其中一笔利率更高或期限更长，总成本可能会差很多。
在签字前，务必以书面形式索要APR、期限、融资总额（total amount financed）以及付款总额（total of payments）。仔细阅读完整合同。如果经销商或经纪人催促你，或者在最后改变条款，先慢下来把所有内容看清楚再决定。
留意常见的经销商融资问题
有些融资问题一旦知道“名称”，就更容易识别。所谓“yo-yo（反复确认/改方案）”或“spot-delivery（先交车后确认融资）”融资，可能发生在买家把车开回家时融资还没有真正最终确认。“payment-packing（把额外项目打包进月供）”可能会把额外产品藏在每月还款里。经销商提高APR、以及让你意外加上的附加项目，也可能会抬高你的总成本。
这些问题不等同于每一笔融资交易，但值得留意。询问APR是否为最终值、任何附加项目是否可选、以及你被告知的数字是否与合同中的数字完全一致。
DriveLine Credit 帮助你与获得许可的汽车融资经纪人和贷款项目进行匹配。我们不是贷款机构，不是经销商，也不是信用修复公司。
如何使用 DriveLine Credit
如果你在比较不同选择，请从你的情况开始，而不是从分数开始。告诉我们基本的联系和车辆信息，再补充一些关于你的收入、首付，以及你需要什么类型的车。
我们不会要求你提供SSN、ITIN、银行账户号码、信用卡号码、驾照号码或信用报告。我们不会拉取你的信用。我们使用你的信息，帮助你连接可能适合你情况的、获得许可的经纪人和贷款项目。
更好的信用等级通常意味着更低的APR，但最终利率取决于很多因素，所以要对比APR和总成本——不要只看每月还款额。
常见问题
我在申请之前能知道我的APR吗？
你可以做估算，但在贷款机构审查完整申请之前，没有人能保证APR。最终利率取决于你的信用等级、收入、车辆、期限、首付，以及贷款机构自己的规则。
信用档案薄一定意味着APR很高吗？
通常意味着比信用更强、信用历史更长的借款人更高的APR，但并不总是这样。其他因素，比如收入、首付和车辆本身，也会影响定价。
你会查看我的信用，或者向我要我的SSN吗？
不会。DriveLine Credit 不会拉取你的信用，也不会要求你提供SSN或ITIN。我们只收集联系和情况细节，帮助你与获得许可的汽车融资经纪人和贷款项目建立连接。
除了每月还款额之外，我应该对比什么？
对比APR、贷款期限、融资总额以及付款总额。即使每月还款更低，如果期限更长或利率更高，整体仍可能更贵。