指南
没有信用/信用很薄时，我能拿到多少APR？
如果你没有美国的信用记录，起初你的APR往往会更高，但具体利率取决于你的完整情况以及放贷方的项目。我们帮助你匹配到持牌的汽车融资经纪人和放贷方项目，让方案更贴合你的实际情况。
为什么没有信用/信用很薄时APR通常更高
APR是借款的年化成本，用百分比形式表示。如果你在美国的信用记录很薄或没有记录，放贷方可参考的按时还款历史更少，因此APR可能会比信用档案更长的人更高。
这不代表每个报价都会一样。APR会根据你的收入、工作经历、首付、车辆价格、贷款期限、州的相关规则以及放贷方项目而变化。期限更短可能会降低总利息，但每月还款可能更高。期限更长可能会降低每月还款额，但整体成本会更高。
如果你想在开始选车之前做一个简单估算，试试我们的汽车分期付款计算器，看看APR和期限如何影响总成本。
常见APR范围：你可能会遇到什么
对于没有信用的购车者，并不存在一个固定的APR。一般来说，信用档案很薄或没有信用的人看到的利率可能会比“优质客户（prime）”更高，而且会因州和放贷方项目差异很大。
一个常见规律是：你的收入更强、首付更高、近期的还款记录更好，你未来获得更优APR的空间可能就更大。如果你刚来到美国，一些项目除了标准信用因素外，还可能会参考工作稳定性、住房稳定性或其他非信用细节。
记住：广告里写的每月还款额并不能说明全部情况。一定要询问APR、贷款期限、任何费用，以及你在贷款全周期内总共要支付的金额。
什么可能让你在一段时间内降低APR
你通常无法控制市场利率，但你可以改善你提交给贷款方的整体情况。更高的首付可能会降低放贷方的风险。车价更低也同样有帮助，因为贷款金额会更小。
稳定的收入和持续的工作也很重要。如果你已有现有债务，减少债务同样有帮助；再加上一个现实的预算，能证明你能承担这笔每月还款。有些借款人还会先从更短、价格更实惠的车辆购买开始，并在未来再为更贵的车融资来逐步建立信用。
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当心经销商融资的“坑”
当信用很薄时，有些买家会感到压力，想快速签字。请慢一点。把合同的每一页都看清楚，并确认合同上写明的APR与你被告知的一致。如果在最后一刻每月还款发生变化，签字之前先问原因。
小心“上下波动（yo-yo）”或“现场交付（spot-delivery）”式融资：这种做法是在最终批准尚未确定之前，经销商允许你把车先带回家。也要留意“把款项打包（payment-packing）”、经销商提高后的利率（marked-up dealer APR），以及你没有要求的“惊喜式加购/附加项”。
如果有任何地方不清楚，先要求对方用通俗方式解释清楚，并在你完全理解总成本之前不要签字。
比较报价的一个简单方法
当你在比较不同报价时，不要只盯着每月还款额。要看APR、期限长度、首付、费用，以及你将来在贷款全周期内总共要支付的金额。
每月还款更低并不一定更省钱。如果贷款期限拉得更长，总成本可能会更高。即便每月还款略高，只要APR更低，长期仍可能节省开支。这也是为什么你需要比较“完整画面”，而不只是看某一个数字。
如果你没有信用记录，APR通常一开始会更高，所以要比较整个贷款的总成本，并匹配到符合你情况的持牌项目。
常见问题
没有信用能拿到一个不错的APR吗？
有时可以，但起初较不常见。若你收入稳定、首付更高、整体申请资料很强，则获得较好的APR的可能性更大，但没有人能保证某个利率。
DriveLine Credit 会查我的信用，还是会向我要SSN？
不会。我们不查询信用，也不会索要SSN或ITIN。我们只收集联系信息和情况细节，以便帮助你对接到持牌的经纪人和放贷方项目。
每月还款更低总是更好吗？
不一定。每月还款更低可能来自更长的贷款期限，而这可能会提高总成本。请务必比较APR和总成本，而不仅仅是每月还款。
有人能保证我的批准或APR吗？
不能。是否获批、APR以及每月还款都取决于你的借款人画像、车辆情况、放贷方项目、贷款期限、首付以及你所在州的相关规则。