Mga gabay
Ano ang APR na aasahan kung wala akong credit?
Kung wala kang kasaysayan ng credit sa US, madalas na mas mataas muna ang APR mo sa simula, pero ang eksaktong rate ay nakadepende sa kabuuan ng iyong profile at sa program ng lender. Tinutulungan ka naming ma-match sa mga lisensyadong auto-financing broker at lender programs na bagay sa iyong sitwasyon.
Bakit madalas mas mataas ang APR kung wala kang credit
Ang APR ay ang taunang gastos sa paghiram ng pera, na ipinapakita bilang porsiyento. Kung may thin o wala kang kasaysayan ng credit sa US, mas kaunti ang payment history na matitingnan ang lender, kaya puwedeng mas mataas ang APR kumpara sa isang may mas mahaba at mas malinaw na credit file.
Ibig sabihin nito ay hindi pare-pareho ang lahat ng alok. Puwedeng magbago ang APR batay sa iyong income, job history, down payment, presyo ng sasakyan, haba ng loan term, mga patakaran ng estado (state), at program ng lender. Ang mas maikling term ay maaaring magpababa ng kabuuang interes, pero mas mataas ang monthly payment. Ang mas mahabang term ay maaaring magpababa ng monthly payment, pero mas malaki ang babayaran sa kabuuan.
Kung gusto mo ng simpleng estimate bago ka mamili, subukan ang aming auto payment calculator para makita kung paano naaapektuhan ng APR at term ang kabuuang gastos.
Mga karaniwang hanay ng APR: ano ang aasahan
Walang iisang APR para sa mga bibili na walang credit. Sa pangkalahatan, ang mga borrower na thin-file o walang-credit ay maaaring makakita ng mas mataas na rates kaysa sa prime borrowers, at malaki ang puwedeng pagkakaiba ng rates ayon sa estado at ayon sa program ng lender.
Isang karaniwang pattern ay ganito: mas malakas ang iyong income, down payment, at kamakailang payment history, mas may “space” ka para makakita ng mas magandang APR sa paglipas ng panahon. Kung bago ka sa US, puwedeng tumingin ang ilang program sa job stability, housing stability, o iba pang detalye na hindi credit bukod pa sa mga karaniwang salik ng credit.
Tandaan: ang naka-advertise na monthly payment ay hindi nagsasabi ng buong kuwento. Palaging humiling ng APR, loan term, anumang fees, at ang kabuuang halagang babayaran mo sa buong buhay ng loan.
Ano ang puwedeng magpababa ng APR sa paglipas ng panahon
Karaniwan, hindi mo kontrolado ang market rate, pero puwede mong pagandahin ang loan picture na ipinapakita mo. Ang mas malaking down payment ay maaaring magpababa ng risk para sa lender. Ang mas murang sasakyan ay puwede ring makatulong dahil mas maliit ang loan amount.
Mahalaga rin ang stable na income at tuloy-tuloy na trabaho. Ganun din ang pagpapababa ng kasalukuyang utang, kung meron man, at ang makatotohanang budget na nagpapakitang kaya mong bayaran ang monthly payment. Ang ilang borrower ay nagsisimula rin sa mas maikli at mas abot-kayang pagbili ng sasakyan, tapos saka bumubuo ng history bago financing ng mas mahal na kotse sa ibang pagkakataon.
Kung hindi mo alam saan magsisimula, ang aming get matched page ay puwedeng mag-ugnay sa iyo sa mga lisensyadong auto-financing broker at lender programs. Hindi namin chine-check ang credit at hindi kami kailanman humihingi ng SSN o ITIN; contact details at basic situation information lang ang kinokolekta namin.
Mag-ingat sa dealer financing traps
Kapag manipis ang credit, may ilang buyer na nakakaramdam ng pressure na pumirma agad. Pahintulutan ang sarili mo. Basahin ang bawat pahina ng kontrata at siguraduhin na ang APR na nakasulat ay tumutugma sa sinabi sa iyo. Kung magbabago ang payment sa huling sandali, itanong kung bakit bago pumirma.
Mag-ingat sa yo-yo o spot-delivery financing, kung saan pinauuwi ng dealer ang sasakyan bago pa ma-set ang final approval. Bantayan din ang payment-packing, marked-up dealer APR, at mga biglaang add-ons gaya ng mga extras na hindi mo naman hinihingi.
Kung may anumang bagay na hindi malinaw, humiling ng malinaw na paliwanag at huwag pumirma hangga’t hindi mo nauunawaan ang kabuuang gastos.
Isang simpleng paraan para ikumpara ang mga alok
Kapag ikinukumpara mo ang mga alok, huwag tumutok lang sa monthly payment. Tingnan ang APR, haba ng term, down payment, fees, at ang kabuuang halagang babayaran mo.
Ang mas mababang monthly payment ay puwede pa ring mas mahal kung tatakbo nang mas matagal ang loan. Ang bahagyang mas mataas na payment na may mas mababang APR ay puwedeng makatipid sa paglipas ng panahon. Kaya mas mainam na ikumpara ang buong larawan, hindi lang isang numero.
Kung nag-aaral ka pa ng mga pangunahing kaalaman, ang aming guides at situation pages ay makakatulong para maintindihan mo kung paano gumagana ang auto financing sa simpleng Ingles.
Kung wala kang credit, kadalasang mas mataas ang APR sa simula, kaya ikumpara ang kabuuang gastos ng loan at ma-match sa mga lisensyadong program na bagay sa iyong sitwasyon.
Mga madalas itanong
Makakakuha ba ako ng magandang APR kahit wala akong credit?
Minsan, pero hindi gaanong karaniwan sa simula. Mas malamang na makakuha ka ng magandang APR kung mayroon kang steady na income, mas malaking down payment, at malakas na overall application, pero walang makakapag- garantiya ng rate.
Cine-check ba ng DriveLine Credit ang credit ko o hihingi ng SSN ko?
Hindi. Hindi namin tinatanggal o hinihila (pull) ang credit, at hindi kami humihingi ng SSN o ITIN. Kinokolekta lang namin ang contact at mga detalye ng sitwasyon para matulungan kang ma-connect sa mga lisensyadong broker at lender programs.
Laging mas maganda ba ang mas mababang monthly payment?
Hindi. Ang mas mababang payment ay puwedeng galing sa mas mahabang term, at maaari nitong tumaas ang kabuuang cost. Palaging ikumpara ang APR at kabuuang gastos, hindi lang ang payment.
May makakapag- garantiya ba ng approval o APR ko?
Hindi. Ang approval, APR, at monthly payment ay nakadepende sa borrower profile mo, sa sasakyan, sa lender program, sa term, sa down payment, at sa mga patakaran ng iyong estado.