Hướng dẫn
Tôi có thể kỳ vọng APR bao nhiêu nếu không có tín dụng?
Nếu bạn chưa có lịch sử tín dụng tại Mỹ, APR của bạn thường sẽ cao hơn ban đầu, nhưng mức lãi suất cụ thể còn tùy thuộc vào hồ sơ đầy đủ của bạn và chương trình của bên cho vay. Chúng tôi giúp bạn được ghép cặp với các bên môi giới và chương trình vay tự động được cấp phép, phù hợp với tình huống của bạn.
Vì sao APR thường cao hơn khi không có tín dụng
APR là chi phí vay tiền hằng năm, được thể hiện dưới dạng phần trăm. Nếu bạn có lịch sử tín dụng mỏng hoặc không có tín dụng tại Mỹ, bên cho vay sẽ có ít lịch sử thanh toán để xem xét, vì vậy APR có thể cao hơn so với người có hồ sơ tín dụng dài hơn.
Điều đó không có nghĩa là mọi ưu đãi sẽ giống nhau. APR có thể thay đổi tùy theo thu nhập của bạn, lịch sử công việc, số tiền trả trước, giá xe, thời hạn khoản vay, quy định của tiểu bang và chương trình của bên cho vay. Thời hạn ngắn hơn có thể giúp giảm tổng tiền lãi, nhưng tiền thanh toán hằng tháng có thể cao hơn. Thời hạn dài hơn có thể làm giảm tiền thanh toán hằng tháng, nhưng tổng chi phí có thể cao hơn.
Nếu bạn muốn ước tính đơn giản trước khi đi mua xe, hãy thử trình tính tiền thanh toán cho ô tô của chúng tôi để xem APR và thời hạn ảnh hưởng thế nào đến tổng chi phí.
Các khoảng APR thường gặp: nên kỳ vọng gì
Không có một mức APR duy nhất cho người mua không có tín dụng. Nhìn chung, người có hồ sơ mỏng hoặc không có tín dụng có thể nhận được lãi suất cao hơn so với khách hàng vay chuẩn (prime), và lãi suất có thể khác rất nhiều tùy theo tiểu bang và chương trình của từng bên cho vay.
Một xu hướng phổ biến là: thu nhập càng vững, trả trước càng nhiều và có lịch sử thanh toán gần đây càng tốt thì bạn càng có nhiều cơ hội nhận được APR tốt hơn theo thời gian. Nếu bạn mới đến Mỹ, một số chương trình có thể xem xét sự ổn định công việc, sự ổn định nhà ở hoặc các thông tin không liên quan tín dụng khác, ngoài các yếu tố tín dụng thông thường.
Hãy nhớ rằng mức thanh toán được quảng cáo không nói lên toàn bộ câu chuyện. Luôn yêu cầu APR, thời hạn khoản vay, mọi khoản phí, và tổng số tiền bạn sẽ trả trong suốt thời gian vay.
Điều gì có thể giúp giảm APR theo thời gian
Bạn thường không thể kiểm soát mức lãi suất của thị trường, nhưng bạn có thể cải thiện bức tranh khoản vay bạn đưa ra. Trả trước lớn hơn có thể giúp giảm rủi ro cho bên cho vay. Xe có giá thấp hơn cũng có thể giúp ích vì số tiền vay sẽ nhỏ hơn.
Thu nhập ổn định và việc làm bền vững có thể quan trọng. Cũng vậy, giảm nợ hiện tại (nếu có), và một ngân sách thực tế cho thấy bạn có thể chi trả khoản thanh toán. Một số người vay cũng bắt đầu bằng việc mua xe có giá thấp hơn, dễ chi trả hơn, rồi xây dựng lịch sử trước khi sau đó tài trợ cho một chiếc xe đắt hơn.
Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu, trang get matched của chúng tôi có thể kết nối bạn với các bên môi giới vay tự động và các chương trình cho vay được cấp phép. Chúng tôi không kiểm tra tín dụng và không bao giờ yêu cầu SSN hoặc ITIN; chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và thông tin cơ bản về tình huống của bạn.
Cẩn thận với các “bẫy” tài chính từ đại lý
Khi tín dụng mỏng, một số người mua cảm thấy bị áp lực phải ký nhanh. Hãy dành thời gian. Hãy đọc từng trang của hợp đồng và đảm bảo APR được ghi rõ bằng văn bản đúng như điều bạn được thông báo. Nếu khoản thanh toán thay đổi vào phút cuối, hãy hỏi lý do trước khi ký.
Hãy cẩn thận với hình thức tài chính “yo-yo” hoặc “spot-delivery”, trong đó đại lý cho bạn mang xe về nhà trước khi việc phê duyệt cuối cùng được thiết lập. Ngoài ra, hãy chú ý đến việc “payment-packing”, APR của đại lý bị nâng lên, và các khoản cộng thêm bất ngờ như những tiện ích/phụ kiện mà bạn không yêu cầu.
Nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng, hãy yêu cầu giải thích đơn giản và không ký cho đến khi bạn hiểu rõ tổng chi phí.
Cách đơn giản để so sánh các ưu đãi
Khi bạn so sánh các ưu đãi, đừng chỉ tập trung vào tiền thanh toán hằng tháng. Hãy xem APR, độ dài thời hạn, số tiền trả trước, các khoản phí và tổng số tiền bạn sẽ phải trả.
Tiền thanh toán hằng tháng thấp hơn vẫn có thể đắt hơn nếu khoản vay kéo dài quá lâu. Một khoản thanh toán cao hơn một chút nhưng APR thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian. Vì vậy, bạn nên so sánh toàn bộ bức tranh, không chỉ một con số.
Nếu bạn đang học những kiến thức cơ bản, các hướng dẫn và trang tình huống của chúng tôi có thể giúp bạn hiểu việc tài trợ ô tô hoạt động như thế nào bằng ngôn ngữ dễ hiểu.
Nếu không có tín dụng, APR của bạn thường cao hơn ban đầu, vì vậy hãy so sánh tổng chi phí khoản vay và được ghép cặp với các chương trình được cấp phép phù hợp với tình huống của bạn.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có thể nhận APR tốt dù không có tín dụng không?
Đôi khi là được, nhưng thường ít phổ biến ở giai đoạn đầu. APR tốt có nhiều khả năng xảy ra nếu bạn có thu nhập ổn định, trả trước lớn hơn và hồ sơ tổng thể mạnh, nhưng không ai có thể đảm bảo một mức lãi suất.
DriveLine Credit có kiểm tra tín dụng của tôi hoặc hỏi SSN của tôi không?
Không. Chúng tôi không truy xuất tín dụng và không hỏi SSN hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và thông tin về tình huống để giúp bạn được kết nối với các chương trình của bên môi giới và bên cho vay được cấp phép.
Tiền thanh toán hằng tháng thấp hơn có phải lúc nào cũng tốt hơn không?
Không. Tiền thanh toán thấp hơn có thể đến từ thời hạn dài hơn, và điều đó có thể làm tăng tổng chi phí. Hãy luôn so sánh APR và tổng chi phí, không chỉ so tiền thanh toán.
Ai đó có thể đảm bảo tôi được duyệt hoặc APR không?
Không. Việc được duyệt, APR và tiền thanh toán hằng tháng phụ thuộc vào hồ sơ người vay, chiếc xe, chương trình của bên cho vay, thời hạn, số tiền trả trước và các quy định của tiểu bang bạn.