Руководства
Мягкий vs жесткий запрос кредитной истории
Если вы недавно начали пользоваться кредитной системой в США, фразы вроде «кредитных запросов» (pulls) могут сбивать с толку. Вот разница между мягкими и жесткими запросами — и как DriveLine Credit помогает вам, вообще не запрашивая вашу кредитную историю.
Мягкий запрос vs жесткий запрос: основы
«Кредитный запрос» происходит, когда компания проверяет вашу кредитную отчетность. В США обычно встречаются два типа запросов: мягкие и жесткие.
Мягкий запрос обычно используют для проверок, не связанных с решением (например, предварительная квалификация или обзор аккаунта). Обычно он не влияет на ваш кредитный рейтинг.
Жесткий запрос обычно связан с решением о выдаче займа (например, когда вы подаете заявку на кредит). Он может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и слишком много жестких запросов за короткое время может сделать кредиторов менее лояльными.
Поскольку решения по автокредитованию зависят не только от кредитной истории, всё равно важно уточнять, какая информация используется и будет ли в вашей заявке жесткий запрос.
Почему «мягкий запрос» всё равно важен (и что «жесткий» может означать для автокредитов)
Даже если вам скажут «это только мягкий запрос», всё равно добейтесь ясности, что будет дальше. Некоторые компании могут начать с более «мягких» проверок, но затем сделать жесткий запрос, когда вы подадите официальную заявку.
Для автокредитования кредиторы учитывают множество факторов помимо вашей кредитной карты — например: доход, стабильность работы, место проживания, текущие долги, автомобиль, первоначальный взнос и срок кредита. Это значит, что одобрение и APR заранее не фиксируются.
Также легко сосредоточиться только на ежемесячном платеже. Но важны требования Truth-in-Lending и реальные общие расходы. Два предложения с одинаковым ежемесячным платежом могут иметь совершенно разные APR и общую стоимость — в зависимости от длительности срока и комиссий.
Всегда проверяйте детали письменного предложения: APR, срок кредита, общую сумму, которую вы заплатите, и любые добавленные сборы.
DriveLine Credit: мы вообще не запрашиваем кредитную историю
DriveLine Credit — БЕСПЛАТНЫЙ сервис, который помогает вам понять, как работает автокредитование, и подобрать соответствие с лицензированными брокерами по автокредитам и программами кредиторов.
Мы никогда не запрашиваем, не проверяем и не получаем доступ к вашей кредитной истории — и мы никогда не просим ваш номер Social Security Number (SSN) или ITIN. Мы собираем только данные для связи и детали ситуации, чтобы вы могли изучить варианты без проверок, которые влияют на кредитную историю.
Это также означает, что мы не можем гарантировать одобрение, APR или конкретный ежемесячный платеж. Решения кредиторов зависят от вашей полной ситуации, автомобиля, первоначального взноса и условий конкретной программы.
Если вы хотите изучить варианты, начните с get matched — и мы поможем связать вас с подходящими типами лицензированных программ.
Какие вопросы задать до подачи заявки (чтобы избежать неожиданных кредитных запросов и ценовых ловушек)
Перед тем как подавать заявку на автокредитование, задайте четкие вопросы. Это особенно полезно, если у вас тонкая или отсутствует кредитная история в США.
Сначала спросите: «Это будет мягкий запрос или жесткий? Если сейчас это мягкий запрос, будет ли позже жесткий запрос, когда я подам официальную заявку?»
Во-вторых, запросите полную письменную информацию о полной стоимости. Подтвердите APR и общую стоимость — не только ежемесячный платеж. Обратите внимание на позиции, которые могут увеличить общую стоимость после того, как сделка началась.
В-третьих, следите за распространенными ловушками автосалонного финансирования, такими как yo-yo / spot-delivery финансирование, payment-packing, завышенный дилерский APR и неожиданные доп. опции. Если что-то непонятно — попросите, чтобы вам всё предоставили письменно, прежде чем вы подпишете документы.
Как правильно сравнивать предложения (важны APR и общая стоимость)
В начале автопредложения могут выглядеть похоже. Более низкий ежемесячный платеж иногда получается из-за более длинного срока, а это может увеличить общую сумму, которую вы заплатите со временем.
Более удачное сравнение — по APR и общей стоимости. Попросите цифры письменно и сравните общую цену кредита, включая комиссии.
Если вы пытаетесь оценить, как первоначальный взнос и длина срока могут изменить ваши цифры, используйте наш calculator для общего планирования. (Это оценка, а не одобрение или предложение.)
Когда вы будете готовы изучить программы, мы помогаем вам get matched с лицензированными вариантами, а затем вы можете спросить каждого брокера или кредитора о точном процессе запросов, одобрений и ценообразования.
Где узнать больше об автокредитовании для заемщиков с тонким кредитным профилем
Если вы только начинаете пользоваться кредитной системой в США, терминология может казаться перегруженной. Вы не одиноки.
Начните с наших guides и разберитесь в типичных шагах процесса автокредитования, в том, как программы кредиторов оценивают заемщиков, и как избегать недопонимания.
Также может помочь ознакомиться со страницей про релевантную ситуацию — особенно если у вас мало или вообще нет кредитной истории в США. Перейдите в situations, чтобы найти обучающие материалы, соответствующие вашей отправной точке.
DriveLine Credit связывает вас с лицензированными брокерами и программами кредиторов. Мы здесь, чтобы помочь вам задавать более правильные вопросы — без запроса вашей кредитной истории.
Обычно мягкие запросы не вредят вашему рейтингу, а жесткие могут, и DriveLine Credit помогает вам без запроса кредитной истории и без просьбы предоставить SSN/ITIN.
Частые вопросы
Влияет ли мягкий кредитный запрос на мой кредитный рейтинг?
Во многих случаях мягкий запрос не влияет на кредитный рейтинг. Обычно мягкие запросы используют для проверок, не связанных с решением, например предварительная квалификация или обзор аккаунта. Но всё равно спросите компанию, какой тип запроса они будут использовать и что будет дальше.
Сделает ли DriveLine Credit мягкий или жесткий запрос?
Нет. DriveLine Credit никогда не запрашивает, не проверяет и не получает доступ к вашей кредитной истории. Мы собираем только данные для связи и детали ситуации, и не просим ваш SSN или ITIN.
Если в другом месте у меня уже был жесткий запрос, я всё равно могу получить помощь?
Да. Прошлые кредитные запросы могут учитываться кредиторами при принятии решения, но вы всё равно можете изучить варианты. Одобрение и APR зависят от вашей полной ситуации, автомобиля, первоначального взноса и условий кредита.
Можно ли гарантировать, что меня одобрят или что будет определенный APR?
Нет. Ни один легитимный сервис не может гарантировать одобрение, APR или конкретный ежемесячный платеж для каждой кредитной ситуации — особенно для случаев с тонкой кредитной историей или отсутствием кредита. Если кто-то обещает гарантированный результат, будьте осторожны. Попросите условия письменно и проверьте общую стоимость (APR и полную стоимость кредита), а не только ежемесячный платеж.
На что обращать внимание в автосалоне при оформлении финансирования?
Будьте внимательны к финансированию, которое меняется после того, как вы подпишете документы (yo-yo/spot-delivery), к payment-packing, к завышенному дилерскому APR и к неожиданным доп. опциям. Попросите полное письменное предложение, подтвердите APR и общую стоимость письменно и внимательно прочитайте договор перед подписанием.