Mga gabay
Soft vs hard credit pull
Kung bago ka sa US credit, nakakalito ang mga “credit pull.” Narito ang pagkakaiba ng soft at hard pulls—at kung paano tinutulungan ka ng DriveLine Credit nang hindi kami niri-pull ng iyong credit.
Soft pull vs hard pull: ang mga pangunahing kaalaman
Ang “credit pull” ay nangyayari kapag may kumpanya na tinitingnan ang iyong credit report. Sa US, may dalawang karaniwang uri: soft pulls at hard pulls.
Ang soft pull ay karaniwang ginagamit para sa mga pagsusuring hindi desisyon (halimbawa, pre-qualification o account reviews). Kadalasan, hindi ito nakakaapekto sa iyong credit score.
Ang hard pull ay kadalasang kaugnay sa desisyon sa pag-uutang (halimbawa, pag-apply para sa loan). Maaari itong makaapekto sa iyong credit score, at ang sobrang daming hard pulls sa maikling panahon ay puwedeng magpalamig ng loob ng mga lender.
Dahil ang mga desisyon sa auto financing ay nakadepende sa higit pa sa kasaysayan ng credit, mahalaga pa rin na itanong kung anong impormasyon ang gagamitin at kung ang iyong aplikasyon ba ay may kasamang hard pull.
Kung bakit mahalaga pa rin ang “soft pull” (at ano ang puwedeng ibig sabihin ng “hard” sa auto loans)
Kahit may magsabi sa’yo na “soft pull lang iyon,” dapat ka pa ring makakuha ng malinaw na sagot kung ano ang mangyayari pagkatapos. May ilang kumpanya na magsisimula sa mas “malambot” na checks pero sa kalaunan ay magsasagawa ng hard pull kapag formally ka nang nag-apply.
Sa auto financing, maraming salik ang tinitingnan ng lender programs bukod sa iyong credit file—halimbawa, kita, katatagan ng trabaho, tirahan/residence, kasalukuyang mga utang, ang sasakyan, down payment, at haba ng loan term. Ibig sabihin, hindi pa nakatakda nang maaga ang iyong approval at APR.
Madaling tumutok lang sa monthly payment. Pero mahalaga ang Truth-in-Lending at ang tunay na kabuuang halaga. Dalawang offer na pareho ang monthly payment ay puwedeng magkaiba nang malaki ang APR at total cost depende sa haba ng term at mga bayarin.
Palaging suriin ang nakasulat na detalye ng offer: APR, loan term, kabuuang halagang babayaran mo, at anumang dagdag na fees.
DriveLine Credit: hindi kami niri-pull ng credit
Ang DriveLine Credit ay isang LIBRENG serbisyo na tumutulong sa’yo maunawaan kung paano gumagana ang auto financing at makapag-match sa mga licensed auto-financing brokers at lender programs.
Hindi namin kailanman ni-pull, chine-check, o ina-access ang iyong credit—at hindi namin hinihiling ang iyong Social Security Number (SSN) o ITIN. Contact at mga detalye tungkol sa sitwasyon mo lang ang kinokolekta namin, para matutunan mo ang mga opsyon mo nang hindi naaapektuhan ang credit.
Ibig sabihin din, hindi namin puwedeng i-guarantee ang approval, APR, o isang partikular na monthly payment. Depende ang desisyon ng lender sa buong sitwasyon mo, sa kotse, sa down payment, at sa mga kondisyon ng partikular na program.
Kung gusto mong galugarin ang mga opsyon mo, magsimula sa get matched at tutulungan ka naming makakonekta sa mga tamang licensed program.
Mga tanong na dapat itanong bago ka mag-apply (para maiwasan ang surprise credit pulls at mga bitag sa presyo)
Bago ka mag-apply para sa auto financing, magtanong ng malinaw na mga katanungan. Lalo itong nakakatulong kung mayroon kang manipis o wala pang US credit history.
Una, itanong: “Kokonek ba ito sa soft pull o hard pull? Kung soft muna ngayon, magkakaroon ba ng hard pull sa kalaunan kapag officially ako nang nag-apply?”
Pangalawa, humingi ng kumpletong nakasulat na detalye ng kabuuang gastos. I-confirm ang APR at kabuuang halaga—hindi lang ang monthly payment. Hanapin ang mga item na puwedeng magpataas ng total cost matapos magsimula ang deal.
Pangatlo, bantayan ang mga karaniwang bitag sa financing ng dealer tulad ng yo-yo / spot-delivery financing, payment-packing, marked-up dealer APR, at mga add-on na hindi inaasahan. Kung may anumang hindi malinaw, humingi ng lahat nang nakasulat bago ka pumirma.
Paano pag-compare ang mga offer nang tama (APR at total cost ang mahalaga)
Ang mga auto offer ay puwedeng magmukhang magkatulad sa unang tingin. Ang mas mababang monthly payment ay puwedeng nanggaling sa mas mahabang term, na maaaring magpataas ng kabuuang babayaran mo sa paglipas ng panahon.
Mas magandang basis ng paghahambing ang APR at total cost. Humingi ng mga numero nang nakasulat at i-compare ang overall price ng loan, kasama ang mga fees.
Kung sinusubukan mong tantyahin kung paano binabago ng down payment at term length ang mga numero mo, gamitin ang aming calculator para sa general planning. (Ito ay tantya lang, hindi ito approval o quote.)
Kapag handa ka nang pag-aralan ang mga program, tinutulungan ka naming get matched sa mga licensed options, at maaari mo nang tanungin ang bawat broker o lender tungkol sa eksaktong proseso para sa pulls, approvals, at pricing.
Saan matututo pa tungkol sa auto financing para sa mga may thin-file
Kung bago ka sa US credit, puwedeng maging sobrang nakakalito ang mga terminolohiya. Hindi ka nag-iisa.
Magsimula sa aming guides at alamin ang mga karaniwang hakbang sa proseso ng auto financing, kung paano tinitingnan ng lender programs ang mga borrower, at kung paano iwasan ang mga maling pagkaintindi.
Makatutulong din na basahin ang isang relevant na page tungkol sa sitwasyon—lalo na kung kakaunti o wala ka pang US credit history. Bisitahin ang situations para makahanap ng content na tugma sa starting point mo.
Ikinokonek ka ng DriveLine Credit sa mga licensed broker at lender programs. Nandito kami para tulungan kang magtanong ng mas magagandang katanungan—nang hindi niri-pull ang iyong credit.
Karaniwang hindi nakakasama sa score ang soft pulls, pero maaari ang hard pulls. Tinutulungan ka ng DriveLine Credit nang hindi namin niri-pull ang credit mo o hinihinging SSN/ITIN.
Mga madalas itanong
Nakakaapekto ba ang soft credit pull sa credit score ko?
Sa maraming kaso, hindi naaapektuhan ng soft pull ang credit score mo. Madalas ginagamit ang soft pulls para sa mga checks na hindi desisyon, gaya ng pre-qualification o account reviews. Pero itanong pa rin sa kumpanya kung anong uri ng pull ang gagamitin nila at ano ang mangyayari sa susunod.
Gagawa ba ang DriveLine Credit ng soft pull o hard pull?
Hindi. Hindi kailanman niri-pull, chine-check, o ina-access ng DriveLine Credit ang iyong credit. Kinokolekta lang namin ang contact at mga detalye tungkol sa sitwasyon, at hindi namin hinihiling ang iyong SSN o ITIN.
Kung may hard pull na ako mula sa ibang lugar, makakatulong pa ba iyon?
Oo. Puwede ring makaapekto ang mga past credit pulls sa desisyon ng lender, pero puwede pa ring galugarin ang mga options. Ang approval at APR ay nakadepende sa buong sitwasyon mo, sa kotse, sa down payment, at sa mga tuntunin ng loan.
May makakapag-guarante na aaprobahan ako o makukuha ang isang tiyak na APR?
Hindi. Walang lehitimong serbisyo ang kayang mag-guarante ng approval, APR, o isang partikular na monthly payment para sa lahat ng sitwasyon ng credit—lalo na kung thin-file o wala pang credit. Kung may nangakong guaranteed ang results, mag-ingat. Humingi ng nakasulat na terms at suriin ang kabuuang gastos (APR at full loan cost), hindi lang ang monthly payment.
Ano ang dapat kong bantayan sa dealership habang nagfi-finance?
Magbantay para sa financing na nagbabago pagkatapos mong pumirma (yo-yo/spot-delivery), payment-packing, marked-up APR, at mga add-on na hindi inaasahan. Humingi ng kumpletong nakasulat na offer, i-confirm ang APR at total cost sa writing, at basahin nang maigi ang kontrata bago pumirma.