“Amount financed” nghĩa là gì?

Amount financed, nói bằng tiếng Anh đơn giản

Amount financed nghĩa là các khoản tiền sẽ được đưa vào khoản vay. Thông thường đó là giá xe cộng với thuế và phí, cộng thêm các sản phẩm bạn chọn để tài trợ, rồi trừ đi tiền đặt cọc và trừ đi giá trị nhận được từ việc bán/trade-in (credit từ trade-in) để giảm số tiền bạn phải trả.

Nhiều người mua xem trước tiên theo giá bán hoặc theo khoản thanh toán hằng tháng. Nhưng amount financed là một trong những con số thực sự ảnh hưởng lớn đến chi phí của bạn. Bạn vay càng nhiều, thường bạn sẽ phải trả lãi nhiều hơn theo thời gian.

Vì vậy, có thể hai người mua xe tương tự nhau nhưng lại kết thúc với tổng chi phí rất khác nhau. Một người có thể đặt cọc nhiều hơn, tránh các khoản cộng thêm ngoài ý muốn, hoặc chọn kỳ hạn ngắn hơn. Những điều này sẽ làm giảm amount financed và có thể giảm tổng lãi.

Vì sao nó quan trọng hơn nhiều người nghĩ

Tiền lãi được tính trên số tiền bạn vay. Vì vậy, nếu amount financed của bạn tăng lên, khoản phí tài chính (finance charge) thường cũng tăng theo. Chỉ cần thêm vài nghìn đô vào khoản vay cũng có thể làm tổng chi phí tăng lên đáng kể.

Đây cũng là lý do khoản thanh toán hằng tháng nhìn có vẻ thấp đôi khi gây hiểu nhầm. Đại lý hoặc bên cho vay có thể giảm khoản thanh toán bằng cách kéo dài thời hạn vay thêm nhiều tháng, nhưng điều đó đồng nghĩa bạn phải trả lãi lâu hơn. Khoản trả hàng tháng có thể thấy “dễ thở” hơn, trong khi tổng chi phí lại lớn hơn.

Hãy nhìn toàn cảnh: amount financed, APR, thời hạn khoản vay, khoản thanh toán hằng tháng và tổng số tiền phải trả. Nếu bạn muốn được hỗ trợ hiểu các con số này, calculator và guides của chúng tôi có thể giúp bạn so sánh các ví dụ.

Những gì có thể làm tăng amount financed của bạn

Những phần lớn nhất thường là giá xe, thuế bán hàng (sales tax), các khoản phí đăng ký/đăng kiểm (title và registration), và bất kỳ khoản phí giấy tờ (dealer documentation fee) nào mà tiểu bang của bạn cho phép. Nếu bạn vay để trang trải các khoản này thay vì trả ngay từ đầu, chúng sẽ trở thành một phần của amount financed.

Các sản phẩm tùy chọn cũng có thể làm tăng amount financed. Ví dụ phổ biến là hợp đồng dịch vụ (service contracts), bảo hiểm GAP, gói/bảo hành bánh xe & lốp (wheel and tire plans), các sản phẩm liên quan đến chống trộm (theft products) và các khoản cộng thêm khác (add-ons). Một số người mua muốn có những lớp bảo vệ nhất định. Nhưng nếu các khoản này được tài trợ, bạn có thể sẽ phải trả lãi cho chúng.

Số dư khoản vay trước đó (previous loan balance) cũng có thể làm tăng. Nếu bạn trade-in một chiếc xe có giá trị thấp hơn số tiền bạn vẫn còn phải trả, phần “thiếu hụt” đó (negative equity) có thể được gộp vào khoản vay mới. Như vậy, khoản vay tiếp theo có thể trở nên lớn hơn ngay lập tức.

Hãy để ý các cấu trúc thỏa thuận có thể “che” những khoản tăng này. Payment-packing, APR của đại lý bị cộng cao hơn thực tế, các khoản add-on phát sinh bất ngờ, và hình thức tài trợ yo-yo hoặc spot-delivery có thể khiến một thỏa thuận trông có vẻ hợp lý ngay từ đầu nhưng lại làm chi phí thực của bạn tăng lên. Luôn yêu cầu các con số bằng văn bản trước khi bạn ký.

• Giá xe
• Thuế bán hàng, phí đăng ký/đăng kiểm (title, registration) và các khoản phí của tiểu bang hoặc đại lý
• Các khoản cộng thêm tùy chọn được đưa vào thỏa thuận để tài trợ
• Negative equity từ việc trade-in
• Kéo dài thời hạn khoản vay để làm khoản thanh toán trông nhỏ hơn

Một ví dụ đơn giản

Dưới đây là một ước tính đơn giản. Giả sử giá xe là $22,000. Thuế và các khoản phí thêm $2,000. Bạn đặt cọc $3,500. Như vậy sẽ còn khoảng $20,500 để vay.

Nếu sau đó bạn thêm một hợp đồng dịch vụ trị giá $1,800 vào khoản vay, thì amount financed của bạn sẽ trở thành khoảng $22,300. Bạn không chỉ trả tiền cho sản phẩm đó. Nếu sản phẩm được tài trợ, bạn có thể cũng sẽ phải trả lãi cho sản phẩm đó trong suốt thời gian của khoản vay.

Bây giờ hãy tưởng tượng khoản thanh toán hằng tháng được kéo xuống bằng cách sử dụng thời hạn vay dài hơn. Điều này có thể thấy hữu ích trong ngắn hạn, nhưng tổng số tiền phải trả theo thời gian vẫn có thể cao hơn nhiều. Vì vậy, thông minh là bạn nên so sánh không chỉ khoản thanh toán, mà còn cả APR và tổng chi phí.

Đây chỉ là các ví dụ, không phải báo giá hay ưu đãi. Số liệu thực tế sẽ khác nhau tùy theo bên cho vay, tiểu bang, loại xe, mức đặt cọc và các chi tiết khác trong thỏa thuận của bạn.

Cách giữ amount financed ở mức thấp hơn

Bắt đầu bằng việc tập trung vào giá “out-the-door” (giá phải trả trọn gói), không chỉ khoản thanh toán hằng tháng. Yêu cầu bảng phân tích rõ ràng gồm: giá bán, thuế, phí và mọi sản phẩm tùy chọn. Nếu một khoản nào đó không phải là yêu cầu bắt buộc, hãy hỏi xem bạn có thể loại bỏ không.

Mức đặt cọc cao hơn thường sẽ làm giảm amount financed. Chọn một chiếc xe có giá thấp hơn cũng có thể làm điều tương tự. Nếu bạn có trade-in, hãy hỏi cách xử lý giá trị của xe trade-in và khoản thanh toán/chi trả để tất toán khoản vay liên quan, để bạn có thể xem có đang cộng negative equity vào hay không.

Trước khi ký, hãy xác nhận APR và tổng chi phí bằng văn bản. Đọc toàn bộ hợp đồng. Hãy đảm bảo bạn hiểu chính xác những gì đang được tài trợ và trong bao lâu. Quy định và chương trình của bên cho vay khác nhau theo tiểu bang, nên chi tiết cũng có thể khác.

Nếu bạn mới đến Mỹ hoặc có lịch sử tín dụng của Mỹ mỏng/thậm chí không có, bạn có thể muốn so sánh nhiều cách tài trợ hơn. Chúng tôi là dịch vụ MIỄN PHÍ giúp bạn get matched với các bên môi giới tài trợ ô tô được cấp phép và các chương trình của bên cho vay. Chúng tôi không cấp khoản vay, không đặt APR, không duyệt tài trợ và không bán xe.

DriveLine Credit có thể giúp bạn như thế nào

Nhiều người mua, đặc biệt là người mới đến hoặc những người không sử dụng tiếng Anh là ngôn ngữ đầu tiên, thường được yêu cầu đưa ra quyết định nhanh trong văn phòng tài chính. Có thể khó biết con số nào là quan trọng nhất. Chúng tôi giúp bạn làm chậm lại và hiểu những kiến thức cơ bản trước khi bạn tiến hành.

DriveLine Credit không phải là bên cho vay, không phải là môi giới tài chính, không phải đại lý và không phải công ty sửa chữa tín dụng. Chúng tôi giúp kết nối bạn với các bên môi giới tài trợ ô tô được cấp phép và các chương trình của bên cho vay có thể phù hợp với tình huống của bạn. Dịch vụ của chúng tôi miễn phí cho người vay.

Chúng tôi không bao giờ rút kiểm tra/truy cập tín dụng của bạn và cũng không bao giờ hỏi số Social Security hoặc ITIN. Chúng tôi chỉ thu thập thông tin liên hệ và chi tiết về tình huống để hỗ trợ ghép cặp. Bạn cũng có thể đọc thêm về các tình huống phổ biến của người vay tại situations.

Không ai có thể nói thật rằng họ sẽ đảm bảo việc được chấp thuận, một mức APR cụ thể hoặc một khoản thanh toán hằng tháng cụ thể. Những điều đó phụ thuộc vào người vay, bên cho vay, chiếc xe, kỳ hạn, mức đặt cọc và các chi tiết khác. Luôn kiểm tra xem bất kỳ bên môi giới hoặc bên cho vay nào có được cấp phép tại tiểu bang của bạn hay không.