Mga gabay
Ano ang ibig sabihin ng “amount financed”?
Ang “amount financed” ay bahagi ng car deal na talagang hinahiram mo. Mahalaga ito dahil ang interest ay sinisingil sa halagang hiniram mo—hindi lang sa presyong naka-sticker na una mong nakita.
Amount financed, sa simpleng paliwanag
Ang amount financed ay ang mga dolyar na napupunta sa loan. Karaniwan itong: presyo ng sasakyan + mga buwis at fees, + anumang products na pinili mong ipasok sa financing, — tapos ibabawas ang iyong down payment at — ibabawas din ang halaga ng trade-in credit na nagpapababa kung magkano ang dapat mong bayaran.
Maraming bumibili ang unang tinitingnan ang sale price o ang monthly payment. Pero ang amount financed ay isa sa mga bilang na talaga namang humuhubog sa kabuuang gastos mo. Kapag mas malaki ang hiniram mo, mas malaki ang kadalasang interest na babayaran mo sa paglipas ng panahon.
Ito ang dahilan kung bakit puwedeng bumili ang dalawang tao ng halos magkaparehong sasakyan pero magkaiba ang kabuuang gastos nila. Maaaring mas malaki ang down payment nila, iwas sila sa mga extra add-on, o pinili nila ang mas maikling term. Pinapababa nito ang amount financed at puwedeng mabawasan ang kabuuang interest.
Bakit mas mahalaga ito kaysa sa akala ng maraming bumibili
Ang interest ay sinisingil sa halagang hiniram mo. Kaya kung tumaas ang amount financed mo, karaniwan ding tataas ang finance charge mo. Kahit ilang libong dolyar na madagdag sa loan ay puwedeng makapagpataas nang malaki sa kabuuang gastos.
Ito rin ang dahilan kung bakit nakakapaglinlang ang “mukhang mababang” monthly payment. Puwedeng bawasan ng dealer o lender ang payment sa pamamagitan ng pag-extend ng loan sa mas maraming buwan, pero ibig sabihin nito ay mas matagal kang magbabayad ng interest. Mas madaling pakiramdam ang monthly payment, habang lumalaki naman ang kabuuang cost.
Tingnan ang buong larawan: amount financed, APR, loan term, monthly payment, at kabuuan ng mga pagbabayad. Kung gusto mo ng tulong sa pag-unawa sa mga numerong iyon, makakatulong ang aming calculator at guides para maikumpara mo ang mga halimbawa.
Ano ang puwedeng magpataas ng amount financed mo
Ang pinakamalalaking bahagi kadalasan ay: presyo ng sasakyan, sales tax, title at registration fees, at anumang dealer documentation fee na pinapayagan sa iyong state. Kapag hiniram mo ang mga cost na iyon imbes na bayaran agad upfront, nagiging bahagi na sila ng amount financed.
Puwede ring magpataas nito ang mga optional products. Karaniwang mga halimbawa ay service contracts, GAP coverage, wheel and tire plans, theft products, at iba pang add-ons. May mga bumibili na gusto ng ilang protections. Pero kung ipinapasa sa financing ang mga ito, maaaring magbayad ka rin ng interest sa kanila.
Maaari ring tumaas ito dahil sa natitirang balanse sa isang lumang loan. Kung i-trade in mo ang isang sasakyan na mas mababa ang value kaysa sa natitira pang utang mo, maaaring ma-roll in ang negative equity sa bagong loan. Ibig sabihin, mas malaki agad ang susunod na loan.
Bantayan ang mga deal structure na nagtatago ng mga pagtaas na iyon. Payment-packing, marked-up dealer APR, surprise add-ons, at yo-yo o spot-delivery financing ay puwedeng magmukhang abot-kaya ang deal sa simula habang pinapataas naman ang totoong cost mo. Humingi palagi ng mga numerong nakasulat bago ka pumirma.
- Presyo ng sasakyan
- Sales tax, title, registration, at mga state o dealer fees
- Mga optional add-ons na ipinasok sa deal
- Negative equity mula sa trade-in
- Extended loan term na ginamit para mas lumitaw na mas maliit ang payment
Isang simpleng halimbawa
Narito ang isang simpleng tantya. Sabihin nating ang presyo ng isang sasakyan ay $22,000. Ang mga buwis at fees ay nagdadagdag ng $2,000. Maglalagay ka ng $3,500 down. Mag-iiwan iyon ng halos $20,500 para i-finance.
Kung pagkatapos ay isasama mo sa loan ang $1,800 service contract, ang amount financed mo ay magiging mga $22,300. Hindi lang iyon ang binabayaran mo para sa dagdag na product. Kapag na-finance, maaaring magbayad ka rin ng interest para sa product na iyon sa buong habang-buhay ng loan.
Ngayon isipin na ang monthly payment ay pinababa sa pamamagitan ng paggamit ng mas mahabang term. Baka makatulong ito sa maikling panahon, pero ang kabuuang babayaran sa paglipas ng panahon ay puwedeng mas mataas pa rin. Kaya matalino ang ihambing hindi lang ang payment, kundi pati ang APR at kabuuang cost.
Mga halimbawa lamang ito, hindi quotes o offer. Ang mga aktwal na numero ay nag-iiba ayon sa lender, state, sasakyan, down payment, at iba pang detalye ng deal mo.
Paano panatilihing mas mababa ang amount financed
Magsimula sa pagtuon sa out-the-door price, hindi lang sa monthly payment. Humingi ng malinaw na breakdown ng sale price, taxes, fees, at bawat optional product. Kung may isang bagay na hindi kailangan, tanungin kung puwede itong alisin.
Ang mas malaking down payment kadalasan ay nagpapababa ng amount financed. Ang pagpili ng mas murang sasakyan ay puwede ring gawin ang parehong bagay. Kung may trade-in ka, tanungin kung paano hinahawakan ang value nito at anumang loan payoff para makita mo kung may negative equity na idinadagdag.
Bago ka pumirma, kumpirmahin ang APR at kabuuang cost nang nakasulat. Basahin ang buong kontrata. Siguraduhin mong nauunawaan mo kung ano ang i-finance at gaano katagal. Nag-iiba ang mga patakaran at lender programs kada state, kaya puwedeng magkaiba ang mga detalye.
Kung bago ka sa US o manipis o wala kang US credit history, maaaring gusto mong ihambing ang higit sa isang paraan ng financing. Kami ay isang FREE na serbisyo na tumutulong sa pag-get matched mo sa mga licensed auto-financing brokers at lender programs. Hindi kami gumagawa ng mga loan, hindi namin itinatalaga ang mga APR, hindi namin ina-approve ang financing, at hindi rin kami nagbebenta ng sasakyan.
Paano makakatulong ang DriveLine Credit
Maraming bumibili, lalo na ang mga bagong dating at ang mga taong hindi English ang unang wika, ang hinihingan ng mabilis na desisyon sa finance office. Mahirap minsan malaman kung aling numero ang pinakaimportante. Tinutulungan ka ng DriveLine Credit na pabagalin iyon at maunawaan ang mga pangunahing kaalaman bago ka magpatuloy.
Ang DriveLine Credit ay hindi lender, hindi finance broker, hindi dealership, at hindi credit-repair company. Tinutulungan ka naming makontak ang mga licensed auto-financing brokers at lender programs na maaaring bagay sa sitwasyon mo. Libre ang aming serbisyo para sa mga borrower.
Hindi namin kailanman kukunin, i-check, o a-access ang credit mo, at hindi namin hihingi ng Social Security number o ITIN. Contact at situation details lang ang kinokolekta namin para sa pagtutugma. Maaari mo ring basahin pa ang tungkol sa mga karaniwang borrower situations sa situations.
Walang sinuman ang makakapaggarantiya nang tapat ng approval, isang specific APR, o isang specific monthly payment. Depende ito sa borrower, lender, sasakyan, term, down payment, at iba pang detalye. Siguraduhing i-verify na licensed sa iyong state ang anumang broker o lender.
Ang amount financed ay bahagi ng deal na hinahiram mo, at ang paghiram ng mas malaki ay kadalasang nangangahulugang mas maraming interest ang babayaran mo sa kabuuan.
Mga madalas itanong
Pareho ba ang amount financed at presyo ng sasakyan?
Hindi. Ang presyo ng sasakyan ay isa lang sa mga bahagi nito. Ang amount financed ay kung ano ang hinahiram mo pagkatapos ng iyong down payment at pagkatapos idagdag o ibawas ang mga bagay gaya ng taxes, fees, trade-in value, at anumang financed add-ons.
Bakit puwedeng mas mataas ang amount financed ko kaysa sa sticker price?
Dahil puwedeng idagdag sa loan ang mga taxes, registration, dealer fees, optional products, at negative equity mula sa trade-in. Kapag na-finance ang mga ito, maaaring singilin din sila ng interest.
Nakakatulong ba ang mas malaking down payment para mabawasan ang interest?
Karaniwan, oo—puwede itong magpababa ng kabuuang interest dahil mas kaunti ang hinahiram mo. Pero ang final mong gastos ay nakadepende pa rin sa APR, term, sasakyan, at iba pang bahagi ng deal.
Dapat ba akong mas mag-focus sa monthly payment o sa amount financed?
Dapat mong tingnan ang parehong iyon, pati na rin ang APR at kabuuang cost. Ang mababang monthly payment ay maaaring magtago ng mas mahabang term o mas malaking loan, na maaaring mas mahal sa kabuuan.
Puwede bang maging bahagi ng amount financed ang optional add-ons?
Oo. Kung ang mga produkto gaya ng service contracts o iba pang add-ons ay isinasama sa loan, tataas nito ang amount financed. Humingi ng written breakdown at kumpirmahin kung ano ang optional.
Makikilala ba ng DriveLine Credit ang eksaktong amount financed ko?
Hindi. Hindi kami gumagawa ng loans o nagtatakda ng deal terms. Isa kaming free matching service na tumutulong sa pag-kokonek mo sa mga licensed auto-financing brokers at lender programs, at hindi kami kailanman kumukuha ng credit o humihingi ng SSN o ITIN.