Как мы помогли

Студент использует созаемщика, чтобы соответствовать требованиям

Анонимизированный пример того, как студент на визе может использовать созаемщика, чтобы повысить шансы на получение автокредитования. Это только для обучения, не отзыв и не обещание одобрения, APR (процентной ставки) или ежемесячного платежа.

Ситуация

Студент, который недавно переехал в США, нуждался в машине, чтобы добираться до кампуса, на работу и по повседневным делам. У студента было стабильное подработки с частичной занятостью и немного сбережений на первоначальный взнос, но очень мало кредитной истории в США.

Это распространенная проблема. В реальной жизни заемщик может быть в состоянии оплачивать автомобиль, но кредитор может увидеть повышенный риск, если кредитный файл тонкий или новый. Для студентов, владельцев виз и других недавних приезжих это может усложнить одобрение и также повлиять на APR, требуемый первоначальный взнос и выбор автомобилей.

В этом примере студент не предполагал, что «низкий ежемесячный платеж» — это выгодная сделка. Акцент был на полной картине финансирования: APR, общая сумма, которая будет профинансирована, срок кредита, первоначальный взнос и общая стоимость со временем.

Почему созаемщик может помочь

Созаемщик иногда может помочь, когда у основного заемщика ограниченная кредитная история в США. Если у созаемщика более сильные доходы, кредитная история или и то и другое, некоторые программы кредиторов могут рассматривать заявку более благосклонно.

Но это не означает, что созаемщик гарантирует одобрение. Также это не означает, что кредит автоматически будет с низким APR. Одобрение и условия по ставке все равно зависят от заемщика, созаемщика, кредитной программы, автомобиля, срока кредита и первоначального взноса.

Созаемщик также берет на себя реальную ответственность. Если основной заемщик пропустит платежи, созаемщик тоже может нести ответственность по договору. Поэтому оба человека должны внимательно прочитать весь договор и убедиться, что платеж подходит бюджету, прежде чем подписывать.

Как студент подошел к процессу

Сначала студент составил реалистичный бюджет. Вместо того чтобы начинать с самой новой машины, которую он хотел, он начал с того, что мог безопасно позволить себе платить каждый месяц, включая страховку, топливо, обслуживание, регистрацию и парковку. Это помогло сузить поиск до более скромного подержанного автомобиля, а не пытаться «вытянуть» слишком дорогой.

Далее студент собрал базовую информацию, которую брокеры и кредитные программы часто хотят понять: контактные данные, статус жилья, детали о работе или учебе, ежемесячный доход, предполагаемый первоначальный взнос и тип транспортного средства. Чувствительная информация, такая как номер Social Security, ITIN, номер водительского удостоверения, номера банковских счетов и кредитные отчеты, не передавалась нам. DriveLine Credit не извлекает, не проверяет и не получает доступ к кредитной информации, и мы никогда не спрашиваем SSN или ITIN.

Затем студент использовал бесплатную услугу вроде get matched, чтобы связаться с лицензированными брокерами по автокредитованию и кредитными программами, которые работают с заемщиками в ситуациях вроде тонкой кредитной истории или недавнего приезда. Мы не кредитор и не финансовый брокер. Мы не выдаем кредиты, не устанавливаем APR, не одобряем финансирование и не продаем автомобили. Мы помогаем людям найти и получить соответствие с лицензированными брокерами и кредитными программами.

Перед тем как двигаться дальше, студент и созаемщик также убедились, что сравнили больше одного возможного пути. Они оценили предполагаемый диапазон APR, общую сумму кредита, длину срока, первоначальный взнос и соответствует ли цена автомобиля самой по себе разумным ожиданиям.

На что студент обращал внимание

Студент был внимателен к распространенным «подводным камням» при автокредитовании. Один из рисков — сосредоточиться только на ежемесячном платеже. Дилер или источник финансирования может сделать платеж меньше, растянув срок, но это может существенно увеличить общую стоимость.

Еще одна проблема — неожиданные дополнительные услуги (add-ons). Продукты и сборы могут быть включены в сделку и сделать кредит дороже, чем ожидалось. Студент проверял расширенные гарантии, сервисные планы, продукты GAP, продукты от угона и другие дополнительные опции, которые могли быть не такими уж нужными.

Также студент следил за завышенным APR у дилера, «упаковкой» платежей (payment-packing) и финансированием по схеме yo-yo или spot-delivery. Это означает, что нельзя считать сделку окончательной, пока финансирование действительно не станет окончательным в письменном виде. Правильно заранее проверить, что брокер или кредитор имеет лицензию в штате заемщика, прочитать каждую страницу договора и подтвердить APR и общую стоимость в письменном виде до подписания.

Вы можете узнать больше о типичных сценариях и вопросах на наших страницах financing и situations.

Реалистичный результат в таком случае

В примере вроде этого использование созаемщика может помочь студенту пройти по требованиям там, где самостоятельная подача может быть сложной. Также это может дать доступ к более широкой группе кредитных программ или сделать требуемый первоначальный взнос более посильным.

Но результат не всегда идеальный. Студент все равно может столкнуться с более высоким APR, чем заемщик с длительной кредитной историей в США. Доступные автомобили могут также нуждаться в том, чтобы оставаться в более узком ценовом диапазоне. И лучший выбор может быть в том, чтобы купить более недорогой автомобиль сейчас и рефинансировать позже только если в будущем условия действительно улучшатся.

Ключевой вывод не в том, что созаемщик «решает все». Вывод в том, что внимательная честная заявка и реалистичный бюджет могут повысить шансы найти подходящий вариант, не переоценивая свои возможности.

Что человек в такой ситуации может сделать дальше

Если вы студент, новый приезжий или у вас тонкая либо отсутствует кредитная история в США, созаемщик может быть одним из возможных путей. Но это не единственный путь и не подходит всем. Обычно лучший следующий шаг — сначала понять свой бюджет, а затем внимательно сравнить только лицензированные варианты.

Если вы хотите помощь, чтобы начать, вы можете get matched бесплатно. Мы собираем только контактные данные и детали ситуации, чтобы помочь вам связаться с лицензированными брокерами по автокредитованию и кредитными программами. Мы не извлекаем вашу кредитную информацию и никогда не спрашиваем SSN или ITIN.

Держите ожидания реалистичными. Никто честный не может пообещать одобрение, конкретный APR или определенный ежемесячный платеж до реального рассмотрения кредитором. Правила в штатах и кредитные программы отличаются. Всегда читайте договор и подтверждайте APR и общую стоимость в письменном виде до того, как подпишете.

Начинайте с полного ежемесячного бюджета, а не только с числа «платеж за автомобиль»
Подумайте, понимает ли созаемщик в полной мере риски
Сравнивайте вместе APR, срок, первоначальный взнос и общую стоимость
Проверяйте дополнительные услуги и комиссии до подписания
Убедитесь, что брокер или кредитор имеет лицензию в вашем штате

Простыми словами

Созаемщик может помочь студенту с небольшой кредитной историей в США, но он не гарантирует одобрение или низкую ставку, поэтому внимательно сравните полную стоимость.

Частые вопросы

Может ли студент на визе получить автокредит с созаемщиком?

Иногда — да. В некоторых случаях созаемщик может помочь, но одобрение никогда не гарантируется и зависит от заемщика, созаемщика, кредитной программы, транспортного средства, первоначального взноса и других деталей.

Означает ли созаемщик, что я получу низкий APR?

Нет. Созаемщик может улучшить заявку в некоторых ситуациях, но никто не может честно пообещать низкий APR. Итоговый APR и общая стоимость зависят от всей сделки.

Вы проверяете мою кредитную историю или просите мой SSN или ITIN?

Нет. DriveLine Credit не извлекает, не проверяет и не получает доступ к вашей кредитной информации, и мы никогда не спрашиваем SSN или ITIN. Мы собираем только контактные данные и детали ситуации, чтобы помочь вам сопоставиться с лицензированными брокерами и кредитными программами.

Ваша услуга бесплатна для заемщиков?

Да. Наша услуга подбора бесплатна для заемщиков. Мы получаем фиксированную маркетинговую и комиссию за подбор от участвующих брокеров и кредитных программ.

Что я должен сравнить кроме ежемесячного платежа?

Смотрите на APR, общую сумму, которая будет профинансирована, срок кредита, первоначальный взнос, цену автомобиля и общую стоимость на протяжении всего срока кредита. Более низкий ежемесячный платеж не всегда означает, что сделка дешевле.

Что должен спросить созаемщик перед тем, как согласиться?

Созаемщик должен спросить, какова полная сумма платежа, как долго длится кредит, какой APR, какова общая стоимость, и что будет, если платежи будут поздними или пропущенными. Ему следует прочитать весь договор и понимать, что по соглашению он может нести ответственность.

DriveLine Credit — бесплатный сервис подбора, а не кредитор, не финансовый брокер, не автосалон и не компания по кредитному ремонту; мы не выдаем кредиты, не устанавливаем ставки и не даем юридические, налоговые или индивидуальные финансовые советы. Информация здесь общая и образовательная. Мы никогда не запрашиваем кредитную историю и никогда не просим Social Security number или ITIN; мы собираем только контактные данные и детали ситуации. Оценочные платежи и APR — это иллюстрации, не котировки и не предложения, и они зависят от авто, срока, первоначального взноса и вашей ситуации. Мы не гарантируем ставку, ежемесячный платеж или одобрение. Перед подписанием всегда читайте полный договор, подтверждайте APR и общую стоимость письменно и проверяйте, что любой партнер или кредитор имеет лицензию в вашем штате.