Repossession at ang mga karapatan mo

Ano ang ibig sabihin ng repossession

Ang repossession ay kadalasang ibig sabihin na kukunin pabalik ng lender o ng isang kumpanyang nagtatrabaho para sa lender ang sasakyan dahil hindi na ito saklaw ng loan (default). Sa maraming estado, puwedeng mangyari ang default pagkatapos ng mga palpak na bayad, pero ang eksaktong rules ay depende sa kontrata mo at sa estado mo.

Hindi laging kailangang maghintay nang matagal ang isang lender bago kumilos. May ilang kontrata na nagsasabing nasa default ka kapag nakaligtaan mo ang kahit isang bayad. May iba naman na nagbibigay ng mas mahabang panahon. Puwede ring mas madaling mahuli ang mga bayad dahil sa late fees, sapilitang pagsingil sa insurance, at iba pang gastusin.

Hindi lang tungkol sa pagkawala ng kotse ang repossession. Maaari ka ring managot sa mga repossession fees, storage fees, mga gastos sa auction o pagbebenta, at anumang natitirang balanse ng loan kung mabenta ang sasakyan nang mas mababa kaysa sa inutang mo. Kaya mahalaga ang buong cost ng loan—hindi lang kung “kaya” tingnan ang buwanang bayad ngayon.

Anong mga karapatan mo ang maaaring meron ka

Ang mga karapatan mo ay nakadepende sa batas ng estado at sa finance contract mo, kaya magkakaiba ang rules. Sa maraming lugar, puwedeng i-repossess ng lender ang isang sasakyan nang hindi muna dumadaan sa court kung magagawa ito nang hindi nagkakaroon ng “breach of the peace.” Sa simple, ang ibig sabihin nito ay walang puwersa, walang pagbabanta, at walang delikadong sagupaan.

Kahit kaya nilang kunin ang sasakyan, may proteksyon ka pa ring pwedeng makuha. Baka may karapatan kang makuha pabalik ang mga personal na gamit mula sa sasakyan. Baka may karapatan ka ring tumanggap ng mga abiso tungkol sa repossession, ang halagang sinasabing dapat bayaran, at kung ano ang mangyayari bago ibenta ang sasakyan.

Pagkatapos maibenta ang sasakyan, puwede kang makatanggap ng notice na nagpapakita ng presyo ng sale at kung may utang ka pa. Kung hindi nito natakpan ang balanse, puwede kang managot sa deficiency balance. Kung lumabag ang lender o ang repossession company sa rules, mahalaga rin iyon. Dahil magkakaiba ang rules kada estado, basahin nang maingat ang bawat notice at isaalang-alang na humingi ng legal help na sakop ng iyong estado kung sa tingin mo ay nilabag ang mga karapatan mo.

• Hilingin ang lahat ng notices at balances nang nakasulat.
• Tanungin kung paano mababawi ang mga personal na gamit mula sa sasakyan.
• I-save ang mga kopya ng payment records, mga text, emails, at mga liham.
• Tingnan kung lisensyado ang broker o lender na involved sa iyong estado.

Ano ang puwedeng mangyari pagkatapos kunin ang kotse

Iniisip ng maraming tao na nagtatapos ang utang kapag na-repossess. Madalas, hindi ito totoo. Pagkatapos maibenta ang sasakyan, puwedeng gamitin ng lender ang halagang galing sa sale sa balance mo, tapos idagdag ang mga allowed fees at costs. Kung may matitira pang babayaran, puwedeng subukan ng lender na singilin ang natitirang halagang iyon.

Sa ilang kaso, may maikling panahon para i-reinstate ang loan o “redeem” ang sasakyan sa pamamagitan ng pagbabayad ng kinakailangang halaga. Hindi lahat ng loan o estado ay nagbibigay ng parehong options, at ang mga halagang ito ay maaaring mahirap abutin. Kaya mahalagang makipag-ugnayan sa lender nang mabilis kapag nahuhuli ka at magtanong kung anong mga opsyon ang available bago pa maibenta ang sasakyan.

Kung naghahanap ka na ng sasakyan at nag-aalala sa future risk, huminto muna at repasuhin nang maingat ang kontrata. Ang mas mababang buwanang bayad ay hindi palaging mas ligtas kung galing ito sa mas mahabang term, mas mataas na APR, o mahal na add-ons. Gamitin ang isang simpleng calculator para ikumpara ang tinatayang buwanang bayad at kabuuang cost bago ka pumirma ng kahit ano.

Mga problemang dapat bantayan bago ka pumirma

May ilang repossessions na nagsisimula sa deal na hindi naman talaga abot-kaya. Nangyayari ito kapag ang buyer ay nakatuon lang sa buwanang bayad at hindi sa APR, haba ng term, down payment, at kabuuang halaga na babayaran sa paglipas ng panahon.

Bantayan ang mga karaniwang dealer-finance traps. Kabilang dito ang yo-yo o spot-delivery financing, kung saan sinasabing iuwiwi muna ang kotse bago maging “final” ang financing. Puwede rin itong may kasamang payment-packing, marked-up dealer APR, o mga biglang add-ons tulad ng service contracts, GPS products, mga produktong parang insurance, o iba pang dagdag na hindi mo malinaw na pinili.

Bago pumirma, humingi ng kumpletong contract at Truth in Lending disclosures. Kumpirmahin nang nakasulat ang APR, finance charge, amount financed, buwanang bayad, total of payments, at total sale price. Kung may hindi malinaw, huminto at magtanong. Kung ang bayad ay gagana lang kapag perpekto ang lahat, baka hindi ito sapat na abot-kaya.

Kung may no credit history ka o “thin” ang US credit file, mas lalo pang mahalaga na ikumpara nang maingat ang mga opsyon. Walang tunay na kumpanyang tapat ang makakapangakong maaprubahan, makakapagbigay ng isang specific APR, o makakapagbigay ng isang specific payment. Depende ito sa borrower, lender, kotse, term, at down payment.

Ano ang ginagawa at hindi ginagawa ng DriveLine Credit

Ang DriveLine Credit ay isang libre at educational na matching service. Hindi kami lender, hindi kami finance broker, hindi kami dealership, at hindi kami credit-repair company. Hindi kami gumagawa ng loans, nagtatakda ng APRs, nag-aaprubang financing, o nagbebenta ng mga sasakyan.

Tinutulungan ka naming ma-match sa mga licensed auto-financing brokers at lender programs na maaaring tumugma sa sitwasyon mo. Hindi namin kailanman kukunin, i-check, o a-accessin ang credit mo, at hindi rin kami humihingi ng Social Security number o ITIN. Contact at situation details lang ang kinokolekta namin—hindi SSN, ITIN, driver's-license number, mga numero ng bank o card, o credit reports.

Libre ang aming serbisyo para sa mga borrower. Binabayaran kami ng flat marketing o matching fee ng mga participating brokers at lender programs. Dapat mo pa ring i-verify na lisensyado ang anumang broker o lender sa iyong estado, basahin ang buong kontrata, at kumpirmahin nang nakasulat ang APR at kabuuang cost bago ka pumirma.

Kung gusto mo ng tulong sa paghahanap ng mga opsyon na puwede mong i-review, puwede kang get matched o magbasa pa sa aming guides.

Paano babawasan ang chance ng repossession

Ang pinakamagandang proteksyon ay ang pagpili nang maingat bago ka pumirma. Buoin ang budget mo batay sa totoong nangyayari sa buhay, hindi sa pinakamagandang buwan. Maglaan ng espasyo para sa insurance, gasolina, repairs, registration, at mga emergency.

May ilang simpleng hakbang na puwedeng bawasan ang risk. Ikumpara ang higit sa isang financing path kung posible. Gawin ang pinakamalaking down payment na kaya mo nang ligtas nang hindi nauubos ang emergency money mo. Iwasan ang mga extras na hindi mo kailangan. Mas mataas ang cost kada buwan kapag mas maikli ang term, pero mas mababa sa kabuuan; habang ang sobrang haba ng term ay maaaring magpanatiling “underwater” ka sa mas mahabang panahon.

Kung may loan ka na at nahihirapan, kumilos nang maaga. Makipag-ugnayan sa lender bago ka mahuli pa sa mas maraming bayad. Magtanong kung anong hardship options, extensions, o payment arrangements ang maaaring available. Kunin ang bawat promise nang nakasulat, at huwag magbigay ng pera nang walang malinaw na nakasulat na terms.

Higit sa lahat, tandaan ito: ang car payment ay abot-kaya lang kung gumagana pa rin ito kapag naging mahal na ang mga gastusin sa buhay. Kumpirmahin ang buong terms nang maaga, hindi lang ang buwanang numero.